Давайте представим простейшие условия вашей ипотеки: -Вы купили дом
стоимостью в 5.000.000 рублей. Ваш первоначальный взнос 3.000.000 рублей и у банка ещё заняли 2.000.000 рублей.
Условия ипотеки: на 10 лет(120 месяцев) под 9% годовых.
Теперь вы обязаны платить ежемесячно банку 25 335 р. 15 к. и так все 10 лет подряд.
В первый месяц ипотечной кабалы вы каким то чудом выигрываете 100.000 р. в лотерею и решили их внести сразу за ипотеку в счёт частично досрочного погашения. Теперь выбираем условия: 1. сокращаем срок кредитования. 2. сокращаем ежемесячный платёж.
Остановимся на варианте 1, сокращение срока кредита. Если изначально весь ваш ипотечный срок составлял 120 месяцев, то в нашем новом условии он будет составлять 116 месяцев. При этом вы так же и будете дальше вносить 25 335 р. 15 к.
Теперь рассмотрим вариант 2, сокращение ежемесячного платежа.
Вы готовы были вносить ежемесячно 25 335 р. 15 к. И вдруг единоразово внесли аж 100.000 р. Условия: сокращение ежемесячного платежа. Значит последующие платежи у вас будут составлять 24 061 р 82 к. Но вы тем не менее готовы продолжать вносить прежнюю сумму, 25 335 р. 15 к. И будете её вносить, а разницу между нынешним ежемесячным платежом и первоначальной суммой, что вы готовы были вносить ежемесячно в течении 10 лет, будете вносить, как частично досрочное в счёт уменьшения ежемесячного платежа.
Теперь по месяцам:
1 месяц, вы внесли 25 335 р. 15 к. + 100.000 р. как частично досрочное с условием снижения ежемесячного платежа. Банк пересчитал вам ежемесячный платёж. Теперь он составляет 24 061 р. 82 к.
2 месяц, вы внесли 25 335 р. 15 к. Из которых 1 273 р. 33 к. вы внесли, как частично досрочное погашение (25335,15-24061,82=1273,33). В итоге банк опять пересчитал вам ежемесячный платёж. Теперь он составляет 24 045 р. 52 к.
3 месяц, вы внесли 25 335 р. 15 к. Из которых 1 289 р. 63 к. вы внесли, как частично досрочное погашение (25335,15-24045,52=1289,63). В итоге банк опять пересчитал вам ежемесячный платёж. Теперь он составляет 24 028 р. 92 к.
4 месяц, вы внесли 25 335 р. 15 к. Из которых 1 306 р. 23 к. вы внесли, как частично досрочное погашение (25335,15-24028,92=1306,23). В итоге банк опять пересчитал вам ежемесячный платёж. Теперь он составляет 24 012 р. 02 к.
...
111 месяц, вы внесли 25 335 р. 15 к. Из которых 23 521 р. 07 к. вы внесли, как частично досрочное погашение (25335,15-1814,08=23521,07). Это был ваш последний ежемесячный платёж и ипотека погашена!
Теперь представьте, если б вы выбрали 1 вариант, сокращение срока кредита. 116 месяцев - 111 месяца = 5 месяцев. Столько времени вы могли бы ещё пользоваться заёмными средствами(ипотекой) за которые пришлось бы платить проценты банку.