В начале года люди строят финансовые планы, однако многому не суждено сбыться. Всему виной – ошибки мышления. Почему наш собственный мозг мешает достигать целей? Разбираем с психологом Елизаветой Филоненко, почему мы склонны к импульсивным тратам, что не так со снятием стресса покупками и в чем скрытая сила наличных.
✔ Цитатка:
Финансовые стеснения раздражают меня — я привык жить широко.
Елизавета Филоненко
Семейный психолог, автор книг по практической психологии
Часть 1. Какие привычки мышления ведут к финансовым трудностям
Наш роман с деньгами длится почти всю сознательную жизнь. И, как положено роману, он не обходится без трудностей. Эти трудности вырастают из привычек нашего мышления. Давайте разберем, какие привычки мышления ведут нас к финансовым трудностям.
Привычка первая: кредиты, долги, отсутствие пенсионных накоплений – все это результат стремления к немедленному удовольствию, в ущерб будущему. Лучше я прямо сейчас куплю телефон, а с долгами потом как-нибудь разберусь. Лучше мне потратить деньги на ресторан, чем отложить на гипотетическую старость или возможную болезнь
Отсроченное удовольствие (накопления, свобода от долгов, инвестиционные прибыли) – это подарок самому себе. Но не сегодняшнему себе, а себе будущему.
В следующий раз, собираясь взять займ или неразумно потратить деньги, обратитесь к этой логике: могу ли я сделать подарок будущему себе? Это очень помогает думать о финансовом будущем конструктивно.
Вторая ошибка: вышел новый айфон – обязательно нужно купить, он же точно лучше старого, необходимо обновлять гардероб каждый сезон, новая версия наушников – это наверняка технический прорыв, без которого вы не сможете быть счастливыми, а уж о новинках кино и говорить нечего, все новое нужно срочно посмотреть!
Хорошая тактика – проверять себя на ошибку «новое лучше старого»: прежде чем покупать новое, задайте себе вопросы: какую реальную выгоду мне это принесет? Стоит ли она своих денег?
Часть 2. Почему мы склонны к спонтанным тратам
Одна из главных тактик, используемых в торговле, – предвкушение счастья (говоря более научно – дофаминовая реакция). Маркетологи используют приемы, которые включают в нашем мозге реакцию предвкушения удовольствия. Назову главные: ценники со скидкой, еда, запахи и атрибуты праздника. Эти вещи включают в нас реакцию настойчивого поиска удовлетворения, и мы находим его в новой покупке.
Есть два надежных метода, чтобы избежать дофаминовых трат:
- Не ходите развлечься в ТЦ и супермаркеты. Это не слишком интеллектуальное развлечение вредно для вашего кошелька, даже если вы не планировали покупки. Там вас ожидают ловушки, в которые вы наверняка попадете.
- Следите за признаками управления собой: кричащие вывески о скидках, предложение двух товаров по цене одного, запах шоколада – все это дофаминовые приманки, призванные открыть ваши кошельки. Выслеживая, подобно детективу, эти приманки, вы станете более устойчивы к импульсивным тратам.
Часть 3. Почему не стоит снимать стресс покупками
Парадоксальный факт – получив информацию о том, что наше финансовое благополучие под угрозой, мы склонны утешать себя покупками. Удрученные своими финансовыми невзгодами, мы нуждаемся в утешении, а покупка – способ себя утешить.
Это нелогично, но так устроен человек. Мы склонны к соблазнам (тратам), когда нам грустно и тревожно.
Чтобы не поддаваться соблазнам, нужно иметь другие методы самоуспокоения, причем они должны быть натренированы. Спорт, общение, хобби – могут приносить приятные эмоции и направлять вас в разумное русло.
Часть 4. Почему скрытые расходы могут все испортить
Покупка дорогого авто влечет за собой значительные расходы на обслуживание. Поход в дорогой ресторан означает не только цену блюд, но и возрастающие чаевые, дорогое жилье имеет ряд скрытых на первый взгляд расходов, которые месяц за месяцем придется оплачивать.
Прежде чем принимать решение о покупке, оцените скрытые расходы, подумайте обо всех сопутствующих тратах, спросите себя, во что вам обойдется все это на самом деле.
Часть 5. Почему нужно чаще пользоваться наличными
Последний эффект, о котором я хочу упомянуть, – материальная связь с деньгами. Оплачивая покупки реальными деньгами, мы испытываем неприятные ощущения потери. И это останавливает нас от лишних трат. Этого не происходит, когда мы тратим деньги с банковской карты. Ученые подробно исследовали это явление и пришли к однозначному выводу – с карт люди тратят легче и больше. Мы увидим уменьшение цифры счета, но это потом. А в момент покупки мы забираем вещь как бы просто так, не испытывая боли от расставания с деньгами.
А при покупках в интернете не сохраняйте данные карты, чтобы вам каждый раз приходилось вводить данные карты. Избегайте покупки в один клик. Таким образом вы добьетесь необходимой паузы для осмысления того, нужно ли вообще покупать.
В заключение: изучаем свои слабые стороны
Маркетологи умеют управлять вашим поведением, буквально проводя вас шаг за шагом к решающему действию – покупке. Нам, простым людям, ничего не осталось, кроме как разобраться в этих механизмах, чтобы противостоять им и оберегать свои интересы.
Возможно, ваше слабое место – траты на фоне стресса, а может быть, ваша ловушка – дофаминовые траты на фоне чувства детского предвкушения счастья. Узнавая себя лучше, вы обеспечиваете себе финансовую стабильность и защищаете свое будущее.
Еще интересные статьи на тему финансов:
- Материнский капитал в 2023 году: сколько начислят и как использовать
- «Снежный ком» или «лавина»: как правильно гасить несколько кредитов одновременно?
- Завещание: какую силу имеет и как его оформить?
- Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
- Новые правила: какие законы вступают в силу в феврале