Тарифы ОСАГО ежегодно растут. Владельцы автомобилей, пытаясь сэкономить, ищут дешевое предложение, узнают, где оформить полис с максимальным размером скидки. И здесь появляется информация, что можно сделать ОСАГО без выплат. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, что такое страховка без выплат, почему бывают такие низкие цены полисов и в чём опасность данного варианта.
ОСАГО без выплат — что это такое
Что же такое полис ОСАГО без выплат? Это документ, который будет пробиваться по базе РСА как действующий, но получить выплаты по нему невозможно. Дело в том, что это реальный полис страхования ответственности с измененными данными. Из настоящего вносится VIN и госзнак вашего авто, остальная информация не будет иметь к вам никакого отношения. При этом в процессе проверки по базам для ГИБДД полис оказывается действительным. Когда сотрудники ГИБДД проверяют ОСАГО онлайн, они получают минимум сведений — госномер, VIN, название страховщика и статус договора обязательного страхования. Это и стало лазейкой для мошенников.
Как это работает? Агент покупает электронный полис онлайн на сайте страховщика. При заполнении вводит данные, чтобы договор страхования получился максимально дешевым. Например, вместо настоящей марки авто указывается, что это трактор, вводится место регистрации с минимальным коэффициентом территориальности. Данные о водителе заполняются так, чтобы он имел большой стаж и низкую аварийность. В результате при расчете стоимости полис выходит на несколько порядков дешевле.
Приведем пример расчета стоимости страховок по упрощенной формуле:
Цена покупки ОСАГО = БС х КТ х КБМ х КВС х КП х КО х КС х КМ, где:
- БС — базовая ставка;
- КТ — коэффициент территориальности;
- КБМ — коэффициент бонус-малус или безаварийности;
- КВС — коэффициент возраста и стажа владельца авто;
- КП — период использования машины владельцем транспортного средства.
В результате примерный расчет для трактора с минимальными коэффициентами может выглядеть следующим образом:
147 рублей = БС 900 р. (коридор от 451 р. до 3 198 р.) х КТ 0,68 (Крым) х КБМ 0,5 х КВС 0,96 х КП 0,5 (использование в течение 3 месяцев)
Далее мошенник переводит 147 рублей, получает полис на свою электронную почту, вносит в бланки страховок корректировки в графическом редакторе и предлагает купить поддельный документ за две тысячи рублей, что значительно дешевле, чем в официальных компаниях.
Зачем автовладельцы покупают страховку без выплат
Когда владельцы авто предпочитают купить ОСАГО без выплат, они хотят сократить затраты. Если обычно за договор придётся отдать порядка 10 тысяч рублей, то левая страховка ОСАГО стоит не более двух. Конечно, экономия очевидна. Но стоит ли она проблем, которые могут быть? Об этом поговорим далее.
Еще одна частая цель приобретения ОСАГО без выплат — для постановки на учет в ГИДББ. Если происходит смена собственника транспортного средства, например, при вступлении в наследство по закону дается всего десять дней на то, чтобы застраховать ответственность владельца и переоформить авто. Вот и покупают е-ОСАГО без выплат, чтобы быстро и недорого решить данную задачу.
Левая страховка позволяет решить ряд задач, предоставляет возможность:
- Проезжать под камерами фиксации страховки без штрафов;
- проходить проверку на постах ГИБДД;
- забирать транспорт со штрафных стоянок.
Проходить техосмотр, оформлять диагностическую карту для получения такого полиса не нужно.
Как купить полис ОСАГО без выплат — «инструкция» для экономных
Порядок действий, чтобы купить ОСАГО без выплат, в разных компаниях отличается, но в целом процесс выглядит следующим образом:
- Находите в интернете компанию, предлагающую оформить электронный или бумажный ОСАГО без выплат.
- Заполняете заявку на покупку полиса на сайте или через мессенджер.
- Отправляете фотографию или скан ПТС, паспорта и водительского удостоверения владельца ТС.
- Получаете подтверждение, что вам оформляют полис.
- Переводите оплату по реквизитам, которые вам сообщают.
Скан-копию полиса, на которой будут ваши данные, вы получите на электронную почту в PDF‑формате. Документ можно распечатать и возить с собой. Можете проверить полис по базе РСА. Вы получите подтверждение, что имеете обязательную страховку, но нужно помнить, что никаких страховых возмещений по ней не получить. В случае ДТП такой документ рекомендуется не предъявлять.
Легален ли документ
Может ли быть легальным документ, в который изначально внесена неверная информация? Конечно, нет. Это левый полис, основное преимущество которого — цена. Он пройдет поверхностную проверку, но наличие полисов такого типа — это отсутствие страховки. Для получения денежной компенсации в случае аварии он не подойдет. Ответственность владельца авто в данном случае не застрахована. Значит, вам придется самостоятельно выплатить суммы компенсаций пострадавшей стороне, если вы являлись участником ДТП и виновником аварии.
Страховые компании, имеющие лицензию и внесенные в реестр ЦБ РФ, полисы ОСАГО без выплат не оформляют.
Оформление е-ОСАГО без выплат — последствия
Чем грозит покупка поддельных полисов по договору обязательного страхования, кроме невозможности получить компенсацию ущерба:
- Аннулирование полиса. Это лучший и самый безболезненный вариант. Страховщик может заметить подделку и аннулировать документ. Полис перестанет пробиваться по базе РСА. Вы потеряете только деньги, которые потратили на его покупку.
- Уголовное преследование. Вас могут привлечь по статье 327 УК РФ (часть 5) — использование заведомо поддельных документов. Наказание — штраф до 80 т. р. или в размере зарплаты за полгода. Также может грозить арест на шесть месяцев, исправительные работы до двух лет или обязательные работы до 480 часов.
Поскольку незнание закона не освобождает от ответственности, рассказывать, что вы оформляли ОСАГО по очень низкой цене, думая, что он настоящий, не стоит. Это никак не повлияет на решение суда.
Отзывы купивших
Отзывы тех, кто купил полис без возможности получить возмещение, разные. Приведем несколько, которые наиболее ярко отражают основные тенденции.
Евгений, стаж вождения 2 года, была авария. В прошлом году случайно попал в аварию. Да, вроде был виноват, но там ситуация спорная. В общем, в страховой насчитали за ОСАГО аж 11 тысяч. Куда это? Начал искать варианты подешевле. Увидел предложение продажи полисов без возмещения ущерба. В ДТП попадать не собираюсь, поэтому заказал, через несколько минут документ был на почте. По базе бьется, все отлично. Пользуюсь уже три месяца. На трассе проверяли документы пару раз, претензий нет.
Сергей, стажа вождения нет, купил автомобиль. Недавно сдал на права, купил дешевую б/у машинку. Пошёл делать ОСАГО, чтобы поставить на учет в ГИБДД, а там цена – космос. Ещё чуть добавить и можно ещё один автомобиль купить. Попалась реклама на сайте, что есть в наличии полисы без получения выплаты в случае аварии за 1800 р. Это же не 17 тысяч, которые мне насчитала девочка в страховой. Заказал, заплатил, получил. Пока всё отлично.
Александр, стаж вождения 1 год. Друзья рассказали про левую, но надежную схему. Можно купить полис без компенсации ущерба. Он настоящий, но на другого человека. Оформили, проездил полгода, но попал в ДТП. Я виноват. Пробили по VIN, выяснили, что мой полис поддельный. Что тут началось. Разборки, допросы. По итогу пришлось самому заплатить пострадавшему 57 тысяч, еще и штраф за использование поддельного документа. В общем, никому не советую. Экономия так себе.
Как видите, ситуации отличаются. Пока не попадаешь в ДТП, всё хорошо, но при аварии ответственность весьма высока. Поэтому решайте сами, что вам важнее — сэкономить или не нарушать закон.