За нынешней эпидемией мы начали забывать о прямой цели нашего канала. А именно представление немецкой медицины в целом, а не только в узком сегменте коронавируса.
И сегодня мы поговорим о медицинском страховании в Германии.
Это большая и глубокая тема, но в таких подробностях она вряд ли интересна читателям. Поэтому я постараюсь попроще и пробегусь по основным вопросам. При этом мы всегда открыты для ваших вопросов, если для кого-то данная тема является животрепещущей.
В ФРГ не иметь медицинскую страховку нельзя. Это Закон и он незыблем! Все жители страны обязательно застрахованны. Медицинское страхование делится на два типа - государственное и частное страхование.
1. Государственное страхование. Обычно такую страховку (АОК, ТКК и другие) имеют все работающие и служащие, а также официально безработные. Официально безработные это те, кто зарегистрирован на бирже труда или получает социальное пособие и за кого государство несет основную часть их ежемесячных расходов: оплату жилья и медицинской страховки, а также деньги на жизнь. Работающий по найму помимо медицинского страхования в общем соц.пакете имеет отчисления в пенсионный фонд, а также еще ряд различных и важных социальных отчислений. 50% расходов по этим платежам несет работодатель. Обычно стоимость медицинской страховки равняется 15% от зарплаты, при этом в каждой страховой компании существуют минимальная (~150 Евро в месяц) и максимальная (~700 Евро в месяц) границы взносов за страховку. Чем выше зарплата, тем дороже страховка, так как она привязана в процентном соотношении к зарплате. Если в семье есть безработный или зарабатывающий не больше 450 Евро в месяц муж/жена и дети, то без увеличения месячных взносов, их можно взять основному кормильцу в свою страховку, сделав её семейной. В государственном страховании не существует услуг за которые необходимо доплачивать отдельно, кроме не являющихся жизненно важными, как например, более дорогая пломба или дополнительные анализы крови, не внесенные в необходимый перечень.
Большой минус - долгое ожидание встречи с врачем, особенно с узким специалистом. На сегодня это главный раздражающий фактор для всех застрахованных. Также к минусам можно отнести и то, что невозможно напрямую попасть к узкопрофильному специалисту без направления от своего домашнего (семейного врача). Ожидание такого направления тоже зачастую занимает время. И еще ограничения действия страховки только в пределах стран Европейского Союза. Для путешествий вне ЕС необходимо дополнительное страхование.
Со стороны может показаться, что суммы выплат очень высокие. Но ведь это смотря с чем сравнивать. В Германии обычная государственная медицинская страховка покрывает все основные виды лечения в клиниках, в офисах семейных врачей, а также часть расходов на стоматологов. Плюс к этому бесплатные лекарства для детей и за препараты для взрослых доплата не более 10% их стоимости.
2. Частное страхование. Здесь все выглядит иначе (DKV, AXA и другие). Суммы ежемесячных взносов зависят от многих факторов - возраст, наличие хронических заболеваний, состояние здоровья на момент заключения договора на страхование и другие факторы. Государственного регулирования максимальных и минимальных взносов не существует. Чем старше и чем больше проблем со здоровьем, тем и частная страховка дороже. По статистике средняя цена частной страховки стоит на человека примерно 250 Евро в месяц, при том, что все члены семьи должны быть застрахованы отдельно. Семейных страховых планов практически не существует. Также в каждом тарифе частной страховки существует свой план доплат, которые оплачиваются дополнительно за некоторые процедуры.
Но безусловно есть целый ряд своих плюсов - помимо покрытия всего лечения в клиниках, свободный выбор врачей и быстрая встреча с ними, особые условия в клиниках (обслуживание профессорским составом, палаты, питание) и целый ряд дополнительных более комфортных сервисов, как например, полное распространение страхования на все страны мира и покрытие специалистов альтернативной медицины.
Именно поэтому частные страховки очень часто являются в Германии дополнительной страховкой в семье, например, для детей или одинокие люди выбирают себе не самый дорогой страховой план для использования при частом обращении к узкому специалисту.
Конечно существует еще целый ряд страховок, связанных с медициной. Например, страховка по уходу за пожилыми людьми или дополнительная страховка для лечения и протезирования зубов, страхование тяжелого и длительного лечения, страхование очков и их замена и другие. Но в этой статье я не буду на этом останавливаться. Как уже было сказано выше, здесь основная информация, позволяющая вам иметь общее представление о медицинском страховании в Германии.
В следующей статье мы поговорим о том, как устроена лечение в немецких клиниках.
Будьте здоровы!!!