Многие люди живут от зарплаты до зарплаты и не имеют личных сбережений. Кто-то признаётся, что пытался откладывать деньги, но эти усилия оказывались тщетными. Однако такое происходит, если человек не пользуется эффективными методами накопления. В этой статье мы поделимся проверенными способами, которые помогут вам научиться откладывать деньги.
1. Составьте финансовый план
Чтобы копить деньги, вам необходимо определить цель. Это может быть приобретение автомобиля или поездка на море всей семьёй. Однако без чёткого плана подобные стремления так и останутся просто мечтами, которым не суждено сбыться.
Финансовый план поможет вам реально оценить своё положение, улучшить дисциплину и достичь желаемого. Поставив конкретную цель и определив сроки её осуществления, вам будет проще отказаться от лишних трат. Причём начинать откладывать деньги следует в любом случае, даже если у вас нет стремлений накопить на что-то конкретное.
Также вам потребуются деньги для финансовой подушки безопасности. Это некоторый запас средств, который станет помощью при внезапной потере источника дохода или в случае других непредвиденных расходов. Рекомендуется, чтобы размер такой подушки составлял не менее 3-6 ежемесячных доходов.
Основные правила, которых нужно придерживаться при составлении плана:
- Определите цель, выраженную в денежном эквиваленте. Если у вас несколько целей, расставьте приоритеты, определившись с тем, что действительно необходимо.
- Определите сроки осуществления цели. При этом учитывайте свои реальные возможности.
- Подсчитайте свои доходы и расходы, после чего определитесь с тем, какую сумму будете откладывать ежемесячно. Для расчета бюджета можно пользоваться специальными приложениями банков, которые помогают определять доходы и расходы клиентов.
Если вы понимаете, что суммы, которую можете откладывать каждый месяц, недостаточно для реализации плана, то не спешите вносить в него коррективы. Проанализируйте возможность для сокращения расходов, а также рассмотрите варианты для получения дополнительного заработка.
2. Откладывайте фиксированный процент с доходов
Приучите себя к тому, чтобы откладывать процент с любого дохода. Причём этот процент должен быть фиксированным. Такой подход позволит вам копить деньги даже при небольшом заработке.
Для «копилки» можно использовать банковский счет или карту с начислением процентов на остаток. Каждый человек сам определяет, сколько денег он будет откладывать.
Считается, что оптимальный вариант для накоплений — это откладывать 10-20% от дохода, но при невысокой зарплате человек может перечислять только 1-5%. Главное — в любом случае выполнять это действие и сформировать полезную привычку.
3. Откладывайте сразу
При поступлении дохода сразу же откладывайте часть своего заработка. Не оставляйте это на потом, так как, скорее всего, вы потратите эти средства на что-то другое. Поскольку деньги нужны всегда, от вас потребуется дисциплина в быстром пополнении копилки.
4. Оформите карту с кэшбэком
Сегодня многие банки предлагают карты с такой опцией. Изучите имеющиеся предложения и остановитесь на том, которое больше подходит вам. Учитывайте стоимость обслуживания, процент возврата и способы его начисления. Отдавайте предпочтение тем продуктам, по которым кэшбэк начисляется в рублях.
Оплачивайте обычные покупки этой карточкой и получайте пассивный доход. Для этого от вас не потребуется каких-либо вложений. Например, если вы тратите по 20 000 рублей в месяц, то при наличии карты с кэшбэком в 2% за год вам удастся накопить 4 800 рублей.
5. Откладывайте мелочь
Это очень хороший способ создания сбережений. Откладывая мелочь, вы будете делать это без особой нагрузки на бюджет. Избавляйтесь от мелочи в кошельке и на банковской карте.
Заведите специальную копилку для мелочи и складывайте туда все монеты. Если откладывать таким способом хотя бы по 20 рублей в день, за год у вас накопится сумма в 7 500 рублей.
Также регулярно проверяйте остаток на вашей карте. Ежедневно переводите оттуда мелочь в копилку, для которой может быть создан отдельный счёт. Например, если у вас на карте 6 545 рублей, переведите 45 рублей на накопительный счёт. Доведите эту привычку до автоматизма.
6. Используйте копилку, подключённую к карте
Сегодня многие банки предлагают создавать накопления с помощью автоматических отчислений. Вы подключаете к своей дебетовой карточке услугу «копилка», после чего определённая сумма будет автоматически перечисляться на накопительный счёт.
Можно переводить процент от зачислений или процент от ваших расходов. Также вы можете настроить автоматический перевод фиксированной суммы. Это позволит вам не забыть отложить средства после их поступления.
7. Защитите накопления
Сформировав накопления, вы столкнётесь с соблазном потратить эти деньги. Поэтому необходимо защитить себя от необдуманных трат. Существуют специальные инструменты, которые станут для вас хорошими помощниками в данной ситуации:
- банковский вклад;
- накопительные пенсионные и страховые программы;
- облигации федерального займа.
Выберите вид банковского вклада, исключающий возможность снятия денег до окончания срока. Преждевременное закрытие такого депозита приведёт вас к потере процентов. При этом не храните в одном банке больше 1 400 000 рублей, поскольку государственная страховка вкладов физических лиц ограничивается именно этой суммой.
Воспользовавшись накопительной пенсионной программой, вы не сможете снять эти деньги до окончания срока договора. Полную сумму с процентами вы получите только через несколько лет.
Вложив свой капитал в государственные облигации, вы будете получать небольшой пассивный доход. К тому же государство гарантирует вам возврат средств. Однако в случае продажи облигаций раньше срока погашения вы потеряете начисленный купонный доход.
Деньги для неотложных нужд лучше хранить на карте с процентами на остаток или на счёте, к которому есть постоянный доступ.
8. Превратите процесс накопления в игру
Такой метод будет интересен азартным людям. Например, можно поспорить с другом о том, кто быстрее накопит определённую сумму к конкретной дате. Для победителя можно учредить какой-нибудь интересный приз.
В итоге выиграют оба, поскольку смогут отложить деньги. Можно участвовать в такой игре и одному. Поставьте цель — накопить энную сумму, и в случае её достижения побалуйте себя каким-нибудь подарком.
9. Устраивайте дни без расходов
Реализуя данный совет на практике, вы сможете сэкономить немало денег, поскольку избавите себя от многих трат.
Это работает так:
- заранее определите день, в который у вас не будет расходов;
- выходя из дома, оставьте кошелёк и банковскую карту, взяв лишь деньги на дорогу (если они нужны);
- возьмите с собой готовый обед и бутылку воды;
- откажитесь от того, чтобы занимать деньги у коллег по работе.
Устраивайте себе такой день хотя бы раз в неделю. Это особо не поменяет ваш уклад жизни, но позволит сэкономить.
10. Вкладывайте деньги
Для накоплений нужно использовать и инвестирование. Экономия и обычное откладывание средств не должны оставаться единственными методами. Когда вы уже скопили определенную сумму, превратите её в источник пассивного дохода.
Просто хранить деньги дома нет смысла, поскольку в этом случае они обесцениваются по причине инфляции. Поэтому лучше не только откладывать, но и приумножать свой капитал. Для инвестиций можно использовать следующие варианты:
- акции;
- облигации;
- ETF фонды.
Акции позволят вам получать хороший доход. Однако при этом сохраняется высокая степень риска. Поэтому эксперты рекомендуют прибегать к диверсификации — распределению средств между различными активами. Рекомендуется, чтобы на акции приходилось не более 30% вашего инвестиционного портфеля.
Для облигаций характерен меньший уровень риска, но и доход здесь ниже, чем при вложении в акции. Однако в этом случае вы получаете гарантию возврата всех своих средств с процентами.
Инвестирование в ETF фонды отлично подходит для новичков. Это структурные инвестиционные инструменты, которые позволяют сформировать хорошо диверсифицированный портфель. Такие вложения позволят вам иметь стабильный пассивный доход.
При диверсификации вложений учитывайте факторы доходности и риска. Вам нужно определить оптимальное соотношение между ними. Если вложение в какой-то актив сопровождается риском, не вкладывайте туда средства вашего неприкосновенного резерва. Такие деньги лучше держать на банковском вкладе.
Другие полезные статьи, посвящённые теме инвестирования и финансовой грамотности, можно найти на нашем сайте. На данном ресурсе есть вся необходимая информация о фондовом рынке, самых популярных инвестиционных инструментах, а также представлены практические рекомендации по формированию выгодной стратегии. Также подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.