Свободные средства не должны просто так лежать под подушкой. И дело даже не в том, что появляется соблазн потратить деньги неизвестно на что, а в инфляции. Каждый квартал деньги медленно, но уверенно обесцениваются. Поэтому рекомендуется открыть вклад в банке, чтобы капитал бережно хранился и рос.
Плюсы денежного вклада:
- Доступность. Почти все крупные банки страны принимают вклады физических лиц. Так организации зарабатывают, используя деньги вкладчиков для получения своей прибыли. А люди довольны тем, что их деньги в сохранности, и на сумму вклада начисляются проценты.
- Доход. Банки стимулируют людей рублем, чтобы они несли к ним свои деньги. При условии невозможности снятия денег со счета и пополнения вкладчик может рассчитывать на ставку в 5-7%. Вложил 1 млн рублей – через год будет начислены сверху 70 000 рублей.
- Простота. Нет ничего сложного, ведь любой может просто явиться в банк с деньгами и открыть вклад. Нужно только иметь паспорт. После подписания договора можно спокойно идти домой. Заработок полностью пассивен, остается только ждать.
- Безопасность. Крупные банки являются участниками Системы Страхования Вкладов, поэтому вклады физических лиц в них страхуются. Это установлено на законодательном уровне. Поэтому если что-то случится (отзыв лицензии у банка, банкротство организации), то вкладчики гарантированно получат компенсацию от Агенства Страхования Вкладов.
- Вклад в валюте. Есть возможность открыть вклад не только в рублях, но и в иностранной валюте. Ставка по вкладам в долларах или евро маленькая, но расчет тут идет на рост котировок в перспективе.
Важно: размер компенсации не превышает 1.4 млн рублей. То есть если даже человек имел на счету, допустим, 5 миллионов, но он не сможет вернуть больше установленной максимальной суммы компенсации.
Насколько это выгодно
На самом деле процентная ставка едва ли превышает уровень инфляции, поэтому такой вклад больше считается способом сбережения денег, а не приумножением. Хотя даже если открыть срочный вклад и не выводить деньги раньше срока, то вполне реально рассчитывать на 6-7% в год.
Это выше, чем прогнозируемый уровень инфляции. Кажется, что это мало. Однако все становится интереснее при крупных суммах. Допустим, имеется 5 миллионов рублей, которые пока некуда тратить. Даже если вложить их под 7%, то через год капитал увеличится до 5 350 000 рублей. Уже неплохо.
Далее эту сумму можно вложить еще на один год и т.д. В итоге даже при условии растущей инфляции вклад принесет прибыль.
Важно знать, что счета бывают разные. Вклад «до востребования» отличается тем, что деньги можно забрать в любой момент, но процентная ставка здесь очень маленькая. Поэтому лучше открывать вклад без опции снятия и пополнения счета. Тогда вкладчик сможет рассчитывать на максимально возможный процент.
Как исключить риски
По закону банки обязаны страховать вклады частных лиц. Поэтому надежный банк всегда заботