Были реализованы все облигации из публичного облигационного портфеля...
Пришло время вывести деньги со счета и закрыть ИИС.
Особенности данного мероприятия по моему ИИС:
1) на момент закрытия было внесено в 2020 году 200 тыс рублей. Больше у меня не было денег. Вместе с тем, чтобы реализовать право на получение налогового вычета 52 т.р за 2020 год целесообразно было довнести на ИИС (пока еще существующий оставшиеся 200 т.р.). Для этих целей я взял кредит без страховки по наиболее выгодной ставке на максимально короткий срок.
2) одна позиция - та самая бумага Каскад 1Р1 - достаточно сильно просела в цене, а фиксировать убыток не хотелось. Поэтому мною было принято решения перенести позицию по данным бумагам на простой брокерский счет. Цена вопроса - около 300 рублей за перенос одной позиции у брокера ВТБ;
3) было подано заявление брокеру на закрытие ИИС - это нужно для того, чтобы брокер уведомил налоговую о том, что у меня ИИС существовал более трех лет, и я имею льготу в связи с этим.
Время закрытия ИИС после написания заявления - до 15 суток (это у брокера ВТБ, про других я не знаю).
После закрытия ИИС я открою у этого же брокера новый ИИС. Сделать это планирую для того, чтобы как можно раньше начался отсчет для льготы по ИИС.
То есть, я в 2020 году внес на свой ИИС 400 т.р. и закрыл его. Тут же (после закрытия ИИС) открываю новый ИИС. Новый ИИС для получения льготы по налогам я могу теперь пополнить на 400 т.р. аж в декабре 2021 года, и я для его закрытия с сохранением налоговой льготы останется полтора года всего лишь, а не три.
Для чего я это делаю?
Я это сделал для того, чтобы не потерять на полтора года возможности оперативно управлять своими средствами. То есть те 400 т.р., которые я планирую внести на новый ИИС в декабре 2021 года я внесу на простой брокерский счет, с которого я в любой момент смогу выводить эти деньги и использовать их для собственных нужд. Если бы эти 400 т.р. внес на ИИС, то вывести их оттуда без закрытия ИИС (и, соответственно, без потери льготы) я бы не смог.
Такие вот расклады я имею по своим финансам.
Что Вы думаете по этим идеям? Напишите в комментариях, у кого есть какой интересный опыт налоговой оптимизации для частных лиц при управлении личными финансами.
Эпопея с закрытием ИИС у ВТБ брокера еще не закончена. Наверняка будут какие-то подводные камни, о которых мы расскажем в нашем блоге.
Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайк!
Другие публикации нашего канала по налоговой оптимизации для чайников по ссылкам:
Как избежать налогообложения по облигациям простыми словами
"Секретная льгота" по налогу на ИИС типа А
