Из-за пандемии коронавируса граждане и бизнес в России оказались в затруднительном финансовом положении. Государством приняты меры поддержки граждан и представителей МСБ, имеющих нагрузку по кредитам. Одной из таких мер поддержки стали кредитные каникулы, предусмотренные Федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020г. «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
Банки обязаны их предоставлять определенным категориям лиц.
На заметку! Кредитные каникулы – возможность для граждан и предпринимателей получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса такая отсрочка предоставляется сроком на шесть месяцев. Заявление с просьбой отсрочить платежи можно подать до 30 сентября 2020 года.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами?
Это возможность предоставляется и физическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Они могут выйти на кредитные каникулы, если:
- Размер выданных заемных средств не превышает размера, установленного Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 435 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа)», предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств»(с изменениями от 10.04.2020г., внесенными Постановление Правительства № 478):
- 2 млн. рублей – для займов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой;
- 4,5 млн. рублей — для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;
- 3 млн. рублей для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.»
- 600 тысяч рублей – для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств;
- 300 тысяч рублей – для потребительских займов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели;
- 250 тысяч рублей – для потребительских займов, заемщиками по которым являются физические лица;
- 100 тысяч рублей – для кредитных карт.
- Доходы сократились на 30% и более (по сравнению с прошлогодним среднемесячным доходом).
- В отношении полученного кредита перестал действовать льготный период. Кредитные каникулы и льготный период, предусмотренный в договоре, не накладываются друг на друга. Подать заявление о кредитных каникулах можно по истечении льготного периода, но важно успеть это сделать до конца сентября 2020 года.
Трудно ли получить кредитные каникулы?
Как показывает печальный опыт наших клиентов, процедура получения кредитных каникул в банках бюрократизирована. Многим заемщикам банки отказались предоставить отсрочку, сославшись на недостатки в оформлении документов либо отсутствие доказательств сокращения доходов.
В качестве доказательств, подтверждающих сокращение дохода, банки требуют справку 2-НДФЛ/справку о получении статуса безработного/больничный лист.
Для предотвращения риска получения отказа от банка позвоните нам, мы поможем Вам выстроить грамотное взаимодействие с банком, корректно подготовить пакет документов. Нередки случаи, когда кредитные учреждения необоснованно отказывают в предоставлении каникул. Наши юристы помогут минимизировать этот риск и реализовать право граждан и предпринимателей на отсрочку по кредитам.