«Приходите, мы поможем» - гласит звуковая реклама в многолюдных местах любого города. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают денежную помощь в трудных ситуациях – так называемые «лёгкие и быстрые деньги», но под больше проценты.
Займы могут оформляться как в офисе с менеджером, так и на сайте, или через мобильное приложение с помощью паспортных данных. В зависимости от суммы начисляются ежедневные проценты, так же МФО может потребовать от определённой суммы займа гарантию – материальное обеспечение.
Факт: в 2020 году вышел закон, запрещающий оформлять в качестве обеспечения собственное жильё.
В чём отличие микрозаймов от потребительских кредитов?
Основное отличие займов от кредитов в том, что в первом случае деньги выдаются абсолютно всем – и студентам, и безработным. В обычном банке «занять денег» без официального трудоустройства и стабильного дохода практически невозможно. При том ЦБ различает микрозаймы на две категории:
1. Потребительский займ. Его можно оформить сроком до двух лет, преимущественно такой способ используют для покупки бытовой техники, лечение, ремонт, туризм.
2. «До зарплаты». Как правило выдаётся на срок от 7 до 30 дней.
Больше всего привлекает в таких займах скорость оформления, нужен только паспорт, 2-НДФЛ, справка с работы не понадобятся. Так же кажется совсем небольшая процентная ставка по кредиту – 1-2% в день. Особенно по сравнению с банковской ставкой: 8-20% в год в зависимости от кредита и банка, где ещё нужно ждать одобрения.
Важно: сайты и офисы пестрят сниженными ставками по займам, привлекая как можно больше клиентов «по особенным условиям», но, как правило, это обман. Внимательно ознакомьтесь с текстом индивидуального договора.
Почему так много людей выбирают МФО?
При выдаче займа МФО проверяет кредитную историю заёмщика. Клиенты таких организаций имеют свои проблемы по кредитам и неофициальную зарплату, иначе они обращались в банки, где процентная ставка ниже.
Факт: наличие в кредитной истории займов от МФО может плохо повлиять на решение банка при оформлении кредита.
По данным Росстата, в 2019 году из 70 миллионов граждан трудоспособного возраста каждый пятый работал неофициально, либо получал маленькую «белую» зарплату, из-за чего банки отказывают в выдаче кредита. Заёмщики могут запросто не вернуть долг, рефинансировать его, подать заявление о банкротстве. В МФО это компенсируется огромными процентами, которые обеспечивают более платежеспособные граждане.
Займы можно оформить онлайн на сайте или через приложение, нужны только паспортные данные. Это особенно удобно для мошенников: нужно только заключить договор по чужим данным и вывести деньги. Также МФО могут предлагать ещё один займ для погашения предыдущего, пользоваться услугами посредников, прописывать условия о частичной выдаче займа.
Если вы точно уверены, что деньги необходимы срочно, и вы сможете выплатить микрозайм в установленные сроки по договору, тогда, вероятно, проще будет обратиться туда. Но любая просрочка будет так же облагаться процентом, и за год общая переплата составит не меньше 700%.
Важно: если МФО нет в реестре, скорее всего она не имеет права заниматься выдачей займов. Пользоваться её услугами опасно.
Для любой финансовой организации выдача денег без гарантий – огромный риск. Поэтому МФО устанавливают большие проценты, либо залог, который могут покрыть потери и обезопасить бизнес.Государство старается ограничивать деятельность коллекторских агентств на законодательном уровне, но это не всегда помогает. Поэтому если у вас есть выбор не брать займ – не берите.
Инстаграм https://www.instagram.com/advokat_vor...
Фэйсбук https://www.facebook.com/vorobievalex77/
ВК https://vk.com/advokat_vorobev
Сайт https://advokat-vorobev.ru
+7(495) 241-10-84