Новостной фон настолько быстро изменяется, что тяжело уследить за актуальными стратегиями управления валютной части инвестиционного портфеля. Но варианты есть. И их много. Рассказываем по порядку.
А что случилось?
До февральских событий отовсюду твердили о диверсификации инвестиционных рисков, а именно покупке иностранной валюты и активов иностранных компаний. Февраль стал отправной точкой новой жесткой реальности, где всеми любая диверсификация в долларах и евро стала новым риском инвестиционного портфеля.
Ежедневно вводились новые ограничения и запреты, невероятная волатильность курсов валют, возможные риски заморозки и блокировки, принудительная конвертация и прочие неприятности, которые маячили на горизонте каждого российского инвестора. Помимо всего прочего каждый новый риск возникал неожиданно, и до сих пор каждый российский инвестор находится в «подвешенном состоянии», и ищет каждый раз новый выход из существующих и потенциальных запретов.
Несмотря на все сложности с валютой важно искать способы диверсификации валютной корзины.
Снятие наличных
Можно
- Снять евро и доллары можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Лимит на снятие - не более 10 тыс. Ограничения действуют до 9 марта 2023 года.
- Если у вас был вклад в валюте или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда были переведены средства, был открыт после 9 марта.
Например, если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.
- Снять валюту, купленную на бирже и переведенную на банковский счет до 9 марта 2022г.
- Без ограничений можно обналичить валютный счет, обменяв валюту на рубли по курсу банка в день выдачи. Кроме того, банкам до 9 марта 2023 года запрещено брать комиссию за выдачу наличной валюты.
- Распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.
Нельзя
- Снять евро и доллары с вкладов, которые были открыты после 9 марта 2022 года. Деньги, поступившие на счет после 9 марта, выдаются в рублях. Курс конвертации не может быть ниже официального курса ЦБ на дату выдачи. Валюта, размещенная на вкладе или счете с 9 сентября, может быть выдана по курсу банка уже без привязки к официальному курсу.
- Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях.
- Получить наличные, если после 9 марта вы перевели валюту на счет в другом банке, открыв вклад. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.
Переводы
Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц.
Российские резиденты могут зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом.
Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести в месяц не более $10 тыс.
На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Однако средства можно будет снять только в рублях.
На счет в иностранном банке от нерезидентов можно получать арендную плату, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте
Учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации.
Можно переводить валюту со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.
Перевод денег заграницу
Вывоз наличных денежных средств
В большинстве случаев наложен запрет на вывоз более $10 000 (или эквивалентной валюты) на человека. Допускается вывоз суммы свыше $10 000, если ранее такая же сумма валюты ввозилась на территорию РФ. В данном случае необходимо подтвердить операцию декларацией, которая была заполнена собственником при въезде в РФ.
Ощутимым недостатком данного способа является то, что вывозить столько крупные суммы в наличке не очень удобно. А также если сумма превышает $10 000, то сверх этой суммы нужно будет вывозить в рублях, ощутимую долю которых можно потерять при конвертации в стране временного пребывания.
- SWIFT-переводы на счета иностранных банков
К банкам, с помощью которых можно осуществлять SWIFT-переводы, относятся:
- Газпромбанк - 3% (не менее 12 000 рублей и не более 60 000 рублей)
- Росбанк - 3% (не менее 6 000 рублей и не более 25 000 рублей)
- Райффайзенбанк - 2% (не менее 60$ и не более 200$)
- UniCredit Bank - 2% (не менее 60$ и не более 250$)
Недостатками данного способа является то, что банк не должен находиться в списке санкционных, и даже если его на данный момент там нет, то не факт, что он не попадет в данный список в момент совершения транзакции. Валюты недружественных стран и операции с ними несут для банков повышенные риски, которые финансовые организации стараются возместить за счет высоких комиссий. При переводе средств данным способом возрастает риск дополнительных проверок появления денежных средств на счетах, который может потребовать предъявления дополнительных документов и затянуться по времени.
Безналичный перевод через системы KoronaPay, Unistream, Contact
Сразу следует обратить внимание на явный недостаток – список стран, которые доступны для отправки денежных средств данным способом постоянно меняется. На данный момент для перевода данным методом доступно 15 стран: Азербайджан, Грузия, Киргизия, Беларусь, Израиль, Молдова, Вьетнам, Казахстан, Таджикистан, Греция, Корея, Турция, Узбекистан, Иордания.
Сумма ежемесячного перевода не должна превышать $10 000 или эквивалента. Не исключается риск наложения санкций на данный способ, что повлечет за собой заморозку денежных средств в момент транзакции. Пожалуй, важнейшим недостатком данного метода можно отметить двойную конвертацию: перевод осуществляется в рублях с дальнейшей конвертацией в доллары банком-отправителем, а банк-получатель конвертирует денежные средства в национальную валюту в момент выдачи.
Перевод российской валюты на банковские счета в странах ЕАЭС/СНГ/Турцию
Преимуществом данного способа является то, что у него нет ограничений на перевод рублей в иностранные банки. Также нельзя не отметить скорость проведения операций, так как многие банки указанных выше стран имеют прямые корреспондентские отношения с российскими банками, что значительно прощает процесс перевода и количество сопутствующих проверок.
В отличие от SWIFT-переводов в иностранной валюте, данный метод более безопасен, так как многие банки указанных выше стран имеют прямые корреспондентские отношения с российскими банками.
Для перевода денежных средств на чужой счет необходимо иметь основания перевода, подтверждения которых могут потребовать с любой стороны. Для перевода на свой счет никаких ограничений нет, за исключением того, что его не так просто открыть. Условия открытия счетов нерезидентам постоянно меняются, так как иностранные банки стараются обезопасить себя от возможных санкций со стороны Правительств ЕС.
Перевод денежных средств в криптовалюте
Данный способ становится все более популярен. Но основным недостатком является то, что в неумелых руках может стать способом потери денег, а не способом вывода. Также важно отметить высокую волатильность цифровых валют, что может привести к потери существенной части сбережений при выборе неправильной валюты.
К преимуществам можно отнести:
- Не обязательно декларировать данные активы, так как соответствующего закона на данный момент нет;
- Место хранения криптовалюты – крипто-кошелёк недоступен надзорным органам
При проведении подобных транзакций следует придерживаться следующих правил:
- Совершать операции по приобретению крипто-валюты посредством Р2Р-сделок
- Хранить приобретенные монеты в надежных и защищенных кошельках, используя программный и аппаратный кошелек
- Правильно отвечать на запросы банков
- Обналичивать денежные средства только в рамках иностранной юрисдикции.
Здесь сразу же может возникнуть вопрос «А как же осуществлять перевод, если в свете последнего 8 пакета санкций есть вероятность блокировки крупнейшей и самой популярной биржи в России – BINANCE?»
Ответ на это вопрос прост: неоспоримым преимуществом криптовалют является децентрализованность бирж, на которых они обращаются. Большинство криптобирж зарегистрированы в офшорах, что говорит о том, что санкции никак не коснутся российских крипто-инвесторов. Но к выбору биржи стоит подходить со всей ответственностью.
Банки
Брокеры и банки Альфы, ВТБ, Сбера под санкциями.
Переводы иностранной валюты за рубеж через санкционные банки недоступны.
Многие банки, которые не попали под санкции, тоже приостановили валютные переводы.
Избежавший санкций Тинькофф Банк временно приостановил исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц, входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых стран СНГ.
Брокерские компании «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции» ввели комиссии за хранение токсичной валюты на брокерских счетах
Покупка валюты в банках
С 20 мая по решению ЦБ банки могут продавать любую наличную иностранную валюту без ограничений, кроме долларов США и евро.
В ЦБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир». «Мир» действует только в Турции, Вьетнаме, Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Армении, Киргизии, Южной Осетии и Абхазии, однако с 19 и 23 сентября Турция и Узбекистан сообщили о приостановке обслуживания карт платежной системы «Мир».
Шорты
НКЦ прекратил принимать обеспечение по сделкам в долларах и евро.
Если вы хотите зашортить акции, то для этого на брокерском счете должны быть активы под залог. Валюту в качестве залога не примут, только акции на счете.
Риски
Остановка торгов
Существует риск остановки торгов долларом на Мосбирже в результате блокировки Национального клирингового центра (НКЦ).
Девалютизация
И это может быть причиной, почему пара USD/RUB не будет демонстрировать существенного роста в ближайшие месяцы. Экспортеры могут считать курс в районе 60 достаточно привлекательным для того, чтобы избавляться от валюты.
Доступные валюты на Мосбирже
На валютном рынке московской биржи на данный момент проводятся торги следующими валютами:
- Долларом США,
- евро,
- гонконгским долларом,
- китайским юанем,
- белорусским рублём,
- казахстанским тенге,
- турецкой лирой,
- южноафриканским рэндом,
- армянским драмом.
Список доступных к торгам валют достаточно динамичен, так, например, с рынка «ушли» привычные нам фунты стерлинги, японская йена и швейцарский франк. Из этого следует, что диверсифицировать валютную корзину следует через иностранного брокера.
Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся!❤️
Другие интересные статьи:
- От этих акций избавились гуру инвестиций
- ВВП США упал. Чем нам это аукнется?
- Лучшие друзья девушек — это бриллианты. Брать ли акции компании Алроса?
- Ставка на юань. Почему россиянам стоит сомневаться в валюте Китая?