Сейчас сложно найти банк, который бы не предлагал своим клиентам бонусные (кэшбек) программы по дебетовым и кредитным картам.
В данной статье постараюсь дать вам основные советы по его правильному использованию без вреда для вашего бюджета.
Что такое кэшбек?
Кэшбек - особая программа лояльности, предусматривающая возврат части стоимости покупки по банковской карте в определенной категории предприятий (супермаркеты, кафе, рестораны и т.д.) либо в определенных предприятиях (Пятерочка, Мвидео, Технопарк и т.д.).
По своей сути эта "отсроченная скидка": банк уменьшает вам стоимость вашей покупки не сразу, а только через определенное время, как правило, в следующем месяце.
Почему банкам выгоден кэшбек?
В первую очередь, кэшбек направлен на стимулирование более частого использования банковской карты для оплаты клиентом товаров, работ и услуг.
Почему банкам выгодно, когда вы часто расплачиваетесь банковской картой? Если объяснять простыми словами, то банк, выпустивший карту, получает свою комиссию, когда вы оплачиваете покупки. Эта комиссия берется с банка, которое обслуживает предприятие и обеспечивает прием платежей. Последний, в свою очередь, берет комиссию с самого предприятия.
Таким образом, банк, выпустивший вам карту, "делится" с вами частью своего дохода от этой комиссии за оплату покупки.
Виды кэшбека
В настоящее время существует несколько основных видов кэшбек-программ:
- кэшбек "живыми" деньгами - банк возмещает вам процент от ваших покупок путем перечисления денег на ваш банковский счет через определенный промежуток времени (по личному опыту самый простой и выгодный для клиента);
- бонусный кэшбек - банк начисляет вам бонусные баллы, которые вы можете потратить на покупки у партнеров бонусной программы. Некоторые банки дают возможность возмещать стоимость совершенных по карте покупок (например, у вас 1000 бонусных баллов, и вы совершили покупку в магазине на 1000 рублей. С помощью бонусных баллов вы "компенсируете" эту покупку, и на ваш счет зачисляется 1000 рублей) (по личному опыту - банки очень часто устанавливают множество дополнительных и сложных условий по использованию бонусных баллов, что усложняет возврат суммы кэшбека в пересчете на "живые" деньги).
- мильный кешбек - разновидность бонусного кэшбека, по которому клиенту начисляются "мили", которые можно потратить на покупку авиа- и ж/д билетов на специальных сайтах-партнерах банка или возмещать стоимость купленных вами билетов (по личному опыту - самый невыгодный для клиента вид кэшбека, поскольку цены на сайтах-партнерах чаще всего завышены в сравнении с сайтами самих авиакомпаний, а компенсация стоимости билетов может включать кучу дополнительных условий, как например, возмещение билетов только от определенной стоимости).
Советы по наиболее выгодному использованию кэшбека
1. Проанализируйте ваши ежемесячные траты и выявите те категории трат, на которые уходит бОльшая часть вашего бюджета.
Только после этого побирайте наиболее выгодные условия бонусных программ тех банков, которые предоставляют повышенный кэшбек именно в этих категориях/магазинах.
Для удобства рассматривайте, в первую очередь, именно те банки, где у вас уже есть счета/вклады либо ваш зарплатный банк.
2. Не делайте спонтанных покупок и не увеличивайте ваши траты только потому что у вас есть кэшбек, иначе рискуете только навредить своему бюджету.
Думайте не в стиле "я это куплю, потому что у меня кэшбек 5%", а воспринимайте кэшбек просто как приятное дополнение к вашим запланированным и обдуманным покупкам.
3. Не заводите 10 карт для разных категорий кэшбека.
Для эффективного отслеживания трат желательно использовать не больше 2-3 банковских карт с разными категориями кэшбека.
4. Не ведитесь на заманчиваю рекламу с "супервыгодным" кэшбеком по банковской карте от какого-бы то ни было банка.
Банки могут в одностороннем порядке и в любое время менять условия своей бонусной (кэшбек) программы. Если вы видите, что банк только ввел новую карту, по которой "ну ооочень выгодный" кэшбек, то по истечение определенного момента, он, как правило, ухудшает ее условия (обычно после того, как наберет определенное число пользователей карты).
При правильном использовании кэшбека вы сможете возвращать себе в месяц от 300-500 рублей и более. Если вы считаете эту сумму небольшой, то посмотрите, сколько вы, например, тратите в месяц на проездной, мобильную связь и домашний интернет, стакан кофе "с собой" и т.п. С помощью кэшбека вы бы уже могли что-то из этого сделать для себя абсолютно бесплатным.
Спасибо за прочитанный вами материал! С вас комментарии, предложения и подписка, а с меня новые статьи по укреплению вашей финансовой грамотности!
Ваш СэкономистЪ.