Кредитные каникулы – период времени, на который заемщик получает отсрочку от платежей. Его финансовые обязательства «замораживаются». Когда кредитные каникулы завершаются, заемщик продолжает вносить ежемесячные платежи по кредиту согласно договору. Это удобная финансовая льгота для многих заемщиков, однако нередко они сталкиваются с отказом от банка.
Основания для отказа в кредитных каникулах
Отказать в кредитных каникулах банки могут по таким основаниям:
- Кредитный договор заключен после марта 2022 г.
- Сумма задолженности больше лимита, установленного законом.
- Заемщик допускал просрочки. В то же время в разъяснениях ЦБ РФ утверждается, что это не может стать поводом для отказа в кредитных каникулах. Если заемщик получил отказ именно из-за просрочек, он может направить жалобу в ЦБ РФ, предоставив официальный отказ от своего банка.
- Доходы заемщика упали незначительно. Чтобы получить кредитные каникулы, доходы должны упасть на 30% и более за месяц до обращения в банк.
- Заемщик не предоставляет документы о снижении платежеспособности. К ним относятся справка 2-НДФЛ за 2021-2022 годы, больничный лист на срок от 1 месяца, справка из службы занятости об отсутствии трудоустройства.
- Заемщик уже пользуется ипотечными каникулами. Когда они подойдут к концу, у него появится право подать на отсрочку.
Также воспользоваться кредитными каникулами вправе ИП, представители малого и среднего бизнеса. Подтверждать снижение доходов им необязательно. Банк видит, что коды их ОКВЭД причисляются в перечень пострадавших отраслей. А ИП дополнительно вправе подать заявку на кредитные каникулы как физическое лицо.
Условия предоставления кредитных каникул
Банки предоставляют отсрочку на таких условиях:
- Заемщик вправе обратиться за помощью один раз в год.
- Кредитные каникулы возможны только по одному договору.
- Если клиент ранее подавал заявку на кредитные каникулы в период распространения COVID-19, то он повторно может подать на них заявку.
Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, можно воспользоваться реструктуризацией, обратиться в МКО или КПК.