Ипотека – серьезный вызов для любого бюджета. К счастью, есть проверенные способы, с помощью которых можно снизить платежную нагрузку по любому кредиту.
Воспользуйтесь льготными программами ипотеки
Первый шаг на пути к экономии можно сделать еще до оформления ипотеки. Правильный выбор ипотечного продукта – залог комфортных отношений с банком.
В первую очередь стоит рассмотреть льготные программы. С их помощью можно получить кредит по ставке, которая будет существенно ниже рыночной. Это позволит не только снизить ежемесячные платежи, но уменьшить переплату по процентам.
Сегодня в России действуют несколько программ, которые подойдут различным категориям граждан:
▶ Льготная ипотека – до 7% годовых
▶ Семейная ипотека – до 6% годовых
▶ Льготная ипотека для IT-специалистов – до 5% годовых
▶ Дальневосточная ипотека– до 2% годовых
Увеличьте первоначальный взнос
Высокий первоначальный взнос дает сразу несколько преимуществ. Во-первых, он снижает общую переплату по кредиту, а следовательно - размер ежемесячных платежей. Во-вторых, единовременное внесение крупной суммы банк рассматривает как подтверждение платежеспособности заемщика. Как правило, таким клиентам предлагаются лучшие условия и более низкие ставки.
В качестве первоначального взноса можно использовать как личные накопления, так и некоторые федеральные выплаты (например, средства материнского капитала).
❗ Стоит учитывать, что использование потребительских кредитов для этих целей – плохая идея. Они существенно повышают платежную нагрузку, приводят к переплатам и могут сыграть негативную роль при оценке платежеспособности заемщика. Иными словами, банк может просто отказать в выдаче ипотеки.
Используйте рефинансирование
Рефинансирование – погашение одного кредита с помощью другого на более выгодных условиях. При правильном использовании этот инструмент позволяет снизить ставку, уменьшить размер ежемесячных платежей или сократить срок кредитования.
Обычно рефинансирование может быть выгодно, если прошло менее половины срока кредита, а разница между старой и новой ставками хотя бы 1%.
Ипотеку можно рефинансировать, взяв кредит на рыночных условиях или воспользовавшись программой «Семейная ипотека» — она позволяет рефинансировать действующий кредит по ставке до 6%.
Постарайтесь погасить кредит досрочно
При досрочном погашении вся сумма платежа идет на оплату основного долга. По этой причине гасить ипотеку раньше времени выгодно. В случае, если свободной суммы для досрочного внесения платежа нет, можно воспользоваться материнским капиталом или налоговыми вычетами, например, имущественным вычетом (до 260 тыс. рублей) или вычетом за банковские проценты (до 390 тыс. рублей).
📎 При покупке квартиры супругами налоговый вычет могут получить оба члена семьи.