Займы - особый вид кредита, который можно получить очень быстро и без посещения физического офиса отделения. Микрозаймы предоставляют многочисленные МФО России. Официальные и стабильные компании внесены в реестр Центробанка РФ, что гарантирует абсолютную надежность и безопасность для клиента.
Мы собрали все займы, которые можно получить напрямую от МФО. Тут только легальные организации, которые не берут с заемщиков никаких предоплат и не оформляют на них платные подписки.
Для получения денег в долг онлайн достаточно иметь паспорт, интернет, карту любого российского банка или электронный кошелек. Также деньги можно взять наличными или на свой банковский счет.
Немного о займах
Для оформления микрозайма от момента подачи заявки до непосредственного получения средств не придется никуда ходить, звонить или получать звонки. Микрофинансовые учреждения разработали максимально комфортную схему для заемщиков.
Во многих компаниях деньги выдает даже не человек, а робот, что ускоряет процесс оформления для клиента и оптимизирует работу самой МФО. Клиент заполняет анкету, отправляет ее, система анализирует и принимает решение, а затем выдает ответ.
Кстати, чаще всего робот не проводит тщательную проверку КИ, а выдает ответ на основе лишь анкетных данных. Это реальная возможность быстро получить нужную сумму для тех, кого нельзя назвать идеальными заемщиками.
Несмотря на повышенные ставки (в сравнении с банками), люди продолжают пользоваться услугами МФО. И причина ясна - это наиболее простой и комфортный способ оперативно взять нужную сумму денег. Средства можно получить даже ночью, в праздники или выходные дни - автоматическая система обработки заявок никогда не спит, не отдыхает, не ходит на обеды или перекур.
Сегодня многие МФО выдают первый займ под 0%. Это освобождает клиентов от необходимости бегать по родственникам и друзьям в надежде перехватить пару тысяч рублей. Теперь эту же сумму можно спокойно взять в МФО, а затем вернуть без переплаты процентов.
Основные плюсы микрозаймов
Преимущества у займов очевидны и понятны любому человеку, который время от времени пользуется заемными средствами:
- Подать заявку на заем можно когда удобно - в любое время суток, хоть в новогоднюю ночь.
- Деньги будут доступны уже через 10-15 минут после начала оформления заявки.
- Нужен только паспорт.
- Место работы микрокредиторам обычно не интересно. Тут могут взять деньги абсолютно все - обладатели плохой КИ, безработные, мамы в декрете, пенсионеры, студенты, фрилансеры и т.д. Процент одобрений доходит до 99%.
- Главное - наличие любого источника дохода. Документами его подтверждать не нужно, но человеку стоит самому трезво оценивать свою платежеспособность и рассчитывать, с каких денег он будет закрывать задолженность. Это важно, так как штрафы в МФО начисляют за каждый день просрочки. Если все делать правильно, то сотрудничество с микрофинансовыми компаниями не принесет проблем и будет комфортным и для кредитора, и для заемщика.
- Практически 99% одобрения (особенно в самых лояльных МФО), подходит любая кредитная история.
- При хорошей КИ можно рассчитывать на более крупную сумму займа.
- Первую ссуду можно взять под 0%. Переплата составит 0 рублей. И здесь нет никакого обмана. Таким путем МФО привлекает новых клиентов и рекламирует свои услуги.
Важно! Чтобы не столкнуться с проблемами при микрофинансировании, следует обращаться только в легальные МФО, проверенные Центробанком России и четко выполняющие его указания. Все официальные компании находятся в госреестре на сайте регулятора.
Время от времени в списке появляются новые организации, а также удаляются существующие (за какие-либо нарушения), поэтому перед оформлением обязательно проверьте наличие лицензии у выбранной компании (+ почитайте отзывы).
Условия займов - сумму, ставки, сроки
При выборе будущего кредитора нужно опираться на свои пожелания - сколько денег нужно, на какой срок, каким способом будет удобно получить деньги.
Микрозаймы сильно отличаются от стандартных банковских кредитов.
