Какой может быть подвох при рефинансировании ипотеки? Давайте рассмотрим задачку!
⠀
Дано: ипотека с остатком 2,3 млн, платить ещё 11 лет.
Платеж сейчас около 31000 руб. в месяц, ставка 11,5%.
Семья планирует рефинансироваться в другом банке.
Им предлагают ипотеку на 15 лет под 8,9%.
Конечно же, платёж будет меньше.
Выгодно ли это, если семья продолжит также вносить по 31000 в месяц?
⠀
Посчитаем!!
⠀
Если мы ничего не будем менять и останемся на старых условиях, переплата за 11 лет составит 1 763 994,09 руб.
⠀
Если мы сделаем рефинансирование по ставке 8,9% на 15 лет:
Платёж станет 23 191 руб.
НО! Общая переплата по кредиту теперь:
1 875 106,41 руб.
⠀
Поняли подвох банка?
Вам снижают ставку, и получается, что вы как бы экономите каждый месяц почти 8000 рублей.
Но в реальности переплатите больше!
Потеряете больше 120 тысяч рублей
Вот тебе и экономия!
⠀
Вывод: то, что на первый взгляд кажется выгодным (минус 8 тысяч в месяц, круто же! ), по факту может оказаться уловкой
Почему банк такое предлагают? Потому что ему это выгодно! Чем дольше длится ваша ипотека, тем больше он на вас зарабатывает!
Если семья продолжит платить каждый месяц по 31 тысяче (вносить разницу между платежами в досрочное погашение).
Я посчитала с условием, что мы будем сокращать срок кредита.
💥Итого: общая переплата по ипотеке теперь всего 1 043 770,10 руб. (экономия с первоначальным вариантом более 720 тысяч 😍)
Срок тоже сократится: ипотеку семья выплатит всего за 9 лет 🔥
⠀
‼️Вывод: схема, которую придумали, выгодная.
Но только при одном условии: нужно дисциплинированно каждый месяц вносить деньги в досрочное погашение, а не тратить их 👌соблазн будет!
И ещё надо удостовериться, что в новом банке есть возможность сокращать срок кредита при досрочном погашении.