Малый бизнес оказался незащищенным в борьбе с вирусом при введении режима самоизоляции, ввиду отсутствия финансовой подушки.
В условиях турбулентности и падения доходов, получить кредит (если ранее его не было) становится задачей практически непосильной. Тем, у кого до начала пандемии уже был одобрен кредитный лимит, - повезло чуть больше, но у них тоже большие проблемы, так как не всем были одобрены кредитные каникулы и отсрочка по кредиту (критерии я описывала в статье здесь). Что делать тем компаниям, которые не закрылись, а продолжают бороться? Где взять денег, если кредит недоступен? В статье разберем некоторые возможности, которые могут помочь пережить малому бизнесу сложный период.
Сразу оговорюсь, что для целей статьи к малому бизнесу я отношу как ИП, так и микро предприятия (с выручкой до 120 млн. в год), так и малые предприятия (с выручкой до 800 млн. в год) и с численностью до 100 чел., установленным Федеральным Законом, и доступность финансирования во многом зависит от вида бизнеса и текущего положения дел.
Факторинг – простыми словами, продажа дебиторской задолженности (долга покупателя) факторинговой компании или банку. Подходит для компаний, работающих с отсрочкой платежа. Важно, чтобы на момент переуступки задолженность не была просрочена со стороны покупателя. Этот инструмент чуть дороже, чем кредит, но процедуру согласования можно пройти значительно быстрее (1-3 недели, в зависимости от банка). В марте этого года факторинг был доступен по ставке от 10% годовых. Также важно, чтобы и бизнес, и контрагент оставались на плаву на момент одобрения условий: если вы работаете с крупными сетями, договориться будет проще. Средствами, полученными по договору факторинга, можно гасить кредит.
Этот инструмент меня очень выручал, когда я работала в дефицитной компании с существенной кредитной нагрузкой под оборотный капитал.
Овердрафт – услуга, позволяющая списывать с расчетного счета или карты больше денег, чем есть на счету. По сути, упрощенная форма кредита, которую согласовать легче и быстрее. Лимит овердрафта банк устанавливает исходя из оборотов за предыдущий квартал по счету или в целом по предприятию (если счетов несколько), поэтому важно, чтобы движение было и в текущем периоде. Размер и условия предоставления определяются банком индивидуально, ставка близка к ставке по кредиту (даже чуть ниже), но и лимит будет не очень большим. Овердрафтом нельзя погасить кредит, его можно только использовать на погашение операционных расходов. Также при открытии счета, некоторые банки сразу выдают кредитные бизнес-карты с небольшим лимитом - даже для ИП на старте.
Отсрочки и коммерческие кредиты – хорошо, когда поставщики могут пойти на встречу и дать бесплатную отсрочку, арендные каникулы и т.д. Но так повезло не всем, да и далеко не у каждого контрагента есть возможность ее предоставить. В этом случае можно обсудить отсрочку за процент, либо обратный факторинг с участием банка.
Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг – относительно новые формы привлечения «коллективной» помощи (от англ. Crowd – толпа) для российского рынка. На специальных платформах можно оставить заявку на привлечение коллективного финансирования (краудлендинг) непосредственно от физических лиц, желающих дать денег под процент, минуя банк - по аналогии с кредитом, только процент будет выше, так как риски высоки. При краудинвестинге финансирование привлекается в обмен на долю в бизнесе (как правило, на стадии стартапа), а в краудфандинге – в обмен на продукт (услугу). Его используют, как правило, если с бизнесом совсем все плохо или для реализации социально значимого проекта на старте в отсутствие средств.
Часто все эти формы объединяются одним термином «краудфандинг». Как правило, этим инструментом пользуются предприниматели на старте, либо в сложное время. Успех привлечения зависит от новизны и того, насколько хорошо вы сможете вашу историю «продать» - то есть вовлечь эмоционально, вызвать доверие и привлечь внимание большинства описанием.
Господдержка – новый и поэтому неоднозначный инструмент безвозмездной помощи для пострадавших отраслей малого и среднего бизнеса из-за пандемии. Сразу оговорюсь, что доступен он будет далеко не всем: тем, кто сохранит штат сотрудников на уровне 90% и в лимите, который определяется, как число сотрудников*МРОТ (12,3 тыс.руб). Выделенный бюджет 81 млрд. руб. на всех – конечно, это очень мало, но лучше, чем ничего, поэтому «кто успел – того и тапки». Если кому-то удастся ее получить – напишите в комментариях.
К сожалению, даже эти инструменты доступны далеко не всем. Некоторые предприниматели уже сейчас вынуждены продавать свое имущество, чтобы оставаться на плаву. Но кому-то удается выживать даже в таких условиях. Поделитесь вашей историей в комментариях.
Вам также может понравиться статья по теме <<<
Без иллюзий: почему правительству не важен малый бизнес?
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новые публикации!