Никогда не любил Сбер и старался не иметь с ним никаких дел: у меня нет их карт, кредитов, подписок и вообще ничего. И мне неизвестно ничего хорошего про этот банк.
Однажды моя жена завела счет в Сбере, чтобы подать на алименты на бывшего мужа, но вместо алиментов получила минус 40 тысяч на счету (на котором, кстати, не было ни копейки) – потому что бывший муж не платил за квартиру и долг решили взыскать с кого? Правильно, с моей жены, потому что она все еще была зарегистрирована в квартире бывшего мужа.
Потом теща решила продать старую пятнадцатилетнюю машину, ей перевели задаток в 20 тысяч, и Сбер тут же заблокировал ей счет. Разбираться пришлось потом еще долго.
Блокировки счета, неожиданные списания, а еще комиссии за все подряд, включая переводы с карты на карту – я уже молчу про мошенников, которые особое внимание уделяют именно клиентам Сбера.
Все это достаточные для меня причины не заводить там никаких карт и счетов. Но факт остается фактом: чуть ли не 90% всех жителей России пользуются картами именно Сбера. И мне совершенно непонятно почему – никаких видимых преимуществ я не вижу. Даже переводы с любых карт на карты Сбера, благодаря СБП, теперь бесплатные – для всех, кроме владельцев карт Сбера, пока они не отметят в мобильном приложении галочкой возможность БЕСПЛАТНО делать такие переводы.
Расскажу о гораздо более удобных и выгодных альтернативах. Вот 6 лучших дебетовых карт в России на сегодняшний день.
Дебетовая карта «Мир» Газпромбанка
Эта карта сегодня стала наиболее выгодной из-за акции «Карта для мечты», по которой каждый месяц до конца июля 2024 г можно получать целых 25% кэшбэка за все покупки в супермаркетах, магазинах одежды, на АЗС, в аптеках, за такси и городской транспорт. Карта бесплатная без каких-либо условий.
Акционный кэшбэк
С 6 февраля по 31 июля банк выплачивает 25% кэшбэк за все покупки по карте в следующих категориях:
- супермаркеты
- АЗС
- одежда и обувь
- аптеки
- общественный транспорт
- такси
Постоянный кэшбэк
По карте также действуют две программы лояльности на выбор:
- «Умный кэшбэк» – от 3 до 5% кешбэк на одежду, обувь, АЗС, такси, транспорт, аптеки и 1% — на остальные покупки;
- «Понятный кэшбэк» – от 1,5 до 2% за все покупки.
Кэшбэк по акции и программе лояльности суммируются. То есть, потратив, например, 10 000 за месяц на покупки в акционных категориях, вы получите 2500 ₽ по акции и от 150 до 500 ₽ по программе лояльности.
Важно! Чтобы получать кэшбэк, нужно кликнуть на баннер акции «Карта для мечты» в личном кабинете на сайте банка в разделе Кешбэк. И обязательно тратить не менее 5000 ₽ в месяц по карте. Больше условий нет.
Кэшбэк начисляется баллами, которые можно перевести в рубли или компенсировать любые покупки по карте. Максимальная сумма кэшбэка – 5000 ₽ в месяц с сервисом Привилегии за 199 ₽ в месяц или 3000 ₽ в месяц без Привилегий. Сервис подключается автоматически, в первый месяц он бесплатный, затем его можно отключить.
Дополнительная выгода
По этой же акции банк будет начислять 10% годовых на остаток по карте на сумму от 30 000 ₽ до 100 000 ₽. Это, конечно, приятный бонус, но гораздо выгоднее открыть накопительный счет здесь же, в Газпромбанке – по нему вы будете получать 16,5% годовых в первые два месяца, а с 3-го месяца – те же 10% годовых. Накопительный счет открывается бесплатно в приложении или на сайте банка в разделе «Вклады и счета» буквально за несколько секунд.
Лайфхак: если оформить две или три карты на себя и жену/мужа/сына/дочь, максимальный размер кэшбэка можно увеличить в 2, 3 или 4 раза, не подключая Привилегии.
Оформить карту можно по этой ссылке. Привезут на дом бесплатно. За первые потраченные 1000 ₽ по карте банк в качестве приветственного бонуса вернет в следующем месяце 1000 ₽ – вдобавок к акции.
