Приветствую вас дорогие читатели, в этой статье вы узнаете, зачем нужна страховка на машину, какие виды страхования автомобиля существуют и как рассчитать страховку на авто. А в конце статьи вы узнаете - от чего зависит цена страховки на машину
Автострахование – это самый актуальный и эффективный способ защитить интересы владельцев и пассажиров транспортных средств.
В юридическом понимании, Автострахование – это договор, согласно которому страховщик обязан возместить ущерб автовладельца, нанесённый в результате аварии, угона и поломки транспортного средства.
В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.
То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.
Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – это добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.
По такому полису вы получаете компенсацию независимо от того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.
Какое автострахование лучше выбрать и каких видов оно бывает
Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.
КАСКО
Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.
Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.
Преимущества страхования по КАСКО:
- возмещение убытков на весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
- компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
- полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.
Однако, имеются и недостатки такого страхования:
- сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
- ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).
Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.
ОСАГО
Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным , его наличие – это неотъемлемая часть документов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.
Данный вид автострахования обеспечивает возмещение ущерба имуществу или здоровью пострадавших в аварии, произошедшей по вине страхователя.
Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.
Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):
- 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
- 500 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.
Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.
ДоСАГО ( Дополнительное страхование автогражданской ответственности)
ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.
Страхование от несчастного случая
В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.
При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).
Зеленая карта
Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» водителю не удастся даже пересечь границу.
Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.
Как оформить страховку на машину
Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.
Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.
В нашей стране давно развита система покупки страховых полисов через интернет, таким образом можно существенно сэкономить время и деньги. Онлайн Покупка полиса автострахования возможна без лишних посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам .
Итак, чтобы произвести страхование автомобиля нужно выполнить несложный алгоритм действий.
Шаг №1. Выбор страховой компании
От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.
Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.
Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:
- репутация компании;
- финансовая устойчивость;
- общий объём страховых выплат;
- сеть филиалов;
- рейтинг от независимых агентств;
- отзывы клиентов.
И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.
Шаг 2. Расчет стоимости страховки на автомобиль
Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.
Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.
Как посчитать страховку на машину самостоятельно?
Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты, как правило, чреваты погрешностями и ошибками.
Другой способ узнать сколько стоит страховка на машину – это использовать специальные страховые калькуляторы на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.
Чтобы рассчитать страховку на машину в таких сервисах нужно:
- Выбрать вид страховки на сайте страховой компании.
- Заполнить форму, внося собственные данные.
- Калькулятор рассчитает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
- Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.
По результатам можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.
Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор
В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:
· удостоверение личности;
· водительское удостоверение;
· технический паспорт на автомобиль;
· свидетельство о регистрации;
· диагностическая карта;
· при необходимости, доверенность, (если страхователь не является владельцем автомобиля).
Если страхователь из России, то Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА ( Российский союз автостраховщиков ) .
Шаг 4. Оплачиваем страховку на машину
Стоимость страховки оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.
При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька.
Этап 5. Получаем полис
Если при оформлении не возникло никаких трудностей (то есть документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), то автовладелец может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку.
Электронный полис автостраховки приходит в виде файла на электронную почту заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.
Где застраховать машину на выгодных условиях
Рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.
Мы выделили наиболее крупные и популярные страховые компании Список смотрите в ОПИСАНИИ К РОЛИКУ.
Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса
Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.
Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще.
Влияют на цену и индивидуальные показатели – это возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.
Теперь – подробнее об этой группе факторов.
Фактор 1. Марка и модель автомобиля
Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.
Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.
Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.
Фактор 2. Наличие сигнализации
Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.
У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.
Фактор 3. Год выпуска авто
Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.
Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.
Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования
При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.
Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.
Фактор 5. Водительский стаж страхователя
Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.
Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.
Напоминаем, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Я надеюсь статья была вам интересна и полезна. Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога. Чтобы получать полезную информацию.