Это особые кредитные продукты, имеющие такие характеристики:
- Максимальная сумма при первом обращении - 35 тысяч рублей (на практике новым клиентам выдают не более 20-25 тысяч). Те, кто имеет просто идеальную КИ, могут рассчитывать на максимум, но опять же, если робот будет проверять кредитную историю. Если же просматриваться будет исключительно анкета, то важна платежеспособность (уровень дохода), указанная со слов клиента.
- Сумма повторного займа может быть увеличена до 80-100 тысяч рублей. Заемщики, успешно выплатившие первый займ и обратившиеся в компанию во второй раз, получают 100% одобрения автоматом, так как уже считаются надежными плательщиками.
- Срок первого займа не превышает 15-30 дней, а второй можно взять на период вплоть до 1 года.
- Ставка. Закон предписывает организациям выдавать займы по ставке, которая не превышает 1% в день. Если речь идет о долгосрочном займе, то ставка может быть снижена до 0,5% и меньше. В итоге переплата за месяц и долгий срок при одной и той же сумме практически одинаковая.
- Первый займ выдается новым клиентам под 0%. Акция действует только в популярных и легальных МФО. Если хотите постоянно пользоваться заемными средствами бесплатно, то можете каждый раз обращаться в новую компанию. Если вы хотите наработать положительную кредитную репутацию, то лучше задержаться в одной МФО.
Большие суммы МФО не выдают - и это минус, с одной стороны, так как было бы удобно за 10 минут получать крупные сумму. С другой стороны, это плюс, так как преплаты были бы просто космическими.
Если вам нужно больше 100 тысяч рублей, то можете попробовать оформить кредит в банке (Восточный, Альфа, ВТБ, Тинькофф и т.д.) или подать заявки в сразу 3-4 МФО. Только не забудьте правильно оценить свои финансовые возможности.
Совет. Если у вас не самая лучшая КИ, подавайте анкеты в сразу несколько ФМО. Так повышаются шансы на одобрение. Если одобрят все сразу, просто выберете нужное предложение или подпишете договоры со всеми.
Также больше вероятность положительного решения при регистрации в МФО через Госуслуги. Кредиторы доверяют таким кредитополучателям. В этом случае в некоторых МФО можно получить более крупную сумму.
Кто может оформить и получить займ напрямую в МФО?
МФО, в отличие от банков, предъявляют простые требования к заемщикам. Упрощенные критерии облегчают получение ссуды для всех желающих - от юных студентов до пенсионеров в глубокой старости.
Всегда стоит сначала смотреть на требования того или иного кредитора и на список документов, которые нужно будет предоставить.
Все МФО предъявляют практически одинаковые требования:
- Возраст - 18+. В некоторых компаниях минимальный возраст должен составлять 21-25 лет, но таких кредиторов мало. Что касается верхней планки возраста, то ее либо не указывают вообще, либо она равна 75-85 лет. МФО лояльно относятся к пенсионерам и кредитуют их без проблем.
- Наличие паспорта и соответственно гражданства России.
- Постоянная или временная регистрация в нашей стране, при этом регион не имеет значения, так как деньги выдают по всей России. Подать заявку и получить деньги можно, даже находясь за границей, если есть под рукой интернет. Помимо этого, можно сразу же получить деньги и начать пользоваться ими, если с собой есть карта российского банка (международная) или электронный кошелек под рукой.
- Любой источник дохода. Сюда входит не только официальная зарплата, но также и подработка, неофициальный доход, алименты, пособия, деньги от сдачи имущества в аренду и т.д.
Кстати, не всегда нужен паспорт при оформлении заявки. Некоторый организации не требуют прикреплять скан или фото этого документа. Достаточно просто ввести паспортные данные, их можно взять с ксерокопии или из других учетных записей, например.
Никакие справки, залог и поручители не нужны. Редкие МФО могут попросить предъявить дополнительный документ, подтверждающий личность (СНИЛС, водительские права, пенсионное свидетельство и т.д.).
МФО лояльны к плохой КИ и даже к открытым просрочкам. Если все задолженности перед другими кредиторами закрыты, шансы на положительный ответ повышаются.
В какой МФО взять займ напрямую?
