Привет, друзья!
Я, Злата Сереброва, - независимый эксперт ювелирного рынка и амбассадор проекта Ювелирный Клуб.
Мы продолжаем публикацию статьи "Пассивный доход - куда инвестировать?" в первой части статьи - "Как удобнее?" (можно ознакомиться кликнув по по ссылке) мы рассмотрели вопрос об удобстве пассивных инвестиций и сейчас переходим к ответу на вопрос – «Что выгодней?»... Во второй части статьи - "Что выгоднее?" (можно ознакомиться кликнув по по ссылке) мы провели анализ доходности различных активов при пассивном инвестировании.
Проанализировав все варианты пассивного инвестирования по удобству и доходности вложений, мы определили следующий топ-список самых эффективных инструментов, которые прокомментируем подробнее, приведя расчетные показатели эффективности, ориентируясь на статистику доходности с 2000 года по сегодняшний день - 2020 г.:
Следует обратить внимание, что четыре из семи топ-инструментов инвестирования связанны с рынком драгоценных металлов, в частности золота: покупка ювелирных украшений из золота сегмента Масс маркет; вложения в обезличенные металлические золотые счета; инвестиции в золотые Монеты или Слитки. Все семь инструментов инвестиций - напрямую, как например инвестиции в покупку валюты, или косвенно связаны с иностранной валютой, т. к. рыночная стоимость драгоценных металлов и зарубежная недвижимость номинируется в иностранной валюте, преимущественно в долларах CША (USD).
Подробнее остановимся на каждом из топ-инструментов пассивного инвестирования, подробнее описав все их плюсы и минусы:
Зарубежная недвижимость.
Данный тип инвестиций самый сложный – он потребует от Инвестора больших временных затрат как при покупке актива, так и в процессе его эксплуатации, а также особых специфичных знаний о рынке недвижимости, юридических и налоговых аспектах в стране приобретения недвижимости. Оптимальная сумма инвестиций составляет эквивалент 100 000 – 200 000 USD – за такие деньги можно приобрести недвижимость эконом-класса, другие варианты для среднестатистического россиянина мы не рассматриваем… Покупать недвижимость рекомендуется в развитых странах Европы (Испания, Германия, Италия и т.д.), или Ближнего Востока (ОАЭ, Израиль и т.д.) по причине низкого уровня рисков обесценивания актива (стабильность рынка). Доходность, получаемая от долгосрочной аренды недвижимости, за минусом расходов на эксплуатацию актива на протяжении 20 лет составит порядка 3% годовых в валюте. Рост стоимости самого актива составляет порядка 1% в год, т. е. порядка 20% за 20 лет. При продаже актива после 20 лет его эксплуатации Инвестор получит рублевую доходность порядка 440%, соответствующая 22% годовым. Эффект доходности достигается за счет валютной стоимости недвижимости, ее роста в течение длительного времени и дохода от ее аренды, а также за счет роста валютного курса за период владения активом.
Покупка иностранной валюты
Самый простой и распространённый среди россиян способ пассивного инвестирования, который защищает накопления Инвестора от обесценивания рубля. Как показывает практика последних 5 лет – сопровождаемая: санкционным давлением; падением цен на нефть; политикой ЦБ РФ по обесцениванию рубля и т. д. - покупка валюты является более выгодной формой накопления и сохранения своих капиталов, чем рублевый банковский депозит. На долгосрочных периодах 10-20 лет инвестиции в валюту не столь выгодны, как кажется, за 20-летний период инвестирования, они принесли Инвесторам 164% прибыли, что соответствует только порядка 8% годовых.
Обезличенный металлический счёт (ОМС).
Обезличенный металлический счёт, сокращенно - ОМС, представляет собой особый тип счета, открываемый в банке, для учета движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.) и осуществление операций по их привлечению и размещению. Самые распространенные металлы, по которым коммерческие банки открывают счета ОМС – это драгоценные металлы: Золото, Серебро, Платина и Палладий. Инвестор, открывший счет, может покупать и продавать «виртуальный металл» на своем счету банку по текущему биржевому курсу (котировке) металла, зарабатывая маржинальный доход (разница между ценой покупки и ценой продажи).
Плюсы от вложения в ОМС: низкий порог входа в актив – буквально от 1 гр. драг. металла; нет расходов на физическое хранение и эксплуатацию актива; нет рисков потерь от противоправных действий и стихийных бедствий– кража, грабеж, пожар и т.д.; быстрое превращение актива в деньги; срок договора не ограничен и Инвестор может закрыть счет в любой момент.
Минусы от вложения в ОМС: вложения в ОМС не страхуются, в отличие от банковского вклада, поэтому для открытия счёта нужно выбирать надёжный банк, который, в случае глобального кризиса, обанкротится в самую последнюю очередь; маржинальный доход от реализации актива облагается 13% налогом НДФЛ; драгоценный металл на счету ОМС – «виртуальный», физически обладать им Инвестор не может; существуют комиссии банка за ведение и обслуживание счета ОМС.
Рынок драгоценных металлов достаточно волатильный (по англ.-изменчивый) на краткосрочных периодах, но при долгосрочном инвестировании за последние 20 лет показывает устойчивый и хороший рост котировок всех драг. металлов. Эффект доходности достигается за счет валютной стоимости актива – торги проводятся в долларах США (USD) за 1 тройскую унцию (1 тр. ун.) чистого металла (999,99 пробы) и роста рыночных/биржевых котировок стоимости драгоценных металлов. Самым доходным металлом для инвестиций является Золото, вложения в данный металл за 20 лет давали Инвесторам доходность порядка 80% годовых в течение всего периода инвестирования. Такая доходность Золота обуславливается его тезаврационной функцией (накопление с целью сохранения капитала) – золото это единственный металл из таблицы Менделеева, который является частью мировой финансовой системы. Центральные банки всех стран мира аккумулируют Золото в физическом виде в своих хранилищах, в качестве своих золотовалютных резервов.
