Сегодня мы разберем важную тему: если проводить процедуру несостоятельности, то какие долги списываются при банкротстве физических лиц, и что необходимо делать для полного списания финансовых обязательств. Так что у нас сегодня важная тема.
Существует заблуждение, что когда заканчивается судебный процесс по поводу неплатежеспособности, то аннулируются все денежные претензии кредиторов. Но это не совсем так, и мы это разберем ниже, какие на самом деле долги списывает банкротство. На самом деле что-то все равно придется платить даже после получения статуса несостоятельного лица. Поэтому прежде чем подавать судебный иск в арбитраж по этому моменту, рассмотрите вероятность избавления от большой части материальных обязательств. Возможно, это не стоит того, чтобы даже начинать дело.
Нужно напомнить, что решение о получении статуса банкрота выносит судебный орган. А вот начать дело о неплатежеспособности физического лица могут и кредиторы, и сами заемщики. Процедура будет длиться от шести месяцев и больше.
Когда она завершается, у гражданина-банкрота списывается большинство финансовых долгов, но при этом он теперь имеет существенные ограничения в своей деятельности и в жизни в целом. Теперь такое лицо не имеет право занимать руководящие должности в течение нескольких лет. Ему закрывается доступ к получению займов у финансовых организаций, и ему необходимо сообщать им, что он является несостоятельным человеком. Причем гражданин имеет некоторые ограничения уже на стадии проведения судебного процесса. Например, он не должен продавать имущество в течение этого мероприятия. А еще один запрет заключается в том, что физическому лицу нельзя совершать покупки по стоимости товара и услуги от 50 тысяч рублей.
Потенциальный банкрот после получения необходимого статуса лишится собственности, — оно будет реализовано на аукционе с помощью арбитражного управляющего. Все финансовые средства будут перечислены на счета кредиторов, после чего должник будет освобожден от некоторой задолженности.
Как понять, что человек соответствует портрету проблемного должника
Чтобы подать исковое заявление в арбитражный суд, нужно соответствие физического лица некоторым критериям:
- У вас есть финансовые обязательства перед кредиторами на сумме 500 тысяч рублей и больше. Но при этом суды в некоторых случаях принимают иски и с меньшей суммой требований;
- Вы не платите в течение трех месяцев;
- У вас нет постоянного заработка, чтобы погашать претензии бенефициаров долгов.
Теперь вам должно быть понятно, какие долги должны быть, чтобы пройти банкротство физических лиц. Когда гражданин подходит под указанные признаки, арбитраж инициирует процедуру несостоятельности, а впоследствии вынесет вердикт в пользу заемщика, чтобы тот получил долгожданный статус.
Еще один важный вопрос – при банкротстве какие долги не списываются
Как вы уже поняли – человек не избавляется от всех финансовых обязательств. Поэтому потенциальный банкрот должен понимать это еще до подачи заявления в судебную инстанцию. Проанализируйте все достоинства и недостатки процесса для вас лично и примите верное решение. Необходимо будет получить консультацию у опытных и компетентных юристов, чтобы понять, как действовать дальше. Но обратимся к тем долгам, которые суд ни в коем случае не спишет.
Это следующие обязательства:
- Претензии, связанные с детьми, в том числе алименты и расходы на них. Можно привести такой пример как приобретение одежды;
- Денежные обязательства, связанные с решением суда, вынесенным в пользу истца против должника;
- Финансовые претензии от сотрудников фирмы, если потенциальный банкрот является предпринимателем;
- Материальные требования со стороны кредиторов, которые касаются субсидиарной ответственности должника в случае нахождения им в качестве руководителя в компании-банкроте.
Все, что есть в этом списке, физическое лицо обязано выплачивать даже, когда суд присвоил ему статус несостоятельного гражданина. Единственное, на что может надеяться человек, так это на некоторую отсрочку по оплате этих требований.
Что еще не оплачивается из обязательств
Так какие еще долги не списываются при банкротстве? Большинство граждан считают, что статус банкрота дает возможность полностью избавиться от денежных претензий. Но, как мы выяснили, что это ошибочное утверждение. Но необходимо упомянуть, чтобы арбитражная инстанция вынесла вердикт в пользу заемщика, у него в течение трех месяцев не должно иметься вообще каких-либо платежей перед любым бенефициаром долгов. Любая оплата будет свидетельствовать о том, что физическое лицо имеет необходимые материальные средства, чтобы выполнять свои долговые обязательства. Поэтому это может сказаться на вердикте суда – не провоцируйте его на неправильные решения.
В ходе проведения банкротного процесса он проводит анализ финансового состояния потенциального несостоятельного гражданина. Арбитраж берет в расчет любые документальные свидетельства, которые приложил к делу должник и его юристы. При этом судья может изменить меру с реализации имущества на реструктуризацию задолженности. Правда, в судебной практике это встречается достаточно редко, но все же вы должны знать нюансы этой процедуры.
Из чего состоит указанный процесс:
- «Сгорают» все начисленные банковские санкции, которые были посчитаны в течение трех месяцев;
- Теперь процентная ставка кредиторов имеет основу в виде банковской ставки ЦБ РФ;
- Размер оплаты банковского займа урезается до половины оклада дохода потенциального банкрота.
Иногда арбитраж может удлинить срок финансового обязательства, чтобы выполнить реструктуризацию долгов. Она является второй альтернативой после реализации имущества, что должен знать каждый должник еще до инициации иска.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц
Теперь обратимся к самому важному вопросу для заемщиков – какие же долги списывает банкротство гражданина? Для этого мы и написали данную статью. Что же давайте перечислим эти обязательства:
- Денежные претензии банковских кредиторов;
- Финансовые требования граждан-кредиторов. Это должен подтвердить договор процентного займа;
- Денежные претензии государственных органов власти, выступающих в виде кредиторов.
Это основной список той задолженности, которую может аннулировать суд. Какие долги списываются при банкротстве физических лиц, вам уже ясно без подсказки и поиска информации в интернете. Должник должен включить своих бенефициаров в реестр требований для рассмотрения судом основания на притязания имущества заемщика. Да, именно после продажи собственности они получают свои деньги и забывают о претензиях. Но важно, чтобы это имущество было у гражданина, иначе его долги будут признаны безнадежными и их спишут. Злостный неплательщик по решению суда может быть избавлен от оплаты государственной пошлины. Для этого нужно написать ходатайство в арбитраж, чтобы тот принял решение в пользу заемщика.
Теперь вам должно быть понятно, при каких долгах банкротство физических лиц возможно и достигается на основании решения судебной инстанции.
Какие еще возможности дает аннулирование долгов
Основной закон №127 о банкротстве помогает защитить права граждан-банкротов в случае получения статуса. Для этого там прописан определенный механизм, который гарантирует защиту проблемных заемщиков.
Есть такая категория как безнадежные обязательства. В законе прописываются требования, на основе которых они списываются:
- Ваш залог был продан на аукционе;
- Средства, которые остались после продажи вышеуказанного имущества, пошли на удовлетворение требований других кредиторов;
- Кроме того финансовый управляющий реализовал все материальные средства должника, а вырученные финансы погасили его обязательства.
Что говорит Налоговый Кодекс по поводу списанных финансовых обязательств
Вообще Кодекс указывает на то, что гражданин обязан выплатить 2-НДФЛ на аннулированные долги по 13 %-й ставке, так как это является полученной выгодой. Но человек, который является несостоятельным лицом, имеет право на мораторий по таким налогам. Читайте подробно письмо Министерства Финансов РФ №№03-04-06/59816.
Что же теперь стало ясно, при каких долгах банкротство физических лиц будет доступно любому гражданину, а также какие риски он берет на себя, когда подает исковое заявление в арбитражный орган. Еще раз повторимся, что суд списывает банкроту большую часть его обязательств, но вы должны знать исключения, чтобы быть готовым к форс-мажорным ситуациям. Еще раз перечитайте ту часть статьи, где указаны категории долгов и их исключения.
Компания ЮрлексПроф может помочь вам получить статус банкрота в необходимый срок, а также списать основную часть долгов. Опытные юристы подскажут, как действовать в разных ситуациях, так как они обладают всеми навыками в этом деле. Получите услугу уже в ближайшее время, и вы скоро обретете спокойствие и жизнь без больших долгов.