Разместил Петр Степанович деньги на обычный вклад, зная случись что - всегда можно снять свои деньги, хоть и с потерей процентов.
Но, в случает с договором инвестиционного страхования жизни, дела обстоят иначе - ведь здесь возможность снятия своих вложенных средств раньше срока возможна, но только с потерями.
При этом, потери эти очень значительные, они могут составлять до 30% от вложенных средств, а иногда и больше.
-При вложении в ИСЖ невозможно получить убыток! Ваши деньги защищены на 100%! - с горящими глазами сообщит Вам менеджер банка.
Защищены то они, конечно, защищены, но это никак не распространяется на досрочное изъятие. Заключили договор на 3, или 5 лет - ничего не поделать, придется ждать окончания срока, или расторгать договор.
Такое решение явно будет не в Вашу пользу, т.к досрочное расторжение всегда происходит в пользу страховой компании - исходя из таблицы выкупных сумм, указанной в договоре.
Таблица выкупных сумм - это заранее оговоренные страховой компанией условия досрочного изъятия Ваших денег, с учетом штрафных санкций. Ближе к концу срока выкупная сумма по договору увеличивается и в последний год действия договора будет составлять примерно 90-95%. В первый год наоборот - она будет самая низкая 70-75%.
Почему нельзя забрать досрочно все деньги?
Когда страховая компания получает Ваши деньги, она рассчитывает на их долгосрочное использование. Вместе с этим деньги размещаются в инвестиционные инструменты, которые тоже, обычно, рассчитаны на длительный период.
Если Вы расторгаете договор, страховой компании приходиться забирать деньги из инвестиционного портфеля, который был сформирован с расчетом на долгосрочную перспективу. Расторжение это всегда убытки, в том числе, недополученная прибыль для самой страховой. Поэтому и введены в договорах ИСЖ/НСЖ такие штрафы в виде выкупных сумм.
Что еще вычтут
Помимо того, что Вы теряете по выкупной сумме до 30% от вложенных средств, если Вы не предоставляете справку из налоговой о том, что не получали социальный налоговый вычет 13% (максимум 15 600 рублей) с Вашей суммы автоматически будет удержана сумма налогового вычета, даже, если Вы его по факту и не получали.
О налоговом вычете я подробно написала в этой статье. (Нажмите, чтобы перейти).
Досрочное расторжение договоров ИСЖ/НСЖ всегда является финансово не выгодным.
Поддержите мое развитие здесь, поставив пальчик вверх, буду очень благодарна!