Я уже писал (читаем здесь), что в нынешний кризис Центробанк установил рекорд – не отозвал ни одной банковской лицензии. ЦБ держится уже с января. В кризис власти не захотели еще больше пугать и без того запуганных вкладчиков и добавлять стресса в саму банковскую систему. Но я прогнозировал, что по мере того, как ситуация с экономикой будет постепенно устаканиваться, ЦБ вновь вернется к практике регулярного закрытия банков.
И вот, похоже, медовый период в отношениях банкиров и регулятора на исходе.
Свидетельствует об этом хотя бы то, что ЦБ без особых сомнений пошел на снижение своей ключевой ставки сразу на 1%. При этом глава Центробанка Эльвира Набиуллина ясно дала понять, что нынешний исторический минимум в 4.5% вовсе не последний. То есть в ЦБ считают, что пик кризиса уже пройден и потому достаточно уверенно смотрят в будущее, раз уже даже анонсируют такие шаги.
Получается, что регулятор состояние банковской системы оценивает, как стабильное. Цены на нефть отросли, рубль на негативное для него резкое снижение ключевой ставки, фактически, не отреагировал, а затем даже продолжил расти. Вкладчики тоже подуспокоились, сейчас можно не опасаться их панических набегов на банки за массовым снятием вкладов.
В общем, сейчас складывается привычная для ЦБ ситуация, когда он без особых рисков может вернуться к своей любимой игре по зачистке банков. А зачищать явно есть кого.
ЦБ не трогал банки, но это вовсе не означает, что за время кризиса их состояние не ухудшилось. По данным отчетности за май, лишь 56% банков показали положительный финансовый результат, т.е. все остальные сработали с убытком. Правда, ЦБ отмечает, что в основном убыток показали небольшие банки, которые не входят в сотню крупнейших по активам. Но среди убыточных есть и несколько крупных розничных банков из топ-100. Какие конкретно ЦБ, естественно, не раскрывает, чтобы не распугать всех их клиентов.
Результат вполне ожидаемый, в кризис в особо рискованном положении всегда оказываются небольшие региональные банки. Поддержки им кроме, как от собственников больше ждать не от кого. Такой тип банков, для ЦБ просто любимый в плане отзыва лицензий. Регулятор их может закрывать хоть пачками, на равновесии всей банковской системы это никак не отразится.
Поэтому, думаю, уже не за горами раздача проблемным банкам первых черных меток.
Какие конкретно банки в зоне риска, сказать может только Центробанк.
Впрочем, есть несколько признаков свидетельствующих, что у банка явно не все в порядке. Самый явный – когда вам отказывают в выдаче денег, просят подождать недельку другую. Банк явно уже находится в агонии.
Не столь явный, но тоже предсмертный признак – текущие высокие ставки по вкладам.
Если банк сейчас готов открывать депозиты под 7,5-8%, у него точно проблемы с деньгами. Возможно, конечно, он нашел какого-то корпоративного заемщика, который готов взять очень очень большой кредит, под очень очень большой процент, но это менее вероятный вариант. Скорее всего, у банка действительно пуста казна и он лихорадочно ищет деньги, а потому и готов платить по вкладам намного выше рыночных ставок.
Пытаясь оценить состояние банка, можно, конечно, еще ориентироваться на заключения рейтинговых агентств и попробовать изучать финансовую отчетность, если она публикуется, но по большому счету это вам ничего не даст.
Как показала практика, рейтинги ничего не гарантируют, а реальное финансовое положение банка может показать только вскрытие – т.е. аудит после отзыва лицензии.
P\S лайки и репосты приветствуются – подпишись на канал, жми сюда)