«Карта для жизни» ВТБ
Бесплатная дебетовая карта ВТБ стала такой же выгодной, как Тинькофф Black или Альфа Карта: ежемесячно меняются категории повышенного кэшбэка от 5% до 25%, который будет выплачен рублями на счет карты.
Постоянный кэшбэк
Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка:
- 3 из 8 – для всех
- 4 из 8 – для зарплатных клиентов
- 4 из 9 – для клиентов с пакетами Привилегии
Если на счетах и вкладах лежат от 50 000 ₽, будут предложены
специальные категории или будет действовать спецпредложение с повышенным кэшбэком на одну категорию из предложенных.
Выплата кэшбэка – до 10 числа следующего месяца. Если категории не выбрать, кэшбэка не будет.
Максимальный размер кэшбэка: 3000 ₽ в месяц для всех, 30 000 ₽ – для Привилегий.
Дополнительный кэшбэк
До 50% по спецпредложениям от партнеров банка по программе «Мультибонус». Выплачивается отдельно от постоянного кэшбэка баллами, которые затем можно тратить, например, на сертификаты в магазины из расчета 1 балл = 1 ₽.
Дополнительная выгода
С картой можно открыть накопительный счет со ставкой 16% годовых на ежедневный остаток в течение первых 3 месяцев (с 4-го месяца – 12%). Накопительный счет открывается бесплатно в приложении или на сайте банка.
Заказать карту можно по этой ссылке.
Альфа-Карта Альфа Банка
По этой карте можно ежемесячно получать кэшбэк от 5% до 30% в разных категориях. Кроме того, банк на постоянной основе проводит акции, участвуя в которых, вы получаете дополнительный кэшбэк. Карта полностью бесплатная без каких-либо условий. Платные только оповещения по карте – 99 ₽ в месяц, но их можно отключить, если не нужны.
Постоянный кэшбэк
Каждый месяц можно выбрать 4 или 5 категорий повышенного кэшбэка плюс еще одну категорию, где нужно «крутить барабан» – там может выпасть кэшбэк до 100%. Кэшбэк по «барабанной категории» суммируется с кэшбэком в обычной повышенной категории.
Лайфхак: если заказать вторую карту на себя и жену/мужа/сына/дочь, можно выбирать разные категории повышенного кэшбэка и таким образом закрывать практически все категории трат, за которые можно получать кэшбэк.
Кэшбэк начисляется баллами до 10 числа следующего месяца по всем картам, платежным стикерам и даже по кредитным картам, что большая редкость. Баллы сразу же можно конвертировать в рубли без каких-либо ограничений по курсу 1 балл = 1 ₽.
Лимит кэшбэка по всем картам – 5000 ₽ в месяц. На дополнительные акции действуют отдельные лимиты.
Дополнительный кэшбэк
Альфа-банк регулярно проводит различные акции с кэшбэком по своим картам. Сейчас действуют вот эти:
Акция №1. При оформлении карты в марте можно выбрать две категории кэшбэка из четырех, на которые будет действовать 5% кэшбэк в течение первых трех месяцев:
- Модный кэшбэк: для покупок на маркетплейсах, магазинах одежды и обуви.
- Вкусный кэшбэк: супермаркеты, кафе и рестораны.
- Автомобильный кэшбэк: заправки, автомагазины и сервисы.
- Молодежный кэшбэк: развлечения и фастфуд.
Акция №2. Скидки в сервисах Яндекса:
- скидка до 50% на покупки в Яндекс Маркете
- скидка до 25% в Яндекс Go на прокат электросамокатов
- скидка до 15% в каршеринге Яндекс Драйв
Дополнительная выгода
По накопительному счету с начислением процентов на среднемесячный минимальный остаток можно получать 16% годовых в первые два месяца, а начиная с 3-го месяца – 11% годовых. Накопительный счет открывается бесплатно в приложении или на сайте банка в разделе «Новый счет или продукт».
