Опубликованные вчера данные НБКИ показывают, что среднее количество розничных кредитов у российского заемщика к концу 2022 года дошло до 2,3 на человека. По сравнению с декабрем 2021 показатель вырос на +0,1 кредита. Как обычно, наибольшая кредитная нагрузка приходится на заемщиков в самом трудоспособном возрасте – от 25 до 50 лет.
Несколько кредитов на одного человека это, в первую очередь, неудобно. Разные сроки ежемесячного платежа, разные суммы. В этом легко запутаться, это постоянный психологический дискомфорт, к тому же не всегда получается подгадать с датами: одно дело, когда очередной ежемесячный платеж сразу после зарплаты, когда деньги есть, и другое – в конце месяца. К тому же, как правило, два-три кредита невыгоднее по условиям чем один на ту же общую сумму, проценты и общий ежемесячный платеж выше.
Что же делать в подобной ситуации? По-хорошему – добиваться более комфортных условий и сводить все кредиты в один. Но далеко не все банки готовы пойти навстречу клиенту, объединить и рефинансировать его кредиты. Бывает и так, что кто-то принципиально не работает с кредитами, оформленными у конкурентов или партнеров.
Тогда можно сделать ход конем – и провести «рефинансирование вручную». Для этого хорошо подходит кредит, обеспеченный недвижимостью. За счет того, что обеспечение выравнивает риски банка и заемщика, проценты ниже, доступные суммы позволяют досрочно погасить сразу несколько кредитов, а сочетание низких ставок и сроков кредитования до 20 лет дает низкий ежемесячный платеж.
Получив нужную сумму, заемщик просто придет в банк и досрочно погасит все свои лишние кредиты, в итоге оставшись только с одним. Так получится сэкономить на переплате, уменьшить расходы на обслуживание кредита, свести все платежи к одному, да еще и договориться на удобную дату. И еще один немаловажный момент: владелец может использовать залоговую недвижимость так, как ему нужно, в том числе – сдавать внаем. И доходы от сдачи помогут частично или полностью выплачивать кредит уже не из собственного, а из кармана арендаторов.