Ваши родственники, друзья или знакомые, а может коллеги с работы или ваш начальник, просят вас стать поручителем по кредиту – вы задумались и не знаете, как быть? Отказать неудобно, хочется помочь знакомым, но и ответственность на себя брать не хочется!
Советую десять раз подумать прежде, чем согласиться.
Разберемся вместе в юридических тонкостях. Поручительству в Гражданском кодексе отведен целый параграф § 5 «Поручительство».
Когда и зачем нужен поручитель?
Ваш друг, родственник или начальник (заемщик) решили взять кредит в банке, но сумма кредита очень большая и у банка возникают сомнения в том, что заемщик сможет выполнить обязательства по кредиту. В таких случаях банк может выдать кредит, но при условии наличия поручительства.
Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за неисполнение обязательства должником, полностью или частично (ст. 361 ГК РФ). Другими словами, если ваш друг не погасит долг по кредиту или погасит его частично, платить по его кредиту будете вы.
Поручителей может быть несколько, не обязательно только вы. Должник и поручители отвечают перед кредитором по неисполненным обязательствам солидарно, если в договоре не указана субсидиарная ответственность (ст.363 п. 1 ГК РФ).
Что это значит для поручителя?
Солидарно – означает, что кредитор может обратиться с требованиями по возврату долга как к должнику и поручителю вместе, так и к кому-то одному в отдельности, при этом он может требовать погашения как всей суммы долга, так и частично (ст. 323 ГК РФ).
Субсидиарно – сначала кредитор предъявляет требования к должнику, а потом уже к вам, как к поручителю (ст.399 ГК РФ).
Договор поручительства может быть составлен только в письменной форме (ст. 362 ГК РФ). В договоре поручительства указана форма ответственности (солидарная или субсидиарная), если ничего не сказано – по умолчанию, солидарная.
В каком размере ответственность у поручителя?
Ответственность у поручителя по кредитному договору такая же, как и у основного заемщика (ст. 363 п.2 ГК РФ). Если ваш товарищ не станет платить по кредиту, вы будете погашать за него не только сумму основного долга, но и проценты, штрафы, пени, неустойки, убытки и судебные издержки, связанные с взысканием долга.
Можно ли не платить по договору поручительства? – в принципе, можно. Только последствия будут соответствующие.
Банк-кредитор обратится с иском к вам о взыскании долга, на основании решения суда будет получен исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство. А дальше, судебные приставы могут взыскивать с вас до 50% от заработной платы, наложить арест на имущество и счета в банке, ограничить выезд за границу.
Можно ли вернуть свои деньги, если вы погасили долг перед кредитором за должника? – можно.
После того, как вы (как поручитель) частично или полностью выплатили долг, вы можете требовать от должника возврата всей суммы, включая проценты и убытки (ст. 365 ГК РФ). Можете получить решение суда о взыскании и исполнительный лист, но вот сможете вы получить деньги – это еще вопрос.
Поручительство прекращается после того, как кредит полностью выплачен заемщиком. Есть еще ряд особенностей, связанных с прекращением поручительства, все они указаны в ст. 367 ГК РФ.
Коротко о главном - прежде, чем соглашаться быть поручителем, хорошо подумайте. Риски для поручителя достаточно высоки. Если выбора нет (например, это ваша жена или дети) – внимательно читайте договор поручительства, а еще лучше обратиться за консультацией к юристу, чтобы определить границы вашей ответственности.
Есть мнение - пишите в комментариях.
Поставьте лайк, если полезная информация для вас, и подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе новостей и важных изменений в законах.