Несколько вариантов оформления дебетовой карты на выбор:
🔴 100% кэшбэк на продукты в течение 3 месяцев (макс. 500 ₽ в месяц)
🔴 кэшбэк 1000 ₽ при покупках от 3000 ₽
Карта Tinkoff Black банка Тинькофф
В последнее время банк немного уступил свои лидерские позиции Альфа Банку, но по-прежнему остается одним из самых выгодных в плане кэшбэка и удобства пользования.
Постоянный кэшбэк
Каждый месяц можно выбрать 4 категории повышенного кэшбэка (как правило, от 5% до 15%, но бывает и выше – до 25%).
Кэшбэк начисляется рублями, которые в начале следующего месяца поступают на счет карты. Лимит по карте Tinkoff Black – 3000 ₽ кэшбэка в месяц, а с подключенной подпиской Pro – 5000 ₽ в месяц.
Дополнительный кэшбэк
Тинькофф каждый день дает суперповышенный кэшбэк (до 100%) на один или несколько товаров. Кэшбэк от 25% до 100% также можно встретить в категории продукты, если туда регулярно заглядывать.
Тинькофф активно развивает свою экосистему Город, в которую входят сервис по бронированию билетов на мероприятия, автозаправки из приложения, доставка продуктов из магазина ВкусВилл и других товаров, бронирование столиков в кафе и ресторанах, страхование и сервис для путешественников. В каждом сервисе действует кэшбэк – от 2% до 35%. Подписка Pro автоматически увеличивает кэшбэк в этих сервисах.
Наконец, у Тинькофф есть много партнерского кэшбэка – на сегодняшний день 268 предложений.
Обслуживание карты бесплатное, если вы зарплатный клиент, либо имеете неснижаемый остаток на счете карты от 50 000 ₽, либо у вас есть кредит в банке Тинькофф. Иначе 99 ₽ в месяц.
Дополнительная выгода
По этой ссылке можно открыть вклад на 2 месяца под 16% годовых с возможностью пополнения в первые 30 дней. Снимать деньги нельзя все два месяца, иначе не выплатят проценты.
Заказать карту Tinkoff Black можно по этой ссылке.
Карта Urban Кредит Европа Банка
Чем хороша карта: это дебетовая карта с овердрафтом, то есть, она работает как обычная банковская карта, но вам могут дать некую сумму денег, которую можно тратить, как по кредитке с бесплатным беспроцентным периодом в полтора месяца.
Карта бесплатная, выпускается моментально, доставляют на дом. Приложение работает на всех платформах, банк турецкий, поэтому не под санкциями. Еще одно важное преимущество: кэшбэк начисляется моментально.
Постоянный кэшбэк
- 10% кэшбэк за поездки в общественном транспорте: метро, электрички, автобусы, велопрокат);
- 5% кэшбэк за оплату бензина на АЗС, парковок, платных дорог, автомоек, шиномонтажа, такси и каршеринга;
- 3% кэшбэк за аренду автомобилей;
- 1% кэшбэк за все остальные покупки.
Кэшбэк начисляют баллами, которые можно потом переводить в рубли по курсу 1 балл = 1 ₽ или покупать на них товары и услуги – в любых магазинах и сервисах. Лимит кэшбэка в категории АЗС – 1500 баллов в месяц. Общий лимит кэшбэка – 5000 баллов в месяц.
Акционный кэшбэк
Банк постоянно проводит акции с повышенным кэшбэком в различных категориях. В мае действуют следующие акции:
- 10% кэшбэк за продукты (при покупках от 700 ₽ в одном чеке);
- 10% кешбэк на товары для дома и дачи (при покупках от 3000 ₽ в одном чеке).
- 5% кэшбэк за покупки в магазинах автотоваров и в автомастерских (при покупках от 3000 ₽ в одном чеке).;
- 3% кэшбэк за все покупки в экосистемах Яндекса и Сбера (при покупках от 1500 ₽).
Заказать карту можно по этой ссылке. При оформлении дают 1000 приветственных баллов после потраченных 10 000 ₽ на любые покупки.
Карта МТС Weekend МТС Банка
По карте МТС Weekend кэшбэк также постоянный. Карта бесплатная в первые 2 месяца, затем – при покупках от 20 000 ₽ в месяц.