Вложения в физическое золото в Слитках или инвестиционных Монетах.
Вложения в данные инструменты инвестирования характеризуются физическим обладанием актива, в отличие от ОМС, что по нашему представлению является большим плюсом. Доходность данных инструментов инвестирования также напрямую связана с биржевыми котировками драгоценного металла и валютным курсом и соответствует таблице доходности по вложениям в ОМС.
Физическое владение металлом несет в себе ряд преимуществ - его можно передать или подарить. К минусам покупки/продажи золотых слитков и монет можно отнести необходимость в дополнительных расходах по безопасному хранению актива (банковские ячейки), либо, если объем актива небольшой, принять на себя риски по самостоятельному хранению актива и возможным потерям актива в случае кражи или ограбления.
Покупка золотых Слитков облагается налогом в виде 20 % НДС (налог на добавленную стоимость), который необходимо заплатить дополнительно к рыночной стоимости металла при его покупке и традиционный НДФЛ в 13% с получаемого маржинального дохода, соответственно выход из данного актива без убытков и хорошей доходностью возможен только на долгосрочном периоде инвестирования.
Вложения в золотые Монеты имеют неоспоримый плюс перед Слитками, в виде отсутствия 20% НДС при их покупке, но при этом имеют минус в виде относительно большого спреда в 5-10% – разница между ценой спроса и предложения, а так же дополнительной наценки в 5-7% к биржевым котировкам металла при покупке инвестиционных Монет.
Вложения в Золотые ювелирные изделия сегмента Масс маркет.
Мы подошли к главному инструменту пассивного, а главное очень приятного и при этом доходного и удобного инвестирования – покупка ювелирных изделий из Золота сегмента Масс маркет.
Напомним, что к сегменту Масс маркет относятся все ювелирные украшения, в которых цена формируется за счет стоимости драгоценного металла в них.
Главная особенностью вложений в золотые ювелирные изделия, в отличие от всех других активов – публичность владения, т. е. Вы не просто покупаете и владеете ими, но и имеете возможность их регулярно использовать/эксплуатировать, без каких-либо дополнительных затрат – украшая себя ювелирными изделиями и формируя свой неповторимый образ и стиль и подчеркивая при этом свой социальный статус.
В нашей статье "Как формируется цена на ювелирные украшения" (можно ознакомиться кликнув по по ссылке) мы подробно рассказывали как формируется розничная цена на ювелирные изделия сегмента Масс маркет.
Чтобы Ваши вложения в ювелирные украшения принесли Вам максимальный доход необходимо соблюдать следующие простые правила:
– Необходимо инвестировать только в ювелирные изделия из Золота Масс маркет, ювелирные изделия из Серебра или Платины не имеют необходимой ликвидности на вторичном рынке (рынок покупки бывших в употреблении ювелирных изделий в виде лома драгоценных металлов).
– Необходимо покупать ювелирные изделия без ювелирных вставок (камней), либо с небольшими вставками, которые занимают в общем весе изделия не более 10-15 %.
– При покупке необходимо обращать внимание на цену, сравнивая ее с текущей биржевой стоимостью физического Золота, цена покупаемого изделия не должна быть дороже + 100% к текущей биржевой стоимости металла - это разумная и обоснованная розничная торговая наценка.
Из таблицы доходности вложений в ювелирные украшения Масс маркет, представленной ниже, видно, что даже при покупке ювелирного изделия с розничной торговой наценкой и последующей продажей его на вторичном рынке в качестве лома по цене -10% от текущей рыночной стоимости металла, Инвестор может получить доходность порядка 40% годовых на протяжении всех 20 лет инвестирования!!! Достигается подобная доходность постоянным и динамичным ростом курса Золота и валютной составляющей цены данного актива. При этом у данного инструмента пассивного инвестирования отсутствуют налоговые последствия при покупке/продажи актива.
В заключении нашей статьи мы хотим напомнить, что наш проект "Ювелирный Клуб" не только социальный интернет проект созданный независимыми экспертами и энтузиастами ювелирного рынка для помощи Потребителях, но и разработчик и агрегатор уникальной услуги не имеющей аналогов на российском рынке - "Прокат ювелирных изделий". Через Мобильное приложение "Ювелирный Клуб. Прокат ювелирных украшений" Потребители могут взять в аренду или купить ювелирные украшения, по привлекательной цене в магазинах-партнерах проекта по всей России.
В наш сервис заложен принцип ценообразования "Фикс прайс" - который обеспечивает фиксирование цены за 1 гр. любого золотого ювелирного украшения в 585 пробе, вне зависимости от общего веса изделия и его художественной ценности, с ежедневным изменением цены в зависимости от текущей рыночной стоимости Золота на мировом рынке.
Ознакомиться, в режиме Online, с текущей рыночной стоимости золота; ценами на ювелирные украшения в популярных ювелирных магазинах Вашего города; ценами на услуги по прокату ювелирных украшений – на странице «Текущие цены» в разделе «Аккаунт» в Личном кабинете Мобильного приложения «Ювелирный Клуб. Прокат ювелирных украшений»
Благодарим за внимание ждем лайки и комментарии :):):)
ПАССИВНЫЙ ДОХОД - КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Часть 1 "Как удобнее?"
Часть 2 " Что выгоднее?"
Подписывайтесь на наш канал - https://zen.yandex.ru/jewelry_club
Будем рады видеть Вас в наших сообществах в социальных сетях:
https://vk.com/jewelry_club_rus
https://www.instagram.com/jewelry_club_rus/
Сайт проекта - https://ювелирныйклуб.рф