Для любого бюджета, даже того, который ведется в части расходов и доходов очень качественно, всегда существуют риски. Например, потеря работы, снижение заработной платы или дорогостоящее лечение.
Но и этими случаями можно управлять, если формировать резервный фонд или финансовую подушку безопасности.
Что такое подушка безопасности?
Подушка безопасности – это денежные накопления, которых достаточно, чтобы прожить определенный период времени для ликвидации финансовых трудностей.
Оптимальный размер подушки безопасности – 3-6 месячных доходов семьи. Все зависит от того, насколько быстро вы сможете восстановить благоприятные финансовые условия.
Запас на полгода считается наиболее оптимальным по двум причинам:
- три месяца - это довольно длительный срок, чтобы, например, найти хорошее место для новой работы (если вас уволили) или восстановить свое здоровье (если было лечение);
- за три месяца восстановления подушка безопасности не будет исчерпана до конца и ее легче будет восстанавливать заново.
Если подушка у вас уже есть – отлично, если никогда не формировали раньше, или давно исчерпали запасы – самое время начать. Не ждите лучших времен, начните сегодня.
С чего начать формирование подушки безопасности?
1. Определите объем ваших расходов за месяц.
2. Выберите период действия вашей подушки. Старайтесь сделать этот срок максимально комфортным для вас.
3. Рассчитайте срок и сумму ежемесячных отчислений, которые нужно направлять на формирование подушки безопасности.
4. Начните копить, делая свои отчисления регулярными, а не стихийными.
Лайфхаки
- главное правило – дисциплина; не пропускайте возможности ежемесячного пополнения резервного фонда;
- если прямо сейчас вы не можете откладывать фиксированную сумму на формирование подушки, откладывайте столько, сколько сможете. Главное – откладывайте. Очень важно переориентировать мозг в режим накоплений, а не трат;
- не стоит смешивать подушку безопасности и инвестиции. Это разные виды накоплений. Помните, что цель подушки безопасности – это защита в любой ситуации, а не увеличение капитала.
Как хранить подушку безопасности?
Любая валюта подвержена инфляции. Поэтому, чтобы поддерживать оптимальный запас своего резерва, есть два основных варианта хранения:
- выбрать банковский депозит с возможностью пополнения и быстрого снятия. Доступ к деньгам должен быть легким. Нельзя использовать депозит, который замораживает или ограничивает снятие средств.
- хранить деньги в трех валютах. Подушка безопасности, равная 6-месяцам поддержки, делится на две части – первая часть хранится в рублях, а вторая часть делится еще на две части, одна из которых хранится в евро, другая в долларах.
Важно: вкладывать подушку безопасности в покупку квартиры или новой машины нельзя. Доступ к резервным деньгам должен быть быстрым.
Что делать, когда подушка безопасности сформирована?
Во-первых, порадоваться и поблагодарить себя за ответственное финансовое поведение.
Во-вторых, продолжать копить дальше, но теперь уже изучать и рассматривать различные варианты инвестирования. Это важно сделать именно в такой последовательности: сначала подушка безопасности, потом инвестиции. Нельзя первые накопленные 100 000 направлять на покупку рискованных акций. Начинайте с собственной финансовой защищенности.
Текст: Татьяна Решетилова