Тут такое дело... Я совсем на мели. Я не признаю себе очевидного. Мои расходы давно превышают доходы. Или скорее доходы просели, а мы до сих пор живем по меркам хороших доходов и хороших расходов. Вот и получается, добро пожаловать во взрослую жизнь!
Ситуация сейчас такая: два кредита Ипотека (долг: 908 104,03 р.) и Телефон (долг: 20 601,26 р.). Общая сумма ежемесячных выплат 11 993,95 р. Доход нестабильный. От 22 500 до 27 000. Возьмем средний доход 25 000 р.
Итого получается, для жизни мне нужно:
- 11993,95 долг
- 5000 ЖКХ
- 5000 заправить авто
- 4000 на продукты
Итого уже лимит превышен - 25 993, 95 р. Значит, нужно урезать другие статьи расходов. Меньше поездок на авто, больше на общественном транспорте. Или увеличение доходов.
При этом в кошельке пусто - 2678 р. Эту сумму мне нужно растянуть на 1.5 недели до з/п. Ожидаемая получка 15 тр, но может быть и меньше.
Плюс, у меня есть небольшие заначки на особо черный день. 2993 р на виртуальном кошельке и около 3 000 на карте. У меня нет доступа к карте, не подходит логин и пароль, поэтому не могу сказать точную сумму. При открытии карты положила 3000, но там сняли комиссию за обслуживание и смс-оповещение. Сколько, не знаю. Примерно, 2 200 р. Надо дойти до банкомата и восстановить доступ в личный кабинет. Кроме того, еще 1 000 зависла в ВТБ Инвестициях. Ради интереса закинула туда сумму, а вывести не могу. Очень грубый подсчет - в заначках 5 тр.
В принципе, если ничего не покупать, только хлеб и молоко, и ездить на общественном транспорте, то можно выжить до з/п. Но эти деньги снова разлетятся и мне останется чуть-чуть. Тоже не вариант. А что тогда делать? Головой понимаю, что нужно откладывать денег, но пока не из чего.
Что уже сделала для укрепления финансовой основы?
- Финансовый план на 10-15 лет. Взяла машину в кредит в 2015 году. Живу за городом, машина нужна, это уровень комфорта. Брали с расчетом, что берем машину с нуля, выплачиваем кредит досрочно, потом берем квартиру в ипотеку. Ипотеку взяли в 2018 г. Машина еще новая. Потом свадьба (2021г), семья и дети. Досрочно закрывается ипотека детским капиталом (2023 г). На 10-летнем рубеже (2025 г) машину продаем. Берем новый кредит на машину, досрочно выплачиваем. Берем ипотеку на второе жилье, переезжаем за город.
- Регулярные досрочные выплаты по ипотеке. 100 тр +100 +50 +115 тр. В итоге осталось 908 000, от 1 500 000. По сроку осталось 13 лет выплат. Уже не так страшно.
- Оформление всевозможных страховок. Вообще, сейчас приняла за правило все страховать на 3 раза. Лучше иметь страховку, чем не иметь ничего. Оформила накопительное страхование жизни - это пенсионный капитал. В год вношу всего 20 000, но я спокойна, потому что защищена и денежки копятся.
- Узаконить отношения. Две зарплаты лучше, чем одна. В 2020 году из-за закрытия ресторанов не получилось провести мероприятие, поэтому перенесли на 2021 год. Скорее всего посидим просто скромно, в семейном кругу. Немного пересмотрела свои приоритеты.
- Скорее всего летом будем жить с родителями, а ипотечное жилье сдавать. Так будет логичнее в плане финансов. У мужа мама одна живет, он постоянно разрывается на 2 дома. Да, и присмотр за детьми будет хороший. Но детей пока еще нет. Это планы, стараюсь смотреть в будущее и просчитывать варианты.
- И самое главное, у меня сейчас совершенно нет финансовой подушки безопасности. Прошлая подушка была потрачена на досрочное погашение ипотеки.
- Необходимы дополнительные источники дохода. Урезаем траты по максимуму. Продаем ненужные вещи. Ищем подработки. Не сидим без дела - шьем, вяжем, выращиваем - продаем. Монетизация хобби.
Вот такая ситуация. Я в стрессе. Но стресс такой, который заставляет действовать. Рассчитываю личный бюджет пока для себя. С молодым человеком пока не в браке, и ведем раздельный бюджет. Соответственно и нет общих накоплений. Я не знаю сумму его трат. Примерно равный доход и равные траты по кредитам. Разговариваю с ним о том, чтобы вести семейный бюджет, но мужчина сопротивляется. Боится, что будет у меня выпрашивать деньги на сигареты. Меня эта неизвестность тоже напрягает. Но потом успокоилась. Решила рассчитывать на себя и свои силы. Надо создавать резервы накоплений, создавать капитал, закрывать кредиты и создавать дополнительные источники дохода. Азбучные истины, но так тяжело даются.