С 1 октября изменятся правила страхования банковских вкладов.
Чтобы вы успели подготовиться к нововведениям и оценить их по достоинству, мы приготовили для вас краткий обзор.
«Юрикам» везде у нас дорога
Помимо малых предприятий и ИП, деньги на вкладах и счетах которых застрахованы уже сейчас, в число «избранных» будут включены:
1. товарищества собственников недвижимости;
2 потребительские кооперативы;
3 казачьи общества;
4. общины коренных малочисленных народов;
5. религиозные организации;
6. благотворительные фонды;
7. некоммерческие организации - исполнители общественно полезных услуг.
Объединяет эти организации то, что извлечение прибыли как минимум формально не является их целью. Именно поэтому нововведение не будет распространяться на кредитные и некредитные финансовые организации.
«Неприбыле-ориентированный» статус вкладчика не обязательно иметь на дату открытия вклада или счета, но он является необходимым условием для получения страхового возмещения на дату отзыва банковской лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Подтверждаться статус вкладчика будет соответственно записью в:
- реестре субъектов малого и среднего предпринимательства,
- реестре казачьих обществ в РФ и
- реестре некоммерческих организаций - исполнителей общественно полезных услуг,
Если же организация будет исключена из соответствующего реестра после наступления страхового случая, то это никак не повлияет на получение страховой выплаты.
Размер страхового возмещения для юридических лиц устанавливается таким же как и для граждан и на сегодня составляет не более 1 400 000 рублей для каждого вкладчика.
Страховые выплаты до 10 миллионов - в особых случаях
С 1 октября законом будут предусмотрены случаи, когда страховое возмещение, выплачиваемое гражданину, может достигать 10 000 000 рублей.
Это правило в частности будет касаться 5 случаев поступления на банковский счет или вклад физического лица или открытый на его имя денежных средств:
1. от реализации недвижимости;
2. при получении наследства;
3. в рамках возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий и компенсационных выплат;
4.при исполнении решения суда;
5. в рамках получения грантов в форме субсидий.
Во всех указанных случаях деньги на счет вкладчика должны поступать только в безналичном порядке, а подтверждающие документы вкладчик будет обязан предоставить Агентству по страхованию вкладов.
Случай 1. Реализация недвижимости
Страховая выплата в повышенном размере будет выплачиваться в случае, если на счете собственника недвижимости в проблемном банке окажутся деньги, полученные им в рамках договоров купли-продажи или мены жилого помещения и (или) земельного участка (его части), на котором расположен жилой дом, садовый дом или их часть, а также иные строения.
Однако срок действия такой льготы ограничен. Она применяется только в том случае, если банк попадет в число «проблемных» не позднее, чем через 3 месяца со дня зачисления денежных средств со счета контрагента по договору на счет вкладчика «проблемного» банка или со дня регистрации перехода права собственности на объект недвижимости, смотря что произойдет раньше. После истечения этого срока выплаты клиенту банка уже будут осуществляться в стандартном размере.
Случай 2. Наследство
В повышенном размере страховка выплачивается наследнику или наследственному фонду в отношении денег на счетах:
1. наследодателя,
2. наследника или наследственного фонда, если они поступили в результате:
- закрытия счета наследодателя,
- переоформления счета или вклада на имя наследника или наследственного фонда,
- перевода денежных средств со счета наследодателя после получения документов о праве на наследство.
Страховка в повышенном размере будет выплачена наследнику или наследственному фонду, если страховой случай наступит в период со дня открытия наследства до истечения 3 месяцев с даты получения наследником или наследственным фондом документов на наследство.
Случай 3. Исполнение решения суда
Если деньги поступили на счет гражданина в рамках исполнения решения суда, то при наступлении страхового случая в течение 3 месяцев с даты их зачисления на счет вкладчика, он получит страховую выплату в объеме, равном соответствующей сумме, но не более 10 000 000 рублей.
При этом получены деньги непосредственно от должника, от банка, обратившего взыскание на счета должника по исполнительному документу, или от Федеральной службы судебных приставов – значения не имеет.
Случай 4. Пособия и компенсации
В повышенном размере страховое возмещение предоставляется гражданину в отношении поступивших на его счет не ранее чем за 3 месяца до включения банка в число «проблемных» денежных средств в счет:
- возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу,
- социальных выплат, пособий,
- страховых выплат по договорам обязательного имущественного страхования,
- страховых выплат по договорам обязательного личного страхования,
- выплаты пособий, компенсационных и иных выплат в случае увольнения в пределах минимального размера соответствующих выплат, установленного законодательством.
Случай 5. Гранты и субсидии
В полном объеме, но не более 10 000 000 рублей будут выплачиваться гражданам, в том числе ИП денежные средства, полученные ими в качестве грантов в форме субсидий на банковский счет не позднее, чем за 3 месяца до страхового случая, предоставленные в соответствии с решениями:
- Президента России,
- Правительства РФ,
- губернатора, президента республики или мэра города федерального значения,
- муниципалитета.
Несмотря на то, что все описанные нововведения очевидно сделаны в пользу вкладчиков – физических лиц, граждан, которые смогут «опробовать» из на себе немного. При этом общий подход «не держи все яйца в одной корзине» сохраняет свою актуальность. Однако не стоит забывать и о добровольном страховании вкладов, которое становится неотъемлемой частью договора банковского вклада во многих банках.
Если статья была вам полезна, поставьте лайк и не забудьте подписаться на наш канал «Юристы на драйве».
