Закон 106-ФЗ принят 3 апреля и с 6 апреля начал действовать. Я проанализировал результаты его применения на сегодняшний день и представляю Вам свои позитивные выводы и рекомендации, как правильно оформить кредитные каникулы.
Долго запрягают…
До принятия Закона 106-ФЗ
в банки за неделю поступило 27 тыс. заявлений о реструктуризации. Одобрено при этом было лишь 16,5%.
С 3 по 10 апреля
по данным Банка России поступило в пять раз больше - 160 тыс. заявлений о реструктуризации кредита в связи со снижением дохода:
80% - по потребительским кредитам
20% - по ипотеке
Отказали по 65 тыс. (40%)
Одобрили 11,5 тыс. (7%)
Остальные заявления были на рассмотрении.
Кстати, утвердив 3 апреля изначально слишком скромные (бессмысленные для большинства заемщиков) максимальные значения сумм кредитов, по которым можно обратиться за кредитными каникулами, Правительство России в спешке 10 апреля увеличило их по ипотечным кредитам (с актуальными значениями можно ознакомиться здесь). Это тоже повлияло на рост числа заявлений на льготный период.
Через неделю, к 17 апреля
поступило уже в 20 раз больше, чем до кризиса, обращений о реструктуризации - 585 тыс.
Уровень одобрения - 44%.
При этом банки стремятся оформить заемщикам не кредитные каникулы по 106-ФЗ, а «каникулы по-банковски» (о разнице этих процедур я писал в статье «Реструктуризация или кредитные каникулы?»).
И выходит, что из 585 тыс. обращений о реструктуризации только 100 тыс. подано в рамках Закона 106-ФЗ (форму заявления можно посмотреть здесь).
Уровень одобрения среди этих 100 тыс. 48% - большинство по ипотечным кредитам).
Статистика одобрения заявлений на льготный период такая:
по ипотеке одобряют 80%
по потребительским кредитам и кредитным картам – 50%
по автокредитам — 7%
22 апреля Банк России опубликовал пояснения по порядку получения кредитных каникул. Пару моментов Банк России растолковал в строгой манере, но в остальном рекомендации Банка России в пользу заемщиков и упростят получение ими льготного периода (прочитать об этом можно в статье «Хорошие новости от Банка России о кредитных каникулах»).
BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:
- бесплатный полезный блог;
- возможность принять участие в вебинаре или
- получить индивидуальную консультацию.
И уже первый миллион заявлений на кредитные каникулы!
К 23 апреля
подано 994,3 тыс. заявок, из которых 400 тыс. за последнюю неделю. Это заявки и на кредитные каникулы по Закону 106-ФЗ и на «реструктуризацию по-банковски».
Процент одобряемых обращений вырос примерно до 55%.
170,1 тыс. обращений (17,1% всех поступивших заявлений) – на льготный период по Закону 106-ФЗ.
Отказывают банки в основном из-за превышения максимального размера кредита (2/3 случаев).
по ипотеке одобряют в 74% случаев
по потребительским кредитам в 55,3% случаев
по кредитным картам в 56,1% случаев
по автокредитам в 14,3% случаев
Банк России считает, что доля одобренных заявок будет расти. А раз Банк России так считает, то значит банки будут вынуждены смягчать свои условия реструктуризации.
Как видим, главным препятствием для получения кредитных каникул по 106-ФЗ является то, что банки рассматривают заявления заемщиков как заявки на получение реструктуризации по собственным программам «каникул по-банковски». Если Вас устраивают их условия, соглашайтесь. Но учтите, могут быть «подводные камни» банковских каникул: меньшие сроки льготного периода и ставка выше, чем по Закону 106-ФЗ, ловушки «мелкого шрифта», когда сюрприз будет появляться позже.
По Закону 106-ФЗ таких сюрпризов не будет, если правильно выбрать месяц подачи заявления.
Как и какое подать заявление на получение именно кредитных каникул, чтобы оно не могло квалифицироваться банком как заявление на реструктуризацию, читайте в перечне требований для получения льготного периода по Закону 106-ФЗ в статье «Если отказывают в кредитных каникулах».
Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.