19 ноября 2019 года я открыл счет ИИС у брокера ВТБ. Это был мой первый ИИС, первый брокерский счет и мой первый опыт финансирования на фондовом рынке.
ИИС я открывал с целью получения налогового вычета на взнос, т.е. на вложенные средства на счёт (ИИС типа А).
Прошло почти 3 года с момента открытия ИИС, по истечении которых я могу закрыть счёт без потери предусмотренных налоговых льгот.
Каковы финансовые результаты моей деятельности на ИИС?
1. За 3 года я внес на ИИС общую сумму 272 190 руб., которая сложилась из следующих частей:
- 216 479 руб. пополнения от моей зарплаты;
- 25 552 руб. рефинансировал полученный за 2 года возврат по налогам;
- 30 159 руб. рефинансировал дивидендные выплаты, которые получал на отдельный счёт.
2. Состояние ИИС на утро 07.11.2022 года:
3. ИИС у меня в основном состоит из акций. За 3 года существования ИИС я приобрел акции 20 компаний:
4. Баланс моего ИИС на 07.11.2022 года, относительно вложенных средств, уменьшился на 60 109 руб. или - 21,49%. Это произошло из-за падения стоимости акций в 2022 году.
5. Дивидендная доходность моего ИИС за 3 года составляет около 12,5% или 4,16% годовых.
Что делать дальше с ИИС?
Рассмотрим возможные варианты моих дальнейших действий, а также "плюсы" и "минусы".
1. Продаю все акции и закрываю ИИС. После закрытия счёта, открываю в этом году новый ИИС типа А и пополняю его освободившимися деньгами от закрытого ИИС.
"плюсы":
- получу сумму от продажи акций (допустим на сегодня это было бы 211 423 руб.) и налоговый вычет от суммы пополнений в этом году на старый ИИС и на новый (8 060 руб. + 27 484 руб.) равную 246 967 руб.
"минусы":
- фиксирую убыток от снижения стоимости акций, который на сегодня составляет - 29 950 руб.;
- недополучаю дивиденды по акциям Лукойла, которые по моему ИИС составили бы 2 379 руб.
2. Закрываю ИИС и акции перевожу на брокерский счёт. Открываю новый ИИС, но пока не пополняю рублями.
"плюсы":
- акции остаются у меня и при увеличении стоимости растет мой портфель;
- продолжаю получать возможные дивиденды в будущем;
- по истечении 3-х лет владения акцией, наступает налоговая льгота от прибыли при её продаже.
"минусы":
- при закрытии ИИС и переводе акций на брокерский счёт, брокер берет комиссию за данную услугу. У ВТБ она равна 250 руб. за один эмитент (в моем случае за 20 эмитентов заплачу 5 000 руб.).
3. ИИС не закрываю и продолжаю пополнять деньгами.
"плюсы":
- все "плюсы" со 2 варианта;
- продолжаю получать ежегодные налоговые вычеты от суммы пополнений.
"минусы":
- не вижу.
Какой вариант я выберу, будет ясно ближе к 19 ноября 2022 года!
