Многие не понаслышке знают , что такое потребительский кредит и ипотека .А некоторые граждане нашей любимой страны вынуждены ими пользоваться, так как не у каждого человека уровень месячного заработка позволяет купить какую-то “вещь” или технику с первой зарплаты. Тем более большинство людей- это работяги с утра до вечера и даже в две смены работают не покладая рук.. чтобы накормить семью, и если хватит денег ,то порадовать себя ништяками. И если ты не депутат и даже не начальник и никакая нибудь фифа или друг брат сват родственник их ,а простой человек и работяга, то вынужденно идёшь в банк, оформлять кредит и загонять себя в эту кредитную яму, ведь занимать у близких и друзей тоже не вариант, так как у них своих проблем хватает , а в нынешнее время тем более не каждый поможет рублем.
Куда не глянь- на каждом шагу реклама банков, кредитов и низкопроцентных займов. А в последнее время и на телефон каждый день звонят с банков и навязывают кредиты. СМС и электронная почта тоже пустой не бывает- закидывают предложениями взять кредит. Мне кажется, что большинство россиян в нашей стране зомбированы рекламой кредитов. То и дело по зомбоящику крутят рекламы кредитов с известными и медийными личностями.. Как сказал какой-то человек-это НЛП.
Ну так вернемся к кредитам. Как и многие люди я тоже не остался в стороне. Имею кредит, и вот-вот недавно стал участником ипотеки . С тех самых пор, когда я залез в кредитную яму, то меня до сих пор терзает пара моментов. Один из них- это процентная ставка, а про второй момент расскажу в другой статье. Если посмотреть на состав процентов, то там таится формула и она состоит из коэффициентов и прочей лабуды , и никак банковский процент не сходится с процентом в элементарной математике. Для примера, допустим, посчитаем 300 тысяч рублей под 15,9 % годовых на 60 месяцев (5лет)и посчитаем как учили в школе : 300 000 рублей делим на 60 месяцев, получаем ежемесячный платеж 5000 руб . Теперь узнаем сколько получается в год: платеж 5000 в месяц умножаем на 12 месяцев , 5000*12= 60 000. Затем узнаем сколько процентов годовых. Берем годовую сумму 60 000 и процентную ставку 15,9 и считаем, как учили в школе: 60 000/100*15,9= 9540.Получили сумму процентов в рублях за год. Раскидаем сумму 9540 по месяцам, разделив годовую сумму 9540 на 12 месяцев, получилось: 9540/12= 795 .И так мы имеем 795 руб –это сумма процентов за месяц. Теперь возьмем тот самый ежемесячный платеж 5000, который был выше и прибавим сумму процентов за месяц 795, получается 5000+795= 5795. У нас получилась сумма 5795 руб. в месяц под 15,9 % годовых на 60 месяцев. И теперь вычислим сумму с процентами за 60 месяцев, для этого умножим платеж 5795 на 60 месяцев, 5795*60= 347 700. Вот такая цифра должна быть, если считать по математике. Не трудно посчитать разницу переплаты за весь срок кредитования и видим: 347 700 минус 300 000= 47 700 сумма переплаты за 60 месяцев по элементарной математике. Перепроверяем другим способом 15,9 % годовых от суммы 300000 рублей . И снова элементарная математика: 300тыс/100*15,9= 47 700.
А вот банковский процент выглядел бы по другому. Я открыл в инете первый попавшийся кредитный калькулятор (calculator-credit точка ру) и ввел те же цифры: 300000 руб. на 60 месяцев под 15,9 годовых. И вот что вышло по их кабальному калькулятору:
Сумма кредита-300 000
Срок кредита- 60 мес.
Процентная ставка 15,9% в год
Сумма ежемесячного платежа 7279 руб
Переплата по процентам за кредит 136 769, так нам пишет кредитный калькулятор.
Перепроверяем этот кредитный калькулятор: умножаем сумму ежемесячного платежа на 60 месяцев: 7279*60= 436 740 и вычтем первоначальную сумму кредита 300 тыс. Смотрим: 436 740-300 000=136 740, цифра немного не сходится ,так как не учитывались копейки. Но суть не в этом...
В итоге мы видим огромную разницу между подсчетом банковского кредитного калькулятора и элементарной математикой. В данном примере разница: 136769 – 47700= 89 069. Разница на 89 тысяч рублей.
А терзания заключаются в том, что почему банковская система использует формулы, коэффициенты и тд.? Зачем и почему так усложнять…? Или это скрытый обман?
Данные я брал с открытых источников в интернете.