Только что закончил читать «Начать поздно, закончить богато" Дэвида Баха. В 42 года я подумал, что это будет хорошее вступление ко многим трактатам Баха о личных финансах. И я скажу, что очень рекомендую эту книгу. Она полна отличной информации и имеет оптимистичный, но реалистичный тон. Я постараюсь коснуться некоторых ключевых моментов.
Да, потому что вы начали поздно, вам придется работать вдвое усерднее, чтобы отложить немного денег на потом, но есть способы сделать это менее болезненным. Посмотрите на свои ежедневные расходы. Есть ли что-то простое, без чего вы можете обойтись?
Он называет это «Фактором Латте», потому что многие из нас тратят несколько долларов в день на кофе. Мой личный Латте-фактор - я покупаю ланч и закуски, а не приношу их из дома. Я могу тратить до 12 долларов в день на газировку, завтрак, обед и.т.д.
Я сократил эту привычку до одного или двух раз в неделю, и это имеет большое значение. Не говоря уже о том, что мои собственные блюда более полезны и вкусны, чем все, что я могу купить.
Кредитные карты: это интересно.
Бах дает инструкции о том, как вы можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и заставить их снизить свой счет, или как перевести ваш баланс на карту с беспроцентным вводным предложением, а также сделать большой вклад в долги до того, как начнутся сборы и проценты. Эта последняя идея является конкретным победителем.
Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте в размере $ 3000 под 18%. Ваш минимальный платеж составляет 50 долларов в месяц (всегда платите больше минимального! Но для этого упражнения мы будем придерживаться его). В конце года ваш долг составляет $ 2940. Да, вы только что платили проценты. С другой стороны, если вы переводите на карту, которая не представляет интереса в течение года (и не забудьте отменить эту первую карту!), И зарабатываете те же 50 долларов, в конце года ваш долг уменьшается на дополнительные 540 долларов. Может быть, пришло время поближе взглянуть на эти вездесущие предложения кредитных карт.
Не откладывайте экономию!
Да, важно погасить долг, но вы все равно должны сначала заплатить себе. Есть несколько причин для этого.
Первый психологический. Сохранение для себя - это хорошо. Наблюдение за ростом ваших сбережений является огромным стимулом для дальнейшего улучшения вашего финансового состояния. Если вы скажете себе, что должны погасить весь свой долг до того, как начнете экономить или инвестировать, дорога может показаться невероятно долгой. Отказ никому не приносит пользы.
Вторая причина - финансовая. Моя математика слаба, поэтому я собираюсь использовать пример из книги:
Допустим, у вас было 300 долларов в месяц, которые вы могли либо сэкономить, либо использовать для погашения задолженности по кредитной карте - или и то, и другое.
Предполагая 10%-ую годовую доходность ваших денег, если вы использовали все это для погашения задолженности по кредитной карте в течение 10 лет, а затем, после погашения задолженности, начали экономить полные 300 долларов в месяц в течение следующих 20 лет, вы бы в итоге получится яйцо из гнезда стоимостью 227 811 долларов.
С другой стороны, если вы выделяете всего 150 долларов в месяц на погашение своего долга и одновременно начинаете экономить 150 долларов в месяц, через 30 лет у вас не будет долгов и 339,073 доллара. Другими словами, ожидание 10 лет, чтобы начать экономить, уменьшит размер вашего потенциального запаса почти на треть!
И эти цифры становятся еще более важными, поскольку у вас меньше времени для экономии.
Купить дом.
Бах много говорит не только о том, почему вы должны купить дом, но и о том, как вы можете попасть в этот первый дом, если вы арендатор. Это то, что мы поняли пару лет назад, и мы наконец-то сделали решительный шаг в прошлом году. Я не могу сказать вам, как приятно жить где-то, что является для нас активом, вместо того, чтобы просто бросать деньги на ветер каждый месяц.
В книге «Начать поздно, закончить богато» много чего еще. Если вам за тридцать или больше, я не могу не порекомендовать эту книгу. Это отличный источник идей и вдохновения.