Этот вопрос встает рано или поздно перед каждым здравомыслящим человеком. Конечно, лучше если о пенсии думать в 25-30 лет, точнее на что жить в старости. Но в силу «юного максимализма» эта проблема не волнует молодежь, в большинстве случаев некие мысли начинают проявлять свои очертания в 40 с лишнем лет.
Итак, вводная: человеку немного за 40 лет, проблем со здоровьем нет, обеспечен работой (зарплата чуть выше средней по региону), есть собственная квартира, тратит деньги разумно (вредных привычек нет), семья (жена и ребенок), есть небольшой дополнительный доход (разовые подработки).
Другими словами - среднестатистическая российская семья.
Вопросы:
1. Как хранить 150 000 рублей, если они нужны будут через год или два.
2. Как можно сохранить накопления на свою пенсию и получать небольшой доход, который будет выше инфляции.
3. Как сохранить деньги, отложенные на «черный день»: несчастный случай, срочное и дорогое лечение, ремонт квартиры.
4. Как лучше распорядится средствами (п.2 и п.3) в случае наступления кризиса: дефолт, крах мировой финансовой системы и другие форс мажорные обстоятельства.
Возможные варианты:
Пункт № 1
- если планируете воспользоваться деньгами в течении ближайших лет, то имеет смысл их хранить в той валюте, в которой планируете их потратить. В банке ставки по депозиту частично покрывают инфляцию;
- если храните дома, то тогда 20-30% в рублях остальное в нескольких валютах;
- для понимания сколько нужно денег, составьте небольшой финансовый план исходя из ваших целей (возможных потребностей), в этом случае вы сможете рационально распределить свои деньги.
Пункт № 2
- покупать валюту разных стран, если одна становится дешевле, то как правило другая растет в цене;
- самый простой вариант держать накопления в трех валютах: рубли, евро и доллары (можно другие подобрать пары). Распределить их равными долями по 30%. Таким образом у вас будут рубли для оперативного реагирования на ситуацию и несколько дней для обмена остальной суммы. Валюту не стоит покупать в период резких колебаний, когда цена на нее завышена;
- более сложный вариант инвестировать в зависимости от рисков, которые вы можете себе позволить (криптовалюта, недвижимость, инвестиционные монеты и т.д.);
- долгосрочное хранение лучше в активах, а не в валюте. Можно часть накоплений перевести в золото и серебро. В случае критических моментов, деньги обесцениваются, а драгоценные металлы всегда в цене;
- постарайтесь пенсионное накопление защитить прежде всего от нас самих, возможности потратить его на другие цели;
- покупать инвестиционные монеты других стран. Их цена растет по мере их «возраста» и стоимость от цены металла+ переходит к нумизматической стоимости;
- накопительное страхование;
Пункт № 3
Ремарка: старайтесь не употреблять выражение «черный день», это формирует негативные мысли и «программирует» сознание на этот самый день, гораздо лучше использовать выражение «резервный фонд» или же «финансовая подушка». Совсем иначе звучит, правда же? И чествуешь себя защищенным.
Размер фонда у каждого разный, но можно воспользоваться универсальной формулой, которая подойдет многим:
расходы за 1 месяц х 6 месяцев = резервный фонд
- деньги хранить в банке на депозите с возможность досрочного снятия, в таком случае сможете воспользоваться средствами в любой момент. Банк должен входит в первую 5-7 рейтинга по стране;
Пункт № 4
- накопления должны быть сформированы из разных активов (недвижимость, депозит, драгоценные металлы, акции и т.д.)., тогда при наступлении кризиса вы не потеряете все;
- недвижимость (неликвидный актив) – она может приносить прибыль (аренда), но если срочно понадобятся деньги продать ее быстро не получится;
P.S.
Это не догма, скорее небольшое руководство, чтобы задуматься над своим будущим.
Безбедной старости и «хорошей финансовой подушки» каждому, кто поставит лайк статье или оставит комментарий!
