С падением процентной ставки по вкладам, с постоянным обесцениванием рубля, все больше и больше людей приходят (или как минимум думают прийти) на фондовый рынок. Во всем развитом мире это норма – часть денег нужно держать в ценных бумагах. Но к сожалению реалии, нашей с вами страны таковы, что финансовая грамотность наших людей стремится к нулю. Поэтому всех новичков можно разделить на группы:
1) Финансово грамотные – их меньшинство, это люди, которые умеют или готовы учиться разбираться в фундаментале компаний, готовы сами собирать портфель и диверсифицировать свои риски.
2) Игроки – это люди которые ничего не понимают и воспринимают рынок как казино. Их к сожалению, много. Они покупают бумаги наугад, могут в моменте иметь большие профиты, но не учитывая риски рынок в конечном счете их все равно наказывает.
3) Неуверенные – самая большая группа. Люди, которых рынок пугает. Они бояться, что это сложно и даже не пытаются разобраться. Часто они еще и слушают вторую группу людей, что отпугивает их еще больше.
Эта статья будет полезна как раз для последней, самой многочисленной группе людей. Ведь преумножать свой капитал можно и ничего не понимая в фондовом рынке, еще и свести риски к минимуму. Идея написать об этом родилась у меня из-за общения с кучей (прошу прощение за применение этого слова) народу. Все как один очень хотят инвестировать, но совсем не хотят в чем-то разбираться.
И так поехали. Для начала давайте рассмотрим, как инвестирует первая группа людей (Финансово грамотные). Как правило речь идет о большом капитале – на это есть 2 причины. Первая причина – инвестору интересна нормальная прибыль, забудьте о годовых процентах в 100-200%, в жизни процент намного меньше, и чтобы получить хорошую прибыль, нужен хороший начальный капитал. Вторая причина – диверсификация портфеля. Если говорить простым языком, то нельзя хранить все яйца в одной корзине. Инвестор никогда не вкладывается только в одну компанию, он собирает портфель из 10 и более. А если учесть, что акции многих компаний далеко не дешевые (например, 1 акция Теслы сейчас стоит больше 800$), то чтобы собрать портфель, в котором будет Тесла, нужно уже минимум 8000$. Собирая портфель, инвестор анализирует каждую компанию (смотрит ее отчетность, смотрит графики акций, пользуется различными мультипликаторами, пропускает через себя огромный объем информации). Исходя из вышеописанного, мы получаем две проблемы от которых сейчас с легкостью уйдем:
1) Нужно иметь много денег, чтобы иметь возможность купить акции любой компании
2) Нужно тщательно подбирать каждую бумагу в свой портфель
Тут нам на помощь приходят фонды ETF.
Сейчас объясню, что это такое. Есть фонд – давайте для простоты будем называть его Большим инвестором. Этот Большой инвестор хорошо разбирается в рынке и у него куча денег. Он собирает себе сбалансированный портфель из огромного числа акций, стоимостью, например, 1 млн. $. И потом говорит: «Люди, я поделю свой портфель на миллион частей и продам вам его по 1$». Что же мы получаем за этот 1$? Мы получаем часть хорошего портфеля, который профессионал собрал из большого числа акций. Акции внутри портфеля растут, и ваша часть в 1$ тоже начинает расти. Зачем это Большому инвестору? За то, что он управляет фондом, каждый год он отщипывает от него небольшую часть (обычно это 0,1-1%) и забирает себе как награду.
На рынке сегодня есть множество фондов. Я расскажу о тех, которые нравятся мне. Речь пойдет только о фондах Тинькофф банка, потому что я пользуюсь только ими. На это есть одна основная причина – торговлю на фондовом рынке я веду через тинек, поэтому операции с его фондами для меня идут без комиссии (если интересно, у меня есть статья почему я выбрал именно этого брокера).
Начнем с самого сбалансированного и безопасного.
S &P 500
Этот фонд вкладывает деньги в 500 крупнейших компаний США. Если посмотреть на историческую доходность, то рынок растет всегда. Конечно бывают и обвалы, и падения, но они всегда отыгрываются. Поэтому данный фонд пусть и не самый доходный, но самый стабильный. Среднегодовая доходность за все время – 10,69% годовых.
Следующий фонд, мой любимый.
NASDAQ
Этот фонд вкладывает деньги в 40 ведущих компаний из сектора информационных технологий, тут представлены США, Индия и Китай. АйТи сейчас - это один из главных локомотивов, который тащит рынок вверх. Но не смотря на рост, многие компании уже сформированы и заняли свои ниши в мировой экономике. Поэтому данный сегмент до сих пор показывает рост выше рынка, но уже достаточно сформирован, чтобы не бояться обвала. Среднегодовая доходность за все время – 13,1% годовых.
Ну и напоследок перчинка.
NASDAQ Biotech
Фонд инвестирует деньги в ведущие фармацевтические и биотехнологические компании по всему миру. Особенно хочу уделить внимание биотеху. Многие считают, что это будущее и это гигант, который придет на смену IT и станет новым локомотивом рынка. И я с ними согласен. Но есть и минусы – повышенный риск, это молодой рынок, и никто до конца не знает, как он себя поведет. На сегодняшний день среднегодовая доходность за все время – 11,25% годовых.
У Тинькова (да и не только у него) есть еще куча фондов, вы можете сами про них почитать, но меня они не вдохновили. А некоторые и вообще кажутся абсурдными (например, Тинькофф Индекс IPO – который по сути с IPO не имеет ничего общего).
Для человека, у которого есть сумма денег (любая, так как стоимость входа в фонд начинается от 10 центов) и он хочет ее инвестировать, не тратя время на изучение фондового рынка, мой вам совет – соберите портфель из этих трех фондов. В зависимости от ваших рисков и потенциального дохода, можно собрать их в любых пропорциях. Самый сбалансированный портфель на мой взгляд, будет выглядеть так:
S &P 500 – 50% портфеля
NASDAQ – 35% портфеля
NASDAQ Biotech – 15% портфеля
Подписывайтесь на меня в Дзене, тут я пишу об инвестициях все что знаю и думаю простым языком. Также ищите в профиле мой телеграмм канал, там я пишу про все свои сделки, причем делаю это сразу, без задержек по времени. Ну а если вы еще не начали инвестировать, то прочитайте мою статью про выбор брокера, а еще лучше, сразу заводите счет по моей ссылке:
https://www.tinkoff.ru/sl/9keykGfaNDj