Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8% продлена до 1 июля 2024 года!
Кто может взять ипотеку с господдержкой до 8%?
Ипотечный кредит по ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Какое жилье можно купить в ипотеку по ставке до 8%?
Ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно оформить на следующие цели:
- Покупка квартиры в строящемся доме;
- Приобретения готового жилья у застройщика;
- Строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях по ставке 8% в рамках программы составляет 6 млн рублей во всех российских регионах (12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области).
На вторичное жилье льготная программа не распространяется.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно?
Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Можно ли получить кредит на сумму, которая превышает лимиты?
Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Льготной ипотеки по ставке 8%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.
Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн рублей для всех российских регионов;
- 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по льготной ставке 8%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях.
Какие банки выдают ипотеку по ставке до 8%?
Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф. В программе господдержки участвуют больше 70 кредиторов. Если вы уже решили взять ипотечный кредит по ставке 8% или ниже, у вас есть право подать заявку сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Кроме того, в ряде банков вы можете заполнить заявление на одобрение кредита онлайн.
Перечень банков-участников программы, выдающих кредит на строительство дома без привлечения застройщика, также можно найти на сайте спроси.дом.рф.
Какой первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит с господдержкой?
Первоначальный взнос для приобретения жилья в ипотеку по ставке до 8% составляет не меньше 15% от стоимости квартиры. Если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его в качестве взноса или как его часть.
Может ли измениться ставка по ипотечному кредиту после его оформления?
Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. При этом на сегодняшний день ряд банков уже сделали ставки ниже 8%.
Но если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 9%.
Есть и другое важное условие. Если заемщик в течение 12 месяцев с даты оформления кредита не зарегистрирует право собственности на дом, построенный своими силами, банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.
Какие документы необходимы для подачи заявки по кредиту в банк?
Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на льготную ипотеку, вам потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ – можно запросить у работодателя);
- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.
Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?
Да, вы можете оформить ипотеку по данной программе. Наличие другой недвижимости не является препятствием.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по льготной программе. Но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру. Подробнее об особенностях использования маткапитала можно узнать здесь.
Можно ли рефинансировать кредит по программе льготная ипотека?
Нет, программа льготной ипотеки по ставке до 8% не предусматривает возможности рефинансирования действующей ипотеки.
Однако вы можете рефинансировать льготную ипотеку по другой федеральной или региональной программе господдержки. Например, можно воспользоваться Семейной ипотекой, если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился ребенок.
Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?
Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.
Однако если у вас родился ребенок или уже есть двое несовершеннолетних детей, то вы можете воспользоваться программой Семейной ипотеки по ставке до 6%.