Ключевая ставка — базовый показатель состояния финансового рынка государства. В экономике в России работает негласный принцип: чем она ниже, тем «дешевле» внутренняя валюта. В конечном итоге ключевая ставка отражается на инфляции, реальных доходах населения и предпринимательского сообщества.
На что влияет ключевая ставка?
От размера ключевой ставки зависит, под какой процент коммерческие банки смогут взять кредит для ведения своей деятельности. Значит, от нее зависят и дальнейшие условия работы банков с клиентами — проценты по займам и депозитам.
Таким образом от ключевой ставки зависят:
- проценты про банковским кредитам;
- ставки по вкладам в банках;
- размеры пени, которую налоговая служба насчитывает при просрочке.
Кто устанавливает размер ключевой ставки?
В России такими полномочиями обладает Центробанк. Ключевая ставка определяется на заседаниях совета директоров, которые проводятся не реже восьми раз в год.
Ключевая ставка и ставка рефинансирования — это одно и тоже?
Это самостоятельные понятия, но фактически с 2016 года между ними нет особой разницы. Ранее ставка рефинансирования была нужна при выполнении операций, которые предусматривали выдачу Центробанком кредитов для коммерческих банков. Сейчас обе ставки отражают реальную стоимость денег на коммерческом рынке.
Как сильно Центробанк может менять ставку?
Установлен минимальный уровень снижения и повышения ключевой ставки - 0,25%. Но Центробанк вправе осуществлять более значимые изменения - до нескольких пунктов.
Когда ЦБ снижает или повышает ставку?
Ключевая ставка снижается в сложные для экономики периоды. Таком образом Центробанк стимулирует население и бизнес к получению более «дешевых» денег. Люди и предприниматели чаще берут кредиты, проценты по которым сокращаются на фоне снижения ключевой ставки. Это приводит к активизации экономики.
При росте ключевой ставки дорожают кредитные продукты. Спрос на них снижается, количество денег на коммерческом рынке тоже сокращается. Эта мера эффективна, если наблюдается существенный рост цен или ускоренные темпы инфляции.