Всем привет!
Сегодня мы поговорим об основах всех инвестиций – сложном проценте. Разберем, что такое сложный процент, как рассчитывать доходность с учетом сложного процента, вместе научимся составлять финансовый план роста капитала в таблице, ссылку на которую я оставлю ниже.
Почти любая книга по финансовой грамотности учит откладывать не менее 1/10 части с каждого полученного дохода. Считается, что каким бы не была Ваша зарплата, Вы не заметите особой разницы, если будете тратить не 100%, а только 90%.
Если Вы получаете 150 тысяч, то вполне сможете прожить и на 135, а если получаете 20, то способны прожить и на 18.
Но зачем же нужны эти 10%?
Одна из самых фундаментальных книг по инвестированию «Самый богатый человек в Вавилоне» рассказывает о жизни древнейшей города, который несколько тысяч лет назад смог стать самым успешным и процветающим в мире. И основной секрет, который использовали жители города для преумножения богатства и роскошной жизни – это капитал, который создавали жители города путем откладывания части любого своего дохода.
Основная мысль книги – сперва заплати себе. А затем уже трать деньги на коммунальные услуги, еду, развлечения, поездки, возврат долгов и так далее.
Деньги, которые ты заплатил себе – это твои рабы. С момента оплаты они день и ночь работают на тебя и приносят дополнительный доход. И чем больше этих рабов становится, тем больше они способны тебе отдать.
Магия сложного процента заключается в том, что капитал, который вы копите, растет не только за счет того, что вы вносите в него средства, но и за счет того, что деньги не просто лежат. Они работают. Соответственно, чем больше становится капитал, тем сильнее его влияние на общий рост благосостояния.
Чтобы в этом убедиться, рассмотрим простейший калькулятор сложного процента.
Предположим, сейчас мы на нуле. Зарплата уже была и деньги мы потратили, поэтому в этом месяце откладывать нам нечего. В графе "Первоначальный взнос" пишем 0.
Но со следующего месяца мы решили взять себя в руки и инвестировать каждый месяц не меньше 15 тысяч рублей. В графе "Ежемесячный взнос" вбиваем 15000.
Далее "Номинальная процентная ставка". Это среднегодовая ставка роста нашего капитала. Допустим, мы новички, и составляем весьма консервативный портфель, преимущественно из облигаций и недвижимости и наша доходность всего 10% годовых. Пишем 10%.
"Срок вложения" по умолчанию 24 месяца, то есть 2 года.
За эти 2 года при весьма консервативной стратегии при вложении в 360 тысяч рублей на финише мы получаем 381 тысячу.
"Какие-то копейки, 21 тысяча за 2 года. Зачем оно вообще мне нужно?" - скажете Вы.
Но не будем спешить. Инвестиции – это длинная дистанция.
Следующий расчет – 5 лет. Вводим 60 месяцев. И теперь мы получаем 1,146 млн рублей. При вложенных за 60 месяцев 900 тысячах. То есть за первые 2 года мы получили 21 тысячу, а за три последующих наш капитал заработал нам уже 225 тысяч рублей.
Давайте посмотрим 10 лет. Вводим 120 месяцев. И Получаем 3 млн 57 тысяч при вложенном 1,8 млн за 10 лет. Итак, в первые 5 лет, капитал дал нам заработать 246 тысяч, а в следующие пять доход составил миллион 11 тысяч. Уже за вторые пять лет средний ежемесячный прирост капитала превысил сумму наших регулярных инвестиций и стал более 15 тысяч в месяц, несмотря на низкий очень консервативный процент дохода – всего 10%.
Давайте рассчитаем 20 лет. 240 месяцев. И мы получаем 11 млн 375 тысяч при вложенных за все время 3,6 млн рублей. Если за первые 10 лет мы заработали 1 миллион 257 тысяч рублей, то за вторые 10 лет наш капитал за счет сложного процента вырос на 6 с половиной миллионов или в среднем почти на 100 тысяч в месяц.
Суть работы сложного процента и магия, которую освоили богатейшие люди древнего Вавилона, я думаю понятна.
Ещё раз отмечу, что 10% – это весьма консервативная доходность которую можно получить на немногим более рискованных инструментах, чем банковские депозиты. Даже ОФЗ РФ на 9-10 лет сегодня обладают такой доходностью.
Если у Вас есть склонность к риску и Вы готовы задать для себя более высокую планку доходности, рост Вашего капитала будет куда стремительней, чем в примере.
А теперь, вдохновленная его работой я составлю свой план в Excel, в котором со следующего месяца я буду проставлять факт и мы увидим, насколько формула сложного процента работает или не работает с течением времени. Ссылка на скачивание Excel-файла здесь.
И так, для удобства я возьму свой портфель российских акций, который на сегодня оценивается в 930 861 рублей. Вписываем в графу "Первоначальный капитал" 930 861. Вы вписывайте свою сумму.
С учетом текущего финансового состояния на российский портфель я планирую выделять 10 тысяч рублей в месяц, поэтому в графе "Ежемесячные пополнения" оставляю 10 тысяч.
Среднегодовую доходность своих инвестиций я планирую держать на уровне в 12 % годовых за счет диверсифицированного портфеля из облигаций, недвижимости и акций в соотношении 30-20-50.
"Инфляция" – здесь учитывает средний прогнозируемый уровень. Я его оцениваю в 7%, хотя в нашей стране он может быть и выше.
И вот наш график уже построился.
Через год мой портфель при выбранных мной параметрами должен достигнуть 1,175 млн рублей, через 5 лет это будет уже 2,5 млн, через 10 лет он будет равняться 5,3 млн, через 15 лет – 10 млн, а через 20 лет - уже 20 миллионов рублей.
То есть благодаря сложному проценту, сумма на счету должна умножаться в среднем каждые 5 лет.
Осталось вписать фактическую сумму за первый месяц. Она равна плану и составляет 930 861 рублей. Уже через месяц, когда я сделаю первые пополнения и заполню фактическую сумму, рядом начнет строиться график фактической прибили. Синяя линия будет отражать планируемые значения, а зеленая фактическое значение роста капитала.
Таким образом, калькулятор сложного процента позволяет наглядно увидеть, как будет расти Ваша прибыль при ежемесячном пополнении капитала.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал. Удачных и обдуманных Вам инвестиций!