Желание улучшить кредитную историю может возникнуть в двух случаях: если она была испорчена или у вас её никогда не было.
Да-да, именно так. Испорченная кредитная история вполне может быть приравнена к отсутствию истории. Ведь в этом случае вы для банка - тёмная лошадка. Непонятно, чего от вас ждать. Вряд ли вам одобрят сразу автокредит, ипотеку или кредит наличными. Максимум - предложат кредитную карту с лимитом в 10000 рублей или дадут в кредит пароварку.
И только после того, как вы зарекомендуете себя как добросовестный плательщик, вам повысят лимит или дадут кредит на более существенную сумму.
Для того, чтобы взять необеспеченный кредит с отсутствием кредитной истории, вы должны будете сильно постараться - показать свою белую зарплату и официальное трудоустройство от полугода, машину в собственности и загранпаспорт с недавними поездками. И это не гарант одобрения. Возможно, вам предложат более высокую процентную ставку или повышенную страховку. Всё это позволит банку покрыть возможные риски, если вы окажетесь недобросовестным заёмщиком. С обеспеченным кредитом - ипотекой или автокредитом, немного по-другому. Вы можете не иметь большой кредитной истории, но уже после года-двух активного использования кредитной карты вам могут одобрить такой вид кредита. Ведь квартира или авто в любом случае остаются в собственности банка до полного погашения вами всего долга.
После признания человека банкротом большое количество кредитных компаний предлагают должнику приобрести кредитную карту на условиях предоплаты. Так как такие кредитные карты предполагают внесение депозитного платежа, эти карты совсем не являются кредитными. Но это хороший инструмент выстроить кредитную историю с начала, так как кредиты под обеспечение соответствуют сумме денег, которую должник положил на депозит. Регулярные выплаты по таким картам медленно, но верно исправляют кредитную историю и формируют упавший кредитный рейтинг. При этом не следует достигать задолженности более 30% от кредитного лимита.
Способы улучшения кредитной истории:
Способ #1 : Кредитный доктор.
Совкомбанк разработал специальную услугу по улучшению кредитной истории, которая называется «Кредитный доктор».
Программа содержит 3 шага. Суть её заключается в том, что сначала банк выдает вам небольшой кредит в размере около 5000 руб. на 3 или 6 месяцев. Его необходимо погасить в срок. Второй шаг — кредит с большей суммой на 6 месяцев. Третий — сумма еще больше: срок 6, 12 или 18 месяцев. После завершения трех шагов банк гарантирует вам выдачу кредита суммой до 300 000 р. При этом, банк оставляет за собой право отказать по причинам, не связанным с кредитной историей. Из минусов – высокая процентная ставка и обязательная страховка.
Способ #2: Микрозайм в МФО.
У микрофинансовых организаций (МФО) не самая лучшая репутация — огромные проценты по займам, дикие штрафы за просрочку. Но они более лояльны к людям с плохой или отсутствующей кредитной историей, высокие проценты по займам компенсируют потенциальные риски. Можно брать небольшие займы и аккуратно их выплачивать.
Способ #3: Кредитная карта.
Оформление кредитной карты будет зафиксировано в вашей кредитной истории. А значит, этот банковский инструмент можно смело использовать в улучшении своего рейтинга.
Способ #4: Карта рассрочки.
Карта рассрочки — это кредитная карта, которая предоставляет возможность оплачивать покупки и не платить проценты за пользование деньгами до 1 года. При этом понадобится вносить минимальные платежи, так же как и на обычных кредитных картах. По такой карте можно оформить какую-нибудь покупку в магазинах партнеров, например, бытовую технику или одежду.
Способ #5: Потребительский (товарный) кредит.
Для того, чтобы улучшить кредитную историю, можно приобрести недорогой товар в кредит на срок от 6 до 12 месяцев. Такой кредит, обычно, оформляется в магазинах бытовой техники. В некоторых случаях такой кредит даже может быть выгодным, так как не требуется первоначальный взнос, за счет скидки на товар вы не переплачиваете по кредиту и на выплату дается достаточно времени. Оформить в кредит таким образом можно даже электрический чайник или утюг. Важно вовремя вносить платежи.
Способ #6: Открытие депозита
Открытие депозита поможет в том случае, если у вас есть деньги, которые можно внести на накопительный счет. Сам депозит не влияет на кредитную историю. Но банк, видя, что у вас есть деньги на депозите, понимает, что вы платежеспособный клиент и часто предлагают таким людям персональные предложения по кредиту в личном кабинете.
Способ #7: Меньше запросов к кредитной истории для ее улучшения.
Большое количество запросов в БКИ ухудшает вашу кредитную историю. Если вы подаете заявку на кредит в какой-либо банк, то он обязательно делает запрос в БКИ. Каждый такой запрос записывается в историю.
Поэтому не стоит подавать заявку на кредит одновременно в большое количество банков. Подайте в один-два, подождите ответ. Если он отрицательный, то выждите несколько дней и подайте заявку в следующие один-два банка.
Способ #8: Погасите небанковские долги.
В кредитной истории, помимо кредитов, отображаются долги по алиментам, штрафам ГИБДД, услугам ЖКХ и сотовой связи. Такие долги также могут стать причиной для отказа в новом кредите. И это вполне законно.
Как видите, есть достаточно много способов, как улучшить кредитную историю после банкротства. Или создать её в случае отсутствия. Выбирайте подходящий именно для вас. Помните, что к кредитам надо относится осторожно и ответственно. Не нужно оформлять кредиты, если не понимаете, как будете их выплачивать. Придерживайтесь разумной и осознанной финансовой стратегии, не допуская эмоциональных и незапланированных покупок.
Спасибо за то, что дочитали до конца. Если статья показалась вам полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал.
Или зайдите на наш сайт и получите решение своих финансовых проблем.
Также читайте:
Как выйти из долгов со счастливой улыбкой? 5 простых рекомендаций.
Вся правда о том, как пострадает ваш супруг, если вы обанкротитесь.
Смотрите видео: