2022 год выдался трудным для страхового рынка в целом и для всех его участников. Многим из них пришлось адаптироваться к быстро меняющимся условиям и искать новые и зачастую непростые решения. Однако к концу 2022 основные участники рынка подошли с увеличенным запасом прочности и готовностью работать в новых условиях. В связи с этим первые прогнозы рейтинговых агентств НКР и «Эксперт РА» оказались положительными. Подробнее о них читайте в этой статье.
Экспозиция
Прежде чем говорить о прогнозах, стоит еще раз вкратце рассказать о том, с какими показателями рынок подошел к 2023 году. На прибыльность автострахования помимо прочих влияли два фактора:
- размер премии за страховку;
- количество проданных полисов.
Первый показатель к концу 2022 года подошел с наиболее высокими показателями за все время наблюдения. Считать это неожиданностью было бы неверно: расходы страховых компаний резко возросли в связи с резким ростом стоимости автозапчастей и общими проблемами с ремонтом по ОСАГО. Так, например, в справочниках средней стоимости деталей подорожание составило порядка 30% к июню 2022 и стало еще серьезнее к концу года. Вместе с тем Центробанк дважды воспользовался своим правом расширять тарифный коридор. В итоге клиенты почти всех страховых отметили рост стоимости ОСАГО, причем в ряде случаев весьма существенный. Так, например, по данным «Сравни.ру», рост в среднем составил 27%.
Количество проданных полисов, напротив, упало в сравнении с 2021. Разные источники в сфере автострахования предлагают разные обоснования, например, спад продаж новых автомобилей или изменения в отчетности ЦБ. На практике ситуация может отличаться. Так, например, рабочая группа ОНФ «Защита прав автомобилистов» провела собственное исследование, по результатам которого определила, что без ОСАГО передвигаются 9,1% автомобилей или 3,7 млн транспортных средств по всей России.
В целом увеличение стоимости полисов позволило компенсировать снижение их продаж. Точной статистики за 2022 год еще нет, но уже сейчас можно сделать вывод о том, что глубокого кризиса в этой сфере не случилось.
Чего ждать от ОСАГО в 2023?
По мнению экспертов НКР, в этом году страховой рынок покажет весьма серьезный рост доходов. Если сборы сохранятся на уровне ноября-декабря 2022, а количество договоров останется на том же уровне, страховые компании могут рассчитывать на сборы около 300 млрд. рублей за год. Это рекордное значение для отрасли.
Данный вывод основывается на двух основных факторах:
1. Рост стоимости полиса должен существенно замедлиться в первые месяцы 2023 года. Сейчас он отражает основные риски страховщиков. Даже если ЦБ вновь расширит тарифный коридор, резкого роста случиться не должно. Кроме того, некоторые причины могут способствовать снижению стоимости полиса. О них мы расскажем несколько позже.
2. Количество полисов не должно существенно измениться. Это значит, что отказа потребителей об ОСАГО (а такой не раз предсказывали в 2022) не будет. Причем способствовать этому будут те же причины, что и в первом случае.
Какие факторы обеспечат стабильность рынка?
Основным можно считать закон о штрафах с камер за отсутствие ОСАГО. По мнению экспертов, введение этой системы станет важным стабилизирующим фактором по двум причинам:
- Увеличившееся количество штрафов с возросшей суммой будет способствовать сокращению числа водителей без полиса. Ситуации, когда водителю было проще заплатить штраф, чем оплачивать полис, будут менее частыми.
- В связи с исчезновением многих мошеннических схем и сокращению количества «отказников» от ОСАГО у страховых появится возможность снизить стоимость полиса.
Только время покажет, как ситуация будет развиваться на практике. В любом случае прогноз НКР дает надежду на стабилизацию рынка автострахования в России.