Сегодняшняя публикация будет носить немного антиинвестиционный характер.
Вечный спор фанатичных инвесторов и придерживающихся теории "бери от жизни все". Первые настаивают на том, чтобы максимально большую часть доходов направлять на инвестиции, вторые рекомендуют жить "на все деньги".
Приведу пару крайних на мой взгляд примеров. Ярким представителем первой категории является достаточно известный представитель движения FIRE в России - Анар Бабаев со своим брендом "на пенсию в 35". Пропагандирует скромный образ жизни, отказ от личного автомобиля, арендное жилье, скромный отпуск, а весь свободный капитал направлять на инвестиции. И своим примером показывает, что можно выйти на пенсию в достаточно раннем возрасте. Только источником накопления его пенсионного капитала скорее стала не высокая доля средств, направляемых на инвестирование, а доходы с бизнеса, которым он активно и успешно занимался.
За противоположными яркими примерами далеко ходить не нужно. Эти люди есть в окружении почти у каждого: последний айфон в рассрочку в дополнение к действующему кредиту на прошлогодний отпуск, автомобиль явно не по доходам (обычно старый, но высокого класса и европейской марки), красивая модная одежда и ноль накоплений, а скорее долги по кредитам.
Сегодня не являюсь сторонником обоих теорий. Считаю, что самое важное для инвестора - соблюдать разумный баланс между потреблением и инвестированием. Стоит ли нам на долгие годы отказывать себе в путешествиях, например. Так ли интересна нам будет поездка в экзотическую страну в 60 лет и в 30 лет. С возрастом яркость красок теряется - думаю мало кто со мной не согласится. Автомобиль, принесший мне наибольшую радость - подаренный отцом гниющий до этого несколько лет Москвич 2141 - было мне тогда 18 лет, а вот покупка первого нового автомобиля в 36 лет хоть и добавила положительных эмоций, но была в ощущениях лишь обновлением автомобиля. Первый телефон с камерой, на который учась в институте копил ни один месяц был гораздо более приятной покупкой, чем новый айфон, купленный в более зрелом возрасте.
В общем все сводится к тому, что не стоит себе отказывать в удовольствии ради безбедной старости через неопределенное или сильно отдаленное время:
- не факт, что у вас эта старость наступит, а наследники вряд ли оценят и сохранят подарок судьбы в виде вашего капитала, который вы всю жизнь копили, а вы так и не посмотрите новые страны, не ощутите радость владения хорошим автомобилем, не поживете в комфортной своей квартире с ремонтом сделанным под ваши желания,
- не факт, что трата денег на дорогие покупки, отпуска и развлечения в пенсионном возрасте принесет вам столько же эмоций, как в молодом. А факт, как раз обратный.
Если задуматься, то пополняя инвестиционный портфель мы улучшаем свою будущую жизнь, но делаем это в ущерб сегодняшней. И теряем мы самое невосполнимое, что у нас есть - это время, здоровье. Увы, но это горькая правда фанатичных инвесторов.
Тема не преследует целью мотивировать читателя к отказу от инвестиций. Если вы инвестируете, то как минимум у вас есть свободные деньги и это уже хорошо, что вы зарабатываете больше чем тратите.
А какую часть доходов направлять на инвестиции - очень дискуссионный вопрос. И об этом поговорим в одной из ближайших публикаций. В ней хочу поделиться своим опытом и тем, к какой модели пришел я, спустя годы инвестирования.
А как вы считаете?
Спасибо за внимание. Если понравилось - ставьте лайк и подписывайтесь:
Telegram: https://t.me/FinanBlogger. Мой портфель онлайн и все материалы
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Материалы с уклоном на фондовый рынок
Телетайп: https://teletype.in/@finanblogger
Дзен: https://dzen.ru/finanblogger