Коронавирус и самоизоляция внесли в жизнь не только нашей страны, но и всего мира свои поправки и изменения.
Правительство, желая поддержать строительную отрасль, пошло на небывалые меры и выделило 6 млрд рублей на программу, которая действует с 17.04 до 01.11 2020 года. Это программа ипотечного кредитования на покупку новостройки под 6.5 % годовых. Осталось чуть больше 3 месяцев до ее окончания. Давайте разберемся, кому она подходит, и кто еще может успеть ее оформить и получить.
Требования к заемщику:
- - Гражданство РФ;
- - Возраст от 21 года;
- - На период окончания выплаты кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
- - срок кредита 20 лет (в некоторых банках до 30 лет);
- - объект недвижимости- залог ипотеки- должен быть готовой новостройкой или строящимся объектом;
- -первый взнос должен быть 20% (некоторые банки, в частности Сбербанк, снизили этот показатель до 10%), можно использовать сертификат материнского капитала и другие региональные сертификаты на приобретение жилья;
- - лимит кредита для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, ленинградской области 8 млн рублей (при этом стоимость объекта может быть гораздо выше), для других регионов лимит- 3 млн рублей,
- - квартиру можно покупать только у юридического лица- компании застройщика, при этом нельзя ее покупать у управляющей компании или инвестиционного фонда данного застройщика,
- - заемщик на момент обращения за кредитом должен иметь постоянную работу не менее 6 месяцев на последнем месте и общий стаж работы не менее года,
- - хорошая кредитная история заемщика,
- - официальный доход заемщика должен быть таким, чтобы месячный платеж по кредиту был не более 40% от этого дохода, т.е при зарплате в 30 000 рублей, платеж должен быть не более 12 000.
Казалось бы, многие из Вас, уважаемые читатели, под все эти характеристики подходят, более того велик соблазн взять этот кредит именно сейчас под такой выгодный и низкий за всю историю отечественного ипотечного кредитования процент.
Но давайте поразмыслим. Коронавирус показал всему миру, что мы- люди крайне беззащитны перед самыми распространенными жителями планеты- вирусами и бактериями. Лекарств от него, не смотря на все заявления, так и нет, вакцина, хоть и опробована на добровольцах, но фактически не дает реальной картины ее действия на людей с ослабленным иммунитетом, с хроническими заболеваниями и проч. А у нас таких в стране большинство. Как шутят врачи: «В нашей стране нет здоровых людей. Есть не дообследованные.»
В условиях, когда, кризис будет поневоле продолжаться и усугубляться, в силу международной интеграции, которая уже несколько месяцев нарушена, брать кредит весьма рискованно.
Я не являюсь экспертом в этой области. Я просто высказываю свое мнение, основанное на моем личном опыте выплаты ипотеки. Ваше дело: прислушиваться к человеку, который через это прошел или нет.
Значительная часть населения сидела дома в самоизоляции. Но были профессии и люди, занятые в них, которые продолжали работать, а некоторые еще и в военно- полевых условиях- наши медики: врачи, медсестры, санитары, которые были и остаются на переднем крае.
Работала полиция, нац. гвардия, армия, коммунальные службы, сотрудники пищевых предприятий, продуктовых магазинов и аптек,
сотрудники домов престарелых и детских домов, водители и кондукторы общественного транспорта. Значительная часть госслужащих, сотрудников банков и учреждений работали удаленно, в связи с чем до максимума возросла нагрузка на сотрудников службы IT, которые в большинстве своем тоже работали удаленно.
Как будут дальше развиваться события сейчас никто предсказать не может. У меня сложилось мнение, что высокая смертность во многих странах связана прежде всего с лимитом медицинских страховок, которые не были рассчитаны на оказание высокотехнологичной помощи для тяжелобольных. Учитывая преимущественно амбулаторный характер оказания медпомощи, во многих развитых странах, при высокой заболеваемости на всех просто мест в стационарах не хватало.
Низкие показатели заболеваемости в некоторых слаборазвитых странах связаны прежде всего с низким количеством проведенных тестов. Они тестируют только тяжело больных, когда уже понятно по симптоматике, что у человека коронавирус. И то, что осенью нас опять накроет вторая волна, которая наслоится на сезонные гриппы и ОРВИ, хотя врачи и обещают, что она будет слабее первой, поживем- увидим. Опыт Белоруссии и Швеции показывает, что самоизоляция и карантинные меры не были обязательными, но в нашей стране они помогли выиграть время, чтобы развернуть и построить новые высокотехнологичные госпитали, перепрофилировать значительную часть отделений и больниц. Сегодня важнее соблюдение дистанции и применение мер индивидуальной защиты. В общем ситуация довольно непростая.
В связи со всем выше сказанным я делаю выводы о том, кому же все-таки стоит задуматься и взять ипотеку в такое сложное время:
- - тем, кто работал постоянно с сохранением уровня зарплаты в период самоизоляции и продолжает работать сейчас;
- - тем, у кого есть сертификат материнского капитала или другой жилищный сертификат регионального уровня;
- - тем, у кого есть достаточная сумма на первый взнос (прошу прощения у жителей наших элитных регионов, но для большинства остальных достаточно 500 000 рублей);
- -тем, у кого кредитная история хорошая или вообще отсутствует (так бывает у людей, которые, как и я на момент взятия ипотеки, вообще никогда не брали никаких кредитов и у них на сегодняшний момент нет никаких кредитных карт);
- - тем, у кого есть сбережения «подушка безопасности» в размере не менее годового платежа по кредиту, а лучше немного больше, на случай периода вынужденной безработицы;
- - тем, кто может взять в созаемщики своих трудоспособных родителей, которые тоже работали в период самоизоляции, при условии, что на момент окончания выплаты кредита им будет меньше 65 лет.
Думаю, что это небольшой круг лиц, чтобы соблюдались все пункты данных моих рекомендаций, о все-таки такие люди есть.
Что касается вопроса будет ли дорожать жилье после кризиса или дешеветь- об этом пока никто ничего точно сказать не может. Что будет дальше с % ставкой по ипотекам, что будет дальше с ключевой ставкой ЦБ- поживем- увидим.
В любом случае на сегодня топ-15 банков уже выдали порядка 2 млн. кредитов по этой программе. И кто-то еще может успеть все оформить. Может быть это будете Вы?
Да, платить ипотеку нелегко, но, к сожалению, на сегодняшний день это остается ведущей возможностью обрести свою крышу над головой. Жилье для малообеспеченных на условиях социального найма строится редко, мало и в таких местах, где чисто поле и ничего рядом.
Что касается вопроса о том, что выгоднее: купить готовую новостройку или квартиру в недостроенном доме. Как я уже писала выше, скорее всего кризис будет углубляться и усугубляться и велика вероятность, что некоторые строительные организации в результате могут обанкротиться, не успев достроить дома, в строительство которых вложились дольщики. Значительная часть из них сохранит свои деньги, благодаря счетам эскроу в банках, но вероятность обманутых ожиданий исключать не стоит.
Стоимость жилья на этапе закладки фундамента или рытья котлована будущего дома и готового жилья отличается на 10-20%. Думаю, что сейчас выгоднее заплатить немного больше, но получить квартиру под отделку (часть новостроек продается уже с отделкой) и жить в новой квартире, чем ждать куда кризис вывезет.
Конечно, взятие кредита в нынешней экономической ситуации в мире, большой риск, а взятие ипотеки на длительный срок – особый риск, но и такой % ставки по кредиту не было раньше. По сравнению с тем, что мы брали ипотеку под 11.5 %- это почти в 2 раза меньше.
Взвесьте свои финансовые возможности, и, если они позволяют (подушка безопасности, деньги на первый взнос), действуйте.
О том, как мы оформляли ипотеку, выплачивали и сэкономили на досрочной выплате ипотеки более 700 000 рублей я писала в других статьях:
Досрочное погашение ипотеки или как мы сэкономили 700 000 рублей
ч.1 Предварительная подготовка.
ч.2 Оформление документов.
ч.3 Досрочные выплаты. Что выгоднее гасить срок или сумму?
ч.4 Мои выводы и советы всем, желающим взять ипотеку.
Мы выплачивали ипотечный кредит под 11.5 % годовых, испытали и пережили все трудности и теперь живем в своей квартире.
Решилась бы я сейчас взять ипотеку под 6.5%? Думаю, да.
Вот такими мыслями я хотела с Вами поделиться сегодня.
Желаю всем, кто не имеет своего жилья, обрести его в максимально короткие сроки.
Если мои советы показались вам полезными- ставьте лайк и подписывайтесь на канал
Удачи всем и здоровья желает Ваша Экономка