Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
Представьте такой сценарий: вы решили приобрести новую машину, потому что ремонтировать и постоянно доводить до ума старую стало уже невыгодно. Или устали платить за съемную квартиру и хотите взять ипотеку. Так или иначе, необходимой суммы для покупки у вас нет, а единственная возможность ее получить – пойти в банк.
Однако там ждет неприятный сюрприз: все организации, в которые вы обращаетесь, отказывают в кредите по непонятным причинам. А когда просите объяснить, в чем дело, дают максимально расплывчатый ответ.
Вероятно, вы, ваши друзья или родственники сталкивались с таким странным поведением банковских клерков. И дело здесь не в каком-то всемирном тайном заговоре банкиров. В большинстве случаев проблема в низком кредитном рейтинге.
Что это такое, как бесплатно рассчитать рейтинг с помощью Сравни.ру и есть ли возможность просто его поднять – читайте далее и все узнаете!
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это числовой индикатор, в основе которого лежит информация из вашей кредитной истории. Часто его еще называют скоринговым баллом. Он рассчитывается автоматически без участия людей. Именно по нему банки и другие финансовые организации решают, стоит ли выдавать вам кредит или ипотеку.
Все просто: выше рейтинг → выше шансы получить выгодный кредит. При этом стоит помнить, что даже с высоким рейтингом есть небольшой шанс отказа. То есть он не дает 100% гарантии получения займа.
Как формируется кредитный рейтинг?
За составление рейтинга отвечает Бюро кредитных историй – организация, специализирующаяся на формировании, обработки и хранении отчетов о кредитах. БКИ, используя данные банков, микрофинансовых организаций, федеральной службы судебных приставов, компаний ЖКХ и телекоммуникационных компаний формирует скоринговый балл.
Бюро кредитных историй учитывает множество показателей. К ключевым относятся:
- отсутствие задержек в погашении кредитов;
- продолжительность кредитной истории;
- сумма и количество активных кредитов;
- сумма и длительность просрочек;
- наличие кредитов, проданных коллекторам;
- наличие решений судов по любым задолженностям и алиментам.
Информацию о скоринговом балле можно получить в одном из сервисов по анализу кредитного рейтинга. Например, в Сравни.ру. В нем, помимо данных от БКИ, также используются отчеты Объединенного кредитного бюро и американского бюро кредитной истории Equifax.
Как-то это все сложно. Можно ли обойтись без рейтингов?
В современном мире уже вряд ли. На самом деле кредитный рейтинг – это отличное изобретение, которое значительно упрощает жизнь. Благодаря тому, что его считает робот, а не человек, вы получаете свой результат максимально быстро.
Банк может в считанные минуты собрать всю информацию и принять решение. Без рейтинга и его автоматического подсчета выдача даже самых простых потребительских займов могла бы затянуться на годы.
Получается, кредитный рейтинг – это, прежде всего, информация для банков?
Это не совсем так. Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам улучшить собственное «финансовое здоровье». Возможно, сами того не замечая, вы постоянно берете кредиты на не особо нужные вещи и регулярно пропускаете платежи.
Низкий кредитный рейтинг очень красноречиво говорит о том, что стоит пересмотреть потребительские привычки и серьезнее относиться к своему финансовому состоянию.
Кроме того, есть еще несколько причин, почему вам стоит знать и заботиться о состоянии кредитного рейтинга. Так, высокий скоринговый бал позволяет:
- максимально быстро взять кредит. Заем может потребоваться здесь и сейчас, а с низким баллом поиск подходящей организации и предложения может затянуться.
- пользоваться более широким выбором банков. Вы сможете оформить кредит именно в том банке, который вам удобен.
- брать более выгодные кредиты с низкой ставкой. Благодаря этому вы не будете слишком переплачивать.
- не отдавать в залог имущество для одобрения кредита.
Как мне узнать свой кредитный рейтинг?
Проще всего это сделать на сайте финансового маркетплейса Сравни.ру. Услуга полностью бесплатная. Все, что вам нужно сделать, это:
- Ввести номер телефона.
- Заполнить данные о себе.
- Кликнуть «Узнать бесплатно».
После этого вы увидите своей кредитный рейтинг и рекомендации по нему.
В целом всю шкалу можно разделить на 3 категории:
- плохой рейтинг (от 1 до 500 баллов). Вероятность того, что вам дадут кредит в банке довольно низкая, но получить заем в микрофинансовой организации можно (но лучше не надо этого делать. Объяснение – ниже).
- средний рейтинг (от 501 до 700 баллов). У вас неплохие шансы получить кредит в большинстве банков.
- высокий рейтинг (от 701 до 1000 баллов). Вы получите кредит практически в любом банке на выгодных условиях.
Обратите внимание, что если у вас есть непогашенная задолженность перед банком, сервис не рассчитает рейтинг, а покажет в каком кредитном бюро у вас просрочка.
Сравни.ру выдает мне низкий кредитный рейтинг. Что делать?
Это значит, что в вашей кредитной истории нашлось несколько темных пятен. В этом нет ничего страшного, это ни в коем случае не означает, что больше вы не сможете брать кредиты.
Есть несколько рекомендаций, которые помогут прокачать ваш рейтинг:
- не допускайте просрочек по кредитам и долгов по другим обязательствам;
- не берите микрозаймы;
- сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна превышать 50% от вашей зарплаты;
- откройте кредитную карту или небольшой кредит и вовремя погасите его.
В нашем сервисе вы можете получить полный отчет с персональными рекомендациями, который поможет повысить рейтинг.
Если вы следовали всем нашим советам, через некоторое время ваш скоринговый бал начнёт улучшаться. Чтобы отслеживать изменение своего рейтинга, оформите подписку в нашем сервисе кредитного рейтинга. Есть разные опции.
Благодаря ей вы:
- всегда будете знать точное состояние вашего рейтинга;
- узнаете о возможных просрочках как можно раньше;
- будете уверены, что никто не взял кредит на ваше имя. С помощью подписки вы практически сразу узнаете о действиях мошенников.
Стоит также отметить, что банки относятся с подозрением не только к клиентам с низкими баллами, но и к тем, у кого совсем нет рейтинга. Это, как правило, молодые люди, которые никогда в жизни не брали кредиты. Именно поэтому «зумерам» бывает нелегко получить заем.
Всего пара минут, и вы узнаете, что о вас думают банки. Может, вы порядочный заемщик или злостный неплательщик? Переходите по ссылке, регистрируйтесь и узнайте! А после, если с рейтингом все в порядке, можете легко присмотреть себе финансовую услугу на Сравни.ру. Кредит, кредитная карта, ипотека – все на «расстоянии» одного клика или тапа!