Мы не советуем обращаться в различные сервисы по подбору займов. Во-первых, вам придется платить за услугу. Во-вторых, если вам ничего не найдут подходящего или везде откажут, вы все равно заплатите, так как на вас будет оформлена платная подписка.
Также советуем избегать кредитных брокеров, предлагающих за деньги помощь в получении займа. Они никак не влияют на решение кредитора, а лишь дают информацию по актуальным предложениям на рынке. Все это можно найти в интернете самостоятельно.
Мы составили список надежным МФО, куда вы можете обратиться напрямую без посредников и при этом практически на 100% получить одобрение. Для удобства разделили перечень на несколько частей.
Если вам нужен займ под 0%, обратитесь сюда:
- → Займер
- → Екапуста
- → Ezaem
- → MoneyMan
- → Lime
- → Platiza
- → Moneza
Если кредитная история не идеальна:
Если КИ плохая:
Конечно же, список МФО, в которые можно обратиться напрямую, на этих компаниях не оканчивается. Мы выбрали самые лучшие, которые доказали свою добросовестность и получили множество положительных отзывов от клиентов.
Сумма, которую вам выдадут, определяется индивидуально по результатам рассмотрения заявки. Новому клиенту редко выдают максимально предусмотренную сумму по программе. Если после выплаты первого займа он успел доказать свою добросовестность, то может рассчитывать на максимум.
Процедура получения займа
Как только вы определились с подходящим предложением, переходите к оформлению. Это может быть не одна МФО, а несколько. Отправлять заявки в них нужно одновременно, чтобы в КИ еще не успел отразиться факт множественной подачи заявок.
Процедура оформления занимает не более 5-10 минут и состоит из следующих этапов:
- Просмотрите как можно больше МФО и выберите оптимальный займ для себя.
- Зарегистрируйтесь на сайте компании, введите сумму, срок и способ получения. Тут же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы узнать, сколько нужно будет вернуть через определенный срок.
- Отправьте заявку и дождитесь решения. Ответ обычно приходит в СМС. В процессе рассмотрения вам могут позвонить, но это бывает редко. Если заявка анализируется роботом, то звонить никто не будет, а ответ вы получите через 1-2 минуты.
- Подписание обычно производится путем ввода кода из SMS в специальное поле. Обратите внимание - несмотря на то, что договор подписывается в электронной форме, он имеет такую же юридическую силу, как и оформленный на бумаге.
- Получите деньги.
Чаще всего люди выбирают карту для получения займа. Это также удобно и для МФО - они охотнее одобряют такие заявки. И вот почему.
Перед отправкой заявки кредитору производится верификация для подтверждения того, что карта принадлежит заявителю. Со счета списывается от 1 до 10 рублей. Далее заемщик вводит число, соответствующее сумме списания, подтверждается принадлежность ему карты, после этого деньги возвращаются на счет. У вас должен быть доступ к мобильному или интернет-банку своей карты.
Теперь карта привязана и кредитор может списать с нее деньги., если вдруг клиент допустит просрочку. Вот почему МФО активнее выдают деньги на карты - они меньше рискуют.
Зачисление и на карты, и на электронные кошельки (ЮMoney, Киви) - моментальное. Так что средствами вы сможете пользоваться сразу.
Если вам нужны наличные, их можно получить через системы переводов, банковский счет или лично в офисе. В данном случае придется подождать открытия отделений.
Возврат займа
Погашать займ так же просто, как и получить его. В договоре указывается конкретная дата возврата всей суммы или даты ежемесячных платежей.
Если займ взят на короткий срок, то его оплата производится в полном объеме в конце срока (также можно погасить досрочно). Если речь идет о долгосрочной ссуде, то погашение производится раз в две недели (или раз в месяц).
Платить удобно через личный кабинет со своей банковской карты. Также можно оплачивать с электронных кошельков, в кассах банков или самой МФО, переводом с банковского счета, в банкоматах или салонах мобильной связи. В каждой компании представлено несколько вариантов погашения на выбор, один из которых обязательно без комиссии - такое требование Центробанка.