Постоянный кэшбэк
- 5% кэшбэк за кафе, рестораны, включая доставку готовых блюд из популярных сервисов (Яндекс Еда, Маркет Деливери) и 3% кэшбэк за фастфуд;
- 5% кэшбэк за такси (в том числе Яндекс Go, Ситимобил, Максим и т.д.) и каршеринг (Яндекс Драйв, Ситидрайв, Делимобиль, Белка и т.д.);
- 5% кэшбэк за театры, кино и концерты (в том числе в театральных кассах и приложениях), онлайн-кинотеатры, а также за билеты в планетарии, некоторые парки (но не парки развлечений), зоопарки, цирки и многие музеи;
- 5% кэшбэк за книги в книжных магазинах и онлайн-сервисах электронных книг.
- 5% кэшбэк за продукты в супермаркетах и продуктовых магазинах (с подпиской МТС Premium). Подписка МТС Premium стоит 249 ₽ в месяц, но с промокодом FREE30PR первый месяц бесплатно (промокод нужно ввести при оформлении подписки). Затем подписку можно бесплатно продлевать по промокодам, которые регулярно появляются в сети и на моем канале.
Кэшбэк начисляется рублями на счет карты еженедельно (каждую пятницу – за предыдущую неделю. Лимит кэшбэка – 5000 ₽ в месяц.
Дополнительная выгода
По накопительному счету с начислением процентов на ежедневный остаток можно получать 15% годовых в первые два месяца, а начиная с 3-го месяца – 12,5% годовых. Накопительный счет открывается бесплатно в приложении или на сайте банка в разделе «Счета».
За выпуск дебетовой карты МТС Weekend нужно заплатить 299 ₽. Если оформить карту по этой ссылке, первые 2 месяца обслуживание будет бесплатным, далее – при покупках от 10 000 ₽ в меcяц или при неснижаемом остатке от 30 000 ₽, иначе – 99 ₽ в месяц.
Карта Яндекс Пэй Яндекс банка
Безусловно бесплатная карта с хорошим кэшбэком, но чтобы его получать, нужно иметь постоянную подписку Яндекс Плюс. Она платная (299 ₽ в месяц), но если оформить ее по этой ссылке с промокодом HGGAZQX88Q вы получите 77 дней бесплатно. В дальнейшем, если поддерживать остаток по карте не менее 20 000 ₽, подписка Плюс так и будет оставаться бесплатной. Либо есть еще вариант – оформить подписку на год за 1399 ₽ (скидка 60%) по этой ссылке.
По этой подписке вы будете также иметь постоянный доступ к сервисам Яндекса Музыка и Кинопоиск. В рамках подписки можно получать баллы Плюса за поездки на такси и каршеринге, покупку товаров на Яндекс Маркете, заказ готовой еды и продуктов в Яндекс Лавке, Яндекс Еде и Маркет Деливери, за бронирование отелей на Яндекс Путешествиях, заправки на АЗС через сервис Яндекс Заправки. Тратить полученные баллы можно на тех же сервисах.
Постоянный кэшбэк
Чтобы получить карту Яндекс Пэй, нужно скачать приложение Яндекс Пэй по QR-коду:
В приложении нужно выпустить виртуальную дебетовую карту. И затем каждый месяц будут доступны 4 категории повышенного кэшбэка на выбор.
Кэшбэк начисляется баллами Яндекс Плюс. Лимит кэшбэка – 10 000 баллов в месяц (1 балл = 1 ₽).
Дополнительный кэшбэк
Кроме выбранных категорий Яндекс предлагает повышенный кэшбэк за оплату по QR-коду СБП, по кнопке «Оплатить с Яндекс Пэй», за покупки у партнеров, а также за хранение денег на счете карты.
Дополнительная выгода
В мобильном приложении можно открыть накопительный счет «Сэйв» с 17% годовых с начислением процентов на ежедневный остаток в первые 3 месяца, затем – 11% годовых. Либо вклад «Сэйв со сроком» на 3, 6, 12 или 24 месяца со ставкой до 16,7%.
Чтобы получить карту Яндекс Пэй, нужно оформить подписку Яндекс Плюс по этой ссылке с промокодом HGGAZQX88Q.
Подписывайтесь на мой Telegram-канал про самые интересные кэшбэки, скидки и лайфхаки в плане экономии и сохранения денег.
Читайте другие мои статьи: