6. Я хочу приобрести квартиру и нуждаюсь в деньгах из моего портфеля. Что продавать?
Во-первых, денежные средства, необходимые для первоначального взноса или других краткосрочных расходов, таких как обучение детей в ВУЗе, не должны быть в рискованных ценных бумагах, таких как акции. Как правило, инвестиции должны используются для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, потому что, у вас будет время пережить спады на рынке. Деньги, необходимые с горизонтом менее 10 лет, должны быть в более безопасных активах.
Но так как для этого уже слишком поздно, по словам нашего читателя - и, предполагая, что нет другого источника финансов - имеет смысл получить их из облигаций. Ваш портфель акций наверняка упал в последние недели, так что вам стоит дать им время для восстановления. Продавайте облигации. Их цены, движутся в направлении, противоположном процентным ставкам, а значит они растут.
7. Мне уже за 60, я достаточно недавно начала инвестировать и беспокоюсь, что текущий рынок никогда не восстановится настолько, чтобы я ушла на пенсию. Стоит ли перевести большую часть портфеля перевести в облигации?
Посмотрите на вещи беспристрастно: облигации на текущем рынке относительно дороги, а акции дешевле, чем несколько недель назад. Это не подходящее время для покупки облигаций и продажи акций.
Но если вы хотите в ближайшее время уйти на пенсию с деньгами, уже находящимися в вашем портфеле, возможно, было бы разумным сохранить текущий портфель или даже рассмотреть возможность добавления него денег, на которые можно приобрести высоконадежные облигации, которые могут помочь вашем целям.
8. Мне за сорок, и я постоянно увеличиваю сумму на своем брокерском счете. И чувствую, что должен остановиться или немного снизить взносы. Это разумно?
Если вам действительно нужны деньги, на текущие расходы, делайте все, что нужно. Тем не менее, если вы осознанно выбрали схему накопления капитала и текущие потребности могу "потерпеть", не стоит её нарушать.
Вам будет лучше в будущем, если вы продолжите откладывать столько, сколько планировали, а если предположить, что ваш портфель сбалансирован и правильно диверсифицирован, в итоге, вы получите отличный результат. Поэтому, даже если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией, постарайтесь не прекращать пополнять свой счет, ведь даже небольшие суммы помогут вам в будущем.
Но если падение рынка научило вас тому, что ваша готовность к риску не так высока, как вы когда-то думали, грамотное перераспределение активов в портфеле может помочь вам выдержать подобные штормы.
9. Мне нужна помощь! Какому профессионалу я могу доверять?
Будьте максимально осторожны в периоды турбулентности рынка. Большинство "профессионалов", которые называют себя финансовыми консультантами, являются прославленными продавцами, лапши для ушей, которая вам в лучшем случае просто не поможет.
Начните с вопроса: «Будете ли вы такой "профессионал действовать в качестве в моих интересах?». Советник должен ставить ваши интересы выше своих собственных. Реальные профи, будут именно такими, так же они являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию, которые имеют соответствующие документы о квалификации.
Ищите, того, кто взимает почасовую плату или другой тип фиксированной платы. Избегайте консультантов, которые зарабатывают деньги на продаже вам каких либо финансовых продуктов. Много "профессионалов", которые работают таким образом, но это обман или "инфоцыганство", в чистом виде.
10. Должен ли я хранить свои деньги в банке вместо брокерского счета? Что, если начнутся скачки, как в 2008 году?
Сегодняшняя ситуация уже намного драматичнее 2008 года. По нашему мнению, вопросе безопасности накоплений в РФ, вклады ни чем не лучше ОФЗ, даже при наличии страхования вкладов. При крахе системы государственного долга, ваши вклады уже ничего не спасет. А при этом доходность ОФЗ порядочно выше, чем по вкладам.
В текущей ситуации на рынках, мы можем посоветовать обратиться к профессионалу, для формирования личного финансового плана и качественного портфеля ценных бумаг, который подойдет конкретно под ваши цели. Или заняться этим самостоятельно, если позволяет ваша квалификация.