Правительство РФ утвердило новую программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Кредит можно взять на покупку квартиры в новостройке, и ее сумма не должна превышать 3 миллиона (или более 8 миллионов рублей - для столицы и Санкт-Петербурга).
Кто сможет взять льготную ипотеку?
Новая льготная ипотека будет распространяться только на жилые помещения в новостройках. Квартиру можно приобрести только у застройщика: на основании договоров купли-продажи, участия в строительстве акций или уступки дебиторской задолженности на основании договоров участия.
Кредитование не должно превышать 3 миллиона рублей (или до 8 миллионов ₽ - для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области). Предоплата должна быть не менее 20%.
Так, если учесть максимальную сумму кредита и минимальный первоначальный взнос, вы можете купить квартиры в Москве и Санкт-Петербурге за 10 миллионов (с авансом 2 миллиона), а в других регионах - за 3 750 000 рублей (с авансом в 750 000 тысяч рублей).
Льготная ипотека предоставляется гражданам России. В программе участвуют только рублевые кредиты.
Вы можете подписать кредитный договор на новую льготную ипотеку с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
Какими будут условия кредита
Процентная ставка по ипотечному кредиту заемщика составит 6,5% и будет действовать в течение всего срока кредитования. Разница между процентами, выплачиваемыми заемщиками, и рыночной ставкой по ипотечным кредитам для банков будет компенсирована государством.
В некоторых случаях возможно небольшое повышение ставки:
Если заемщик не заключает договоры личного страхования (страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней) или не страхует приобретенную квартиру после регистрации права собственности. Тогда ставка может увеличиться на 1%.
Кредит будет погашен равными ежемесячными платежами без возможности увеличения остатка по кредиту (это один из возможных способов рефинансирования кредита - оказывается, что его невозможно будет использовать). С помощью этой программы также невозможно рефинансировать существующие ипотеки.
Где взять льготную ипотеку?
Банки уже начали предлагать ипотечные кредиты с государственными субсидиями своим клиентам, а в некоторых из них процентная ставка даже ниже, чем предлагаемая государством.
Следует помнить, что низкие процентные ставки применяются только в том случае, если заемщик приобретает страховые продукты. В противном случае процентная ставка может увеличиться - максимум до 8,5% (на 3 процентных пункта больше, чем текущая ставка ЦБ). Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса?
Что следует учитывать
Во-первых, вам нужно понять, насколько устойчив ваш доход сейчас и в будущем. Если вы являетесь сотрудником, оцените, как текущая ситуация с вирусом повлияла на вашу отрасль и может повлиять на нее в будущем.
Оцените уровень кредитной нагрузки: сколько процентов на ваш доход будет «съедать» минимальное погашение кредита.
Спросите себя: у вас есть редкие знания или навыки, хорошие отзывы и связи в вашей отрасли? Вы можете войти в сеть? Сможете ли вы найти дополнительный доход? Насколько ваша специализация позволяет вам быстро сменить профессию? Подушки безопасности являются еще одним важным вопросом.Любому желающему взять крупный кредит желательно иметь резервный фонд. Они должны составлять не менее 2-3 ежемесячных платежей, а лучше - 3-6 сумм ежемесячных семейных расходов.
Когда я могу попробовать взять ипотеку?
Все зависит от введения каждой отдельной семьи. Если заемщик арендует квартиру и как-то тратит на нее деньги, это сопоставимо с минимальной месячной арендной платой за квартиру. При погашении кредита лучшим вариантом может стать льготная ипотека.
Другой вариант, когда льготная ипотека может быть выгодной - если у заемщика уже есть довольно дорогая ипотека с более высокой процентной ставкой. В этом случае вы можете продать ипотечный кредит и купить новый, используя льготный кредит с государственной поддержкой - мы получим вид «рефинансирования» ипотеки.
Когда не стоит брать ипотеку под 6,5%
Есть ситуации, когда вам не нужно брать крупный кредит во время кризиса, даже если его процентная ставка самая низкая. Не берите новый кредит, если он у вас есть:
- у вас уже есть другие кредиты;
- нестабильное финансовое положение: вас или вашего супруга легко уволить с работы, в вашей компании сокращаются, у вас нет исключительных знаний и навыков для вашей рабочей отрасли;
- нет подушки безопасности;
- нет дополнительного дохода или возможности его получения;
- без предоплаты в размере 20% от стоимости нового дома (важно: для этого нельзя использовать подушку безопасности!).