Если Ваша компания участвует в тендерах и планирует начать пользоваться банковскими гарантиями для обеспечения своих обязательств, предлагаем разобраться в некоторых основах: принципал – это кто в банковской гарантии, какие еще стороны участвуют в этих правоотношениях, каковы их обязанности, и что нужно для получения БГ.
Стороны банковской гарантии
Согласно банковской гарантии заказчик имеет право потребовать денежное возмещение от банка в случае, если исполнитель, за которого поручилась кредитная организация, не выполнит или не надлежащим образом выполнит заключенный контракт. Если это происходит, банковская гарантия «вскрывается», заказчик в банке-гаранте получает заранее оговоренную сумму, чтобы покрыть потери, полученные из-за сорванного контракта, а исполнитель становится должником кредитной организации. Не сложно подсчитать, что в правоотношениях участвует три стороны, каждая из которых именуется по-своему в рамках оформленной БГ.
Принципал в банковской гарантии
Принципалом является сторона, по поручению и за счет которой банк выпускает гарантию. Иными словами принципал в банковской гарантии – это исполнитель, который обязуется перед заказчиком выполнить контракт и гарантирует это. Так как для получения банковской гарантии компания должна соответствовать требованиям банка, иначе за нее ни одна кредитная организация не поручится, факт выдачи БГ лишний раз подтверждает надежность и финансовую устойчивость принципала.
Основное обязательство принципала – надлежащее исполнение контакта. При ином раскладе принципал обязуется возместить банку сумму согласно регрессному праву гаранта, которую тот уплатил бенефициару, а также сопутствующих расходов, понесенных кредитной организацией в этой связи. Также, в соглашение о выдаче банковской гарантии включаются иные пункты об обязанностях принципала, например, о предоставлении банку финансовой отчетности для мониторинга текущего положения исполнителя, уведомление о внесении изменений в учредительные документы организации и т.д.
Бенефициар в банковской гарантии
Бенефициаром в выданной банком гарантии выступает заказчик по обеспечиваемому контракту. По требованию заказчика оформляется банковская гарантия, он согласовывает текст и условия, так как БГ предоставляется для защиты интересов бенефициара. При этом если контакт заключается, к примеру, на основании 44-ФЗ, банковская гарантия должна не только удовлетворять требованиям заказчика, но и содержать законодательно установленные пункты. В некоторых случаях заказчик требует выпустить БГ в соответствии с предоставленным им проектом. На практике согласование текста с заказчиком занимает времени не меньше, а иногда и больше, чем срок принятия решения кредитной организации о выдаче БГ обратившейся компании.
Но не стоит считать, что сам бенефициар никому ничего не должен. Принципал вправе требовать от бенефициара возмещения своих убытков, которые возникли по вине последнего, если заказчик предоставил недостоверные документы или необоснованно предъявил требование к банку об уплате денежных сумм по БГ.
Гарант
Гарантом выступает кредитная организация, выпустившая банковскую гарантию. Эта сторона принимает на себя существенные риски, поэтому решение о выдаче БГ принимает только после изучения документации закупки и детального анализа обратившейся организации. За выдачу гарантии кредитная организация получает вознаграждение от принципала.
Главная обязанность гаранта – выплата бенефициару указанной в БГ суммы при наступлении гарантийного случая. При этом банку дано по умолчанию 5 дней на рассмотрение требования бенефициара и еще 7 дней для приостановки выплат. Если гарант необоснованно затянет сроки, то будет нести ответственность как перед бенефициаром, так и принципалом. Поэтому кредитная организация должна незамедлительно уведомлять обе стороны о том, что получены требования о выплате сумм по БГ, по какой причине и на какой срок приостановлены выплаты, если таковое происходит, и о прекращении действия БГ.
Получение банковской гарантии
Несмотря на то, что документально оформленное обязательство предоставляет заказчику банк, забота о получении банковской гарантии ложится на будущего исполнителя контракта, так как именно он заключает с банком соглашение о выдаче гарантии, поэтому принципал в банковской гарантии – это еще и кредитор, согласно ст. 307 ГК РФ.
Для получения организацией банковской гарантии необходимо:
- Заранее начать прорабатывать вопрос получения БГ, чтобы уложиться в отведенные сроки ее предоставления.
- Подать заявки в несколько кредитных организаций, чтобы получить разные предложения для выбора более выгодного, а также минимизировать риск отказа – в одном банке откажут, в другом – согласуют.
- Привести в порядок документацию: подготовить финансовую отчетность, учредительные документы, сделать скан-копии паспортов учредителей и руководителя, заказать необходимые справки и т.д.
- Если планируется приобретение банковской гарантии на крупные суммы, подумать о том, что Вы сможете предоставить в качестве дополнительного обеспечения: залог, депозит, покупку векселя, поручительство физического или юридического лица и т.п.
- Выделить время на работу с представителями банков по вопросу получения БГ.
Всего пять пунктов, и тем не менее, их выполнение нелегко дается даже опытным получателям банковских гарантий. Мы предлагаем Вам простой способ избежать временные и финансовые потери в этом процессе – воспользуйтесь маркетплейсом FINLEO. Это сервис, который призван упростить, максимально ускорить и сделать выгодным приобретение банковских гарантий в режиме онлайн из любой точки России. Попробуйте и убедитесь сами!