У многих из нас не раз возникала идея, а что если я куплю что-то связанное с золотом (монеты, золотые украшения, фьючерсы на золото, золотые слитки) и сохраню свои сбережения от различных кризисов. С древних времен золото у людей ассоциировалось с богатством и благополучием, но так ли обстоят дела в текущее время? Сможете ли вы сохранить свои сбережения купив немного ценного металла? То что я напишу в этом статье должно переоценить ваше представление о золоте. В наше время вероятность, что вы сохраните инвестируя в золоте, очень минимальна и есть много других инструментов, которые держать намного выгодней.
Я считаю, что инвестиции в золото не принесут вам тех благ, на которые вы будете расчитывать (смотрите график внизу). Для этого мы разберем несколько вариантов инвестиций в этот ценный металл. Сразу скажу в этой статье рассматривается возможность инвестиций не миллиардеров, а простых граждан со средним доходом (так как инвестиции ЦБ или богатых людей, это другой метод и подход к формированию, получению дохода и сохранения инвестиций, от инфляции и кризисов. Все описано понятным языком, без экономических заумных терминов).
Ювелирные украшения.
Самый распространенный вариант покупки золота - это покупка ювелирного золотого украшения. Сразу разочарую прекрасный пол, увы сохранением и инвестициями в золотые украшения назвать нельзя - это больше покупка для вас, чтоб сделать вас прекрасней. Но в вашем украшении золота будет чуть больше половины от веса золотого изделия, остальное примеси (в РФ стандарт 585 проба). В ювелирном украшении вы платите не только за содержимое(золото), но и за просто изделие (не надо забывать за переплату сразу 20% НДС), но если изделие не сделано каким-нибудь знаменитым ювелирным модным дом с лимитированной коллекцией, то сразу после покупки вы можете отнести ваше изделие в ломбард, где оно в лучшем случае, будет оценено, как 10-30% от ваших вложений в него и принято по цене лома. В итоге, мы понимаем, что это не подходящий вариант для инвестиций.
Золотые монеты
Вы счастливый - приобрели кусочек золота в виде монеты, спрятали ее на черный день и вот он, настал коронавирус, кризис, санкции и т. д. Золото растет, вы счастливый подсчитываете прибыль, которую должны получить и решили ее зафиксировать, идете в какой-нибудь банк. И вас постигает шок, не смотря на то, что цены на бирже сильно выросли, банк купит у вас монету в лучшем случае по цене ее приобретения, а в худшем (если золото выросло не более 30%) еще и в убыток. Как же так? Здесь нет никакой тайны, когда вы покупаете монету вы переплачиваете за нее 20-40%(в зависимости от банка), так же и при продаже, только теперь вы продаете дешевле на столько же. Но и это не все - эти монеты должны быть в идеальном состоянии и храниться в надлежащих условиях. Была такая история с одним русским миллионером (не будем называть его фамилии), который решил вложиться в золотые монеты и потом закопал их как клад, а когда через несколько лет откапал, обнаружил, что они покрылись налетом и он не смог за них получить и 50% от их реальной стоимости. В итоге, покупка золотых монет - это всего лишь просто возможность похвастаться перед друзьями, но не сбережение своих средств.
В этой статье я не буду рассматривать слитки, как написал выше, затраты на них способны нести только богатые люди. Поэтому последняя ваша возможность, наверное самая простая и легкая для физического лица - это открытие счета на бирже, где вы можете покупать фьючерсы на золото или открыть в банке счета ОМС (обезличенный металлический счет).
Виртуальное золото.
В начале разберем фьючерсы. Каждый фьючерс имеет свою дату экспирации (погашение)обычно 3 месяца, и для того чтобы, к примеру держать золотые фьючерсы 10 лет, вам придется много раз идти на погашение и открывать новые контракты. За это, вы будете платить комиссии бирже и брокеру, а так же будете платить спред (временной %) между ценой реального золота и ценой фьючерса, который вы платите от начала и до закрытие контракта (справедливости ради, нужно сказать, что на золото он минимальный).
В ОМС вы покупаете золото у банка по цене устанавливаемой ЦБ, но и тут (банки ведь должны зарабатывать), банки устанавливают свой интерес в цену, по которой вы можете купить и продать, но ваша покупка - продажа не будет равняться реальной биржевой цене. Плюс в том, что вы не будете платить банку за хранение купленного золота и имеете ликвидность, но продать его сможете только этому банку в котором у вас открыт счет, а это значит, что банк может устанавливать свои курсы в зависимости от их желания. В итоге, фьючерсы подходят больше для спекуляций, но ни как ни для инвестиций и сохранения. ОМС больше для инвестиций и сохранения.
И последнее, золото - это просто металл, который не приносит добавочной стоимости, то есть, если цена на него будет стоять на месте 10 лет, вы не получите ничего, а скорее всего будете в убытке, платя различные комиссии.
Вложение в депозит принесет вам %, который вы можете реинвестировать. Вложение в облигацию, так же принесет вам как рыночную переоценку, так и реинвестирование купонов. Вложение в акцию принесет вам доход от развития предприятия и вы будете от этого получать дивиденды, помимо роста цены от развития компании.
Исходя из всего, я рассматриваю золото для большинства инвесторов, как спекулятивный инструмент, который интересен только в момент кризисов, обычно это цикл 1 раз в 10 лет, но и как любая спекуляция вы можете потерять сбережения, если не вовремя зафиксируете цену, так как в период восстановления мировой экономики цена на золото возвращается на свои минимумы. Для лучшего сопоставления можно сравнить рост c 31.12.2009 американского индекса SP 500( без учета полученных дивидендов) +166% и золото +53% -это с учетом текщих минимальных цен у индексов и максимальных у золота. Золото до сих пор не пробило максимум 9 лет назад!
Друзья, ставим лайки и подписываемся на канал, много интересных статей про инвестиции, здоровый образ жизни и текущих событий!
Почему купить доллар по 60 дорого, а доллар выше 80 дешево-психология толпы
