Правда вот сами коммерческие банки эту идею уже рассмотрели и не очень лестно высказались о ней, а ведь именно на их плечи и ляжет дополнительная работа и усиленный контроль за своими клиентами. Сегодня расскажем Вам о том, что за платформу подготовил ЦБ РФ и почему ее окрестили "светофором" Центрального Банка.
Сама платформа направлена на борьбу с обнальщиками, в рамках всем известной статьи 115-ФЗ, которая иначе называется "антиотмывочной". Кроме того, раз уж мы говорим про обнал, то в данном случае контроль усилят только в отношении юридических лиц и ИП. Расскажем, как это усиление будет проходить, какие у него есть преимущества и недостатки.
Все новое - хорошо забытое старое
В Госдуму был внесен законопроект, с которым Вы можете познакомиться по ссылке. Сам проект был внесен еще в феврале текущего года в Госдуму. Он целиком посвящен внесению изменений и дополнений в 115-ФЗ, новизна проекта в том, что он вносит существенные изменения в оценку степени подозрительности банковских операций юрлица или ИП.
В частности вводится сам термин - "подозрительная операция", под ним будут понимать ряд как раз-таки подозрительных операций, таких как: отмывание денежных средств, финансирование терроризма и т.п. Ну вообщем под это понятие подпадают все запрещенные операции.
Ранее в сериале был внесен очень похожий законопроект, который также как и его последователь, был призван внедрить новую платформу ЦБ, которая позволила бы разделить всех клиентов банков на три категории: красную, желтую и зеленую. Думаю не надо объяснять, почему платформу окрестили "светофором" ЦБ.
Суть работы, опять же, схожа с работой светофора. Красный цвет - самая подозрительная категория предпринимателей, для которых предусмотрен ряд ограничений, в частности блокировки счетов. Желтый цвет - что-то среднее, соответственно и ограничений в данном случае пока нет, но зато уже есть повышенный контроль со стороны банков и заинтересованных органов. Зеленый цвет - честный предприниматель, ограничений нет.
Светофора не будет?(
Но, в итоге, старый светофор отменили, а точнее соответствующий проект закона, его отозвали сами инициаторы. Правда тут же выкатили новый проект, который мы уже прикрепляли выше. Тем не менее он имеет несколько отличий от своего предшественника. Светофора теперь не будет, в проекте не прописаны цвета соответствующие каждой группе предпринимателей, теперь все скучно и выглядит следующим образом:
- Низкий уровень риска - сомнительных операций не обнаружено.
- Средний уровень риска - совмещение реальных и теневых операций.
- Высокий уровень риска - все что касается теневого сектора экономики, отсутствия реальных операций, фирм-однодневок и т.п.
Все стало до безумия примитивно. Правда суть от этого не поменяется, те же ограничения будут установлены в зависимости от принадлежности предпринимателя к той или иной категории, по уровню риска.
Банки не оценили идею Центробанка
Для деления клиентов по категориям, ЦБ РФ предложил платформу, под названием "Знай своего клиента". Это централизованный цифровой сервис, который должен был стать чем-то вроде единой сети для всех коммерческих банков в РФ, где будет содержаться информация о клиентах в разделении по трем вышеупомянутым категориям.
Банки такую идею не одобрили, отметив, что платформа в целом выходит за рамки установленных конституционных прав клиентов, кроме того для проведения такого контроля нужны дополнительных расходы, которые банкам никто пока не собирается компенсировать в обозримом будущем.
Такой комментарий дали в Национальном совете финансового рынка, отметив также, что сам процесс контроля выходит за рамки функционала банка, ведь банк - это финансовая организация, а не суд в последней инстанции, а значит определять, кто преступник, а кто нет - не вправе.
Что думаете Вы о новом светофоре, который больше не светофор?
Пишите в комментариях. А также не забывайте ставить лайки и подписываться на канал, если статья была Вам интересна.