Потеря паспорта, случившаяся в конце 2016 года, вызвала ряд самых печальных последствий.
Поначалу я даже понятия не имел, что каким-то образом лишился своего паспорта, пока мне не поступил странный звонок из банка. Меня спрашивали об оформлении заявки по кредиту в «Связном» 30 декабря. Без паспорта я ходил примерно месяц, в период новогодних выходных он был мне не нужен. Но зато оказался очень необходим преступникам, и они им активно пользовались.
С использованием моего паспорта были взяты кредиты суммарно на 198694 рубля. В их числе был «заем до зарплаты» под убийственные проценты, и три – потребительского назначения. В результате действий мошенников намеченные мной планы теперь висели на волоске. Я собирался взять ипотеку в текущем году, а также провести отпуск в другой стране. Билеты уже были куплены, но с такими долгами уже никуда не поедешь.
Как мошенники используют документ другого человека?
Чаще всего чужой паспорт используется для оформления кредитов. Документ может быть либо найден, либо украден. Мошенники подменивают фото в паспорте, причем распознать подделку довольно трудно.
Для начала мошенники используют чужой паспорт для оформления сим-карты, и затем отправляют запросы на несколько потребительских кредитов в крупные сетевые магазины, продающие технику, а также в салоны связи. Причем кредит берется на технику высокой ценовой категории, к примеру, смартфоны Apple iPhone последних линеек, или новый MacBook.
Мошенники знают, как происходит проверка паспорта в магазинах и салонах. Это чисто формальная процедура, когда менеджер бросает свой взгляд на фото в паспорте и сравнивает его с лицом человека. Также паспорт пробивают по базе на предмет потери или розыска. И здесь играет большую роль заявление хозяина паспорта об его утрате. Такое заявление нужно подать как можно быстрее, если паспорт утерян.
Гражданин, предъявивший чужой паспорт в салоне. Фото справа сделано непосредственно в помещении салона.
Далеко не всегда работники салонов связи стараются внимательно рассматривать документы. Поэтому прием с фальшивым паспортом может запросто пройти. Иногда бывает, что работник магазина вступает в сговор с преступниками, и на документы, разумеется, особо не смотрит.
Три кредита, которые на меня «повесили», оказались оформленными в разных магазинах, торгующих техникой и электроникой. Это оказались «М-Видео» и «Связной». В специальных отделах каждого подобного магазина клиенту, желающему взять кредит, всячески содействуют менеджеры с тем, чтобы все произошло наиболее быстро. Заявка на получение кредита отправляется одновременно в несколько банковских организаций. Именно такой ход событий выгоден преступникам.
Кроме покупки пары айфонов и ПК, злоумышленники сходили в микрокредитную организацию, предъявив мой паспорт и навесив еще один долг. Пять тысяч рублей обернулись в 13100, как это водится, уже по прошествии трех месяцев.
У мошенников также есть возможность подачи заявок на кредиты в режиме онлайн. Этот процесс вообще не требует самого паспорта, достаточно ввести лишь его данные. Мне повезло, поскольку на миллионные кредиты мошенники получили отказ.
Как выяснилось, что на паспорт взяты кредиты
Разумеется, выплачивать кредиты мошенники не собирались. Тишина по поводу выплат продолжалась месяц, пока не настал срок первых платежей по первому оформленному кредиту. Не получив денег, кредиторы начинают предпринимать меры – высылать уведомления по почте на адрес, где зарегистрирован клиент, а также звонить на номер, указанный клиентом. На звонки никто не ответит: мошеннику нет никакого смысла продолжать пользоваться сим-картой и подвергать себя риску. Сим-карта, как правило, уничтожается.
Не получив результата, банк продолжает поиски клиента. Исследуется информация из открытых источников, и так находится реальный номер телефона лица, на которое оформлен кредит. Естественно, человеку дозваниваются, и он узнает, что оказался в кредитной яме.
Сведения о моей кредитной истории на 25 января 2017 года в БКИ Эквифакс. Здесь не отражено займа в микрофинансовой организации лишь потому, что сведения по нему были отправлены в другое бюро кредитных историй.
Что можно предпринять, если обнаружилась утеря паспорта?
1. Заявите в правоохранительные органы
Это нужно сделать как можно быстрее, поскольку мошенники тоже не теряют время. Главное их опередить и подать заявление в полицию до того, как злоумышленники воспользуются вашим паспортом. Это будет важным доказательством того, что вы не оформляли кредитов. Также паспорт попадет в специальную базу, что позволит при проверке данных уличить мошенников.
Подав заявление в правоохранительные органы, необходимо подать заявление в паспортный стол, чтобы произвести замену паспорта.
2. Выясните данные по своей кредитной истории
Кредитные истории можно найти в бюро кредитных историй.
Здесь можно видеть, какие кредиты оформили злоумышленники с использованием найденного паспорта:
В разделе по типу кредита указана кредитная карта в банке 1. Я оформлял ее в Альфа-банке. В остальные банки обратились преступники и получили кредиты. В суммарной информации по договорам банки указаны под номерами без названий. Для расшифровки нумерации банков служит список источников формирования кредитных историй. По примеру моего случая этими банками оказались «Ренессанс кредит», «МТС-банк», а также «БНП Париба восток».
БКИ позволяет посмотреть не только информацию по взятым кредитам, но и по всем поданным заявкам. Как видно, преступники усиленно пытались использовать мой документ по полной. Но на мое счастье, не все им удалось. В противном случае, если бы все их заявки получили одобрение, мой суммарный долг по всем кредитам составил бы 1812853 рубля.
3. Не забудьте о подаче заявлений в каждый банк
Обратитесь лично с письменной претензией в свободной форме в любое удобное по расположению отделение банка. Это нужно для аннулирования договоров, оформленных мошенниками. Расследованием будет заниматься служба безопасности банковской организации.
В моем случае я справился с подачей заявлений в три банка за один день.
Никаких документов из полиции у меня не спросили. Но все же при визите в банк возьмите с собой документы, подтверждающие, что вы являетесь жертвой мошенничества. Это также понадобится при оформлении претензии. Реальность такова, что не все клиенты банков являются добросовестными. Некоторые люди пытаются выдать себя за жертву мошенников и настаивают на том, что не они оформляли договор и забирали деньги.
Ждем результат
На вашу заявку банки должны отреагировать через установленное количество дней. Для банков здесь важна оперативность, иначе в случае просрочки им грозит крупный штраф от Центрального банка. Клиента держат в курсе дел, высылая отчеты по обычной почте и по email, а также через сообщения в мессенджерах, и дозваниваются по телефону.
Претензия клиента рассматривается, а внутренняя служба осуществляет расследование. В результате банком отзывается строка из кредитной истории, и происходит восстановление вашего кредитного рейтинга в исходное состояние.
В моем случае все хорошо закончилось с каждым банком. Вот ответ от организации микрокредитования:
Банк «Ренессанс кредит» предоставил мне документ о принятии моего заявления, отметив, что мне необходимо представить дополнительные доказательства, чтобы обосновать претензию. Однако по факту было достаточно моего заявления.
Банк МТС отреагировал спустя два дня. Мне позвонили и поставили в известность, что кредитный договор аннулируется, а соответствующая строка из КИ вскоре будет удалена.
Также этим банком в качестве потерпевшей стороны было подано заявление в органы правопорядка, а мне пришлось выступать свидетелем по делу. Заявление было подано по месту совершения уголовного правонарушения, оно рассматривалось в полицейском отделении у метро «Новокосино», и туда меня вызывали для дачи показаний. Также я подписал объяснительную:
Итоговые выводы
1. Регулярно следует убеждаться, что ваш паспорт на месте. Как только потеря документа обнаружена, тут же отправляйтесь с заявлениями в отделение правоохранительных органов и в паспортный стол.
2. Если на ваш паспорт оформлены мошеннические кредиты, это не значит, что их следует платить. Вы должны предоставить доказательства, что оформляли их не вы.
3. Заявку на восстановление паспорта можно подать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол. Это необходимо сделать не позднее 30 дней после пропажи документа.
4. Выясните подробности своей кредитной истории. Там указано наличие всех кредитов на ваше имя.
5. Обратитесь с заявлениями в отделения банков. Поставьте их в известность о произошедшем мошенничестве. Кредитами, оформленными посторонними лицами на ваш паспорт, будет заниматься банковская служба безопасности.
6. Для того, чтобы доказать мошенничество было проще, лучше иметь фотографию своего паспорта. Ее можно хранить на компьютере или в облачном хранилище с высокой степенью надежности. Сделайте это фото прямо сейчас.
