Добрый день!
На днях прочитал статью на Дзене, о том, что все финансовые советники думают только о своей выгоде и суют вам продукты с большими комиссионными с, изначально, невыгодными для вас условиями.
Вообще, в целом, в России, существует такое мнение что финансовый советник, это мошенник, который только и хочет умыкнуть у вас деньги.
Вот если вам позвонят по телефону и скажут «меня зовут Павел, я финансовый советник», вы, в 95% случаев, скажете, Отлично Павел, иди в ж…. . Или просто « мне это не интересно и сбросите вызов».
Это нормально. Я сам так делаю.
Потому что, чаще всего, нам звонят и «втюхивают». Это не всегда приятно.
НО!
Нужно разобраться,
КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК?
Это менеджер в банке? Который предлагает вам продукты Инвестиционного страхования жизни, который ему НУЖНО, ОБЯЗАТЕЛЬНО вам продать, иначе он получит штраф.
Это «молодой человек», который сидит у брокера и оформляет ваши документы на открытие счета и «под шумок, пытается навязать вам структурный продукт?
Это «ЯРЫЙ ТРЕЙДЕР», который звонит вам из Лондона и предлагает инвестировать ваши кровные в какую-то, непонятную компанию и заработать миллионы уже завтра?
Может быть, это «тот аналитик», который вещает по телевизору или в интернете, и, с умным видом, говорит, что все акции будут расти?
На самом деле, большинство из нас, даже не понимает: ЧЕМ ЖЕ, ИМЕННО, ЗАНИМАЕТСЯ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК?.
В США, для того чтобы, иметь статус финансового советника нужно сдать огромную кучу квалификационных экзаменов. Получить необходимые лицензии и ОБЯЗАТЕЛЬНО иметь опыт.
Быть зарегистрированным в регулирующей организации, платить ежегодные взносы.
В России, с недавних пор, появилось что-то похожее.
Теперь, финансовый советник должен иметь лицензию. Сдать квалификационные экзамены в специальных, для того, учреждениях. Быть зарегистрированным в регулирующей организации и платить ежегодные взносы.
Многие, процентов 80, а может и больше, не имеют, ни лицензий, ни, ДАЖЕ ЗНАНИЙ о финансовых рынках!
Например, менеджер в банке, у которого стоит план по продаже инвестиционного страхования жизни. Он просто оформляет документы, его работа заключается в этом, но если он не выполнит план по своим продуктам, то не получит премию.
Он с вами не знаком, в будущем, скорее всего, больше никогда с вами не увидится. Ему на вас плевать! У него своя семья и свой бюджет.
Естественно, он вам разрекламирует этот продукт и продаст его. Выгодно это вам или нет, не имеет значения.
У такого человека, есть высшее образование, возможно даже, экономическое, но, чаще всего, нет ни малейшего понимание о финансовых рынках. Разве это финансовый советник?
Если вам звонят и говорят «Бла бла бла… Наша компания самая лучшая , бла бла бла. Посмотрите вот этот продукт он вам точно будет интересен и бла бла бла».
Возможно, продукт и вправду интересный, но совершенно вам не нужный.
Вам позвонил финансовый советник? Нет. Вам позвонил сейлз-менеджер, у которого стоит простая задача, продать этот продукт всем возможным.
Даже если вы пришли в хорошую инвестиционную компанию, необязательно, что вам попадется именно финансовый советник, а не сейлз-менеджер.
Вам могут начать предлагать «флагманские» продукты, не учитывая ваши задачи и ваши цели. Обычно мнение навязывается. Естественно, это неправильно и , скорее всего, вы получите не тот результат которого ждете.
КТО ТАКОЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК?
Во первых, это, ОБЯЗАТЕЛЬНО, лицензированный специалист, имеющий опыт, именно, инвестиционного дела, а не банковского.
Настоящий финансовый советник никогда не будет предлагать вам какие-то продукты, пока не узнает ваши цели, ваши финансовые возможности, ваши приоритеты.
ТОЛЬКО, исходя из целей, из «хотелок», желаний и приоритетов клиента можно составить грамотный инвестиционный или финансовый план, который будет, действительно, полезным.
Финансовый советник должен составить такой план, который будет учитывать разные аспекты.
Возможные риски, ваши возможности, физические и финансовые.
План, никак не может быть «кабальным».
Должны быть страховочные инструменты для сохранения денежных средств при любых раскладах.
КАЖДЫЙ ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК ДУМАЕТ ТОЛЬКО О СЕБЕ И О СВОЕЙ ВЫГОДЕ!
В целом, конечно, так и есть.
Но нужно понимать, что грамотный финансовый советник, понимает, что единоразовая выгода, полученная от неинтересного и невыгодного продукта, никогда не сможет перекрыть полученную им выгоду от долгосрочного сотрудничества со своим клиентом, который доволен. Это просто не сопоставимые выгоды.
Если человек этого не понимает, то он в принципе, не сможет посоветовать ни чего дельного.
К сожалению, таких, много. Но как, правило, они не долго занимаются такой деятельностью.
Довольный клиент, это главный залог успеха настоящего советника.
Только довольный клиент сможет порекомендовать хорошего специалиста своим друзьям и знакомым.
Естественно, финансовый советник должен получать свою выгоду, а как без этого?
ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ финансового советника.
За что советники берут деньги?
За составление финансового плана, основанного на интересах КЛИЕНТА.
За ведение портфеля своих клиентов.
За полученную прибыль клиента.
Может быть много пунктов, но нужно помнить, что,
опять, же, ОБЫЧНО, работа финансового советника, оценивается по результатам его клиентов и вознаграждение должно быть таким же.
Финансовый советник, не должен подгонять вас к импульсивным действиям, возможно, даже наоборот. Он должен «обдумать» ваше или свое решение и дать аргументы за и против.
Какие риски, какие выгоды. Он должен все соотнести и объяснить вам.
План, который он должен вам составить, должен быть многосторонним.
Давать хороший доход.
Защищать от рисков.
Быть практичным.
Не быть для вас неудобным.
Финансовый советник, должен быть «ДРУГОМ», которому можно все рассказать и довериться.
Если это прохожий, который дает совет и уходит, то ни чего хорошего не ждите.
Откуда, возьмется доверие?
Ни как иначе, как через работу с советником. Если вы еще с ним не знакомы и вы не знаете про его деятельность, то всегда следует быть осторожным.
Нужно понимать, какой он человек. Хороший? Плохой? Злой? Грамотный или желающий «срубить по быстрому»?
К сожалению, понять это можно только на практике.
Поэтому не стоит СРАЗУ доверять советникам значимые для вас капиталы.
Доверие нужно заслужить, лично я, это понимаю.
Именно, поэтому я начал вести блог.
Только, для того чтобы мои текущие, потенциальные и будущие клиенты могли понимать, что в моей голове. О чем я думаю. Как я отношусь к делу и как работаю с людьми.
Всем хорошего дня.
Мой номер тел. 7 961 207 3204. (WhatsApp Telegram)
Все статьи в телеграм: https://t.me/pavelluzin_fc
Группа в телеграм, с рыночными идеями по акциям США https://t.me/torgidei
Открыть брокерский счет и консультироваться у меня: https://tradernet.ru/?utm_campaign=pfu1172976