Зачем вести семейный бюджет? Мне важно знать на какие статьи расходов я трачу больше всего, чтобы иметь возможность сократить их и увеличить расходы на досрочное погашение кредита и/или инвестиции, а также важно планировать свои траты, чтобы не вылезать из бюджета. Без ведения семейного бюджета я не знала сколько я трачу на продукты и прочее, могла только примерно предположить.
У меня было несколько неудачных попыток ведения бюджета - пробовала несколько разных бесплатных (для меня это важно) приложений, где нужно вводить расходы (нужно собирать чеки, потом регулярно вводить их в приложение - бросила быстро, т.к. занимает уйму времени). Приложение банка, которым я пользуюсь, предлагает довольно удобный формат - можно увидеть сколько было потрачено на ту или иную категорию за любой месяц, а также какие были поступления.
Однако меня не устраивают категории, которые банк определяет сам. Например, перевод на ДР коллеге в размере 300 р банк определит в категорию Переводы, для себя же данные расходы я определяю в категорию Праздники и ДР. Или обед в столовой банк определяет в категорию Фастфуд, для меня же это просто Обед. Также неудобно, что можно посмотреть только расходы/поступления за один месяц, меня же интересуют сроки в год и более.
Для того чтобы обеспечить себе аналитику на долгосрочный период, а не на месяц, я выгружаю данные из личного кабинета в Excel и меняю категории банка на удобные для меня категории (данная опция возможна только через сайт, в приложении нет такой возможности).
Далее каждой категории затрат присваивается определенная статья бюджета (например, ипотека, кредит и ЖКУ схлопнуты в одну статью), формируется сводная таблица и после можно проводить аналитику. До этого способа додумалась я не сама, спасибо моей коллеге, Наде.
На текущий момент это самый удобный для меня способ - мне нравится работа в Excel и это не занимает много времени (уж точно меньше, чем сидеть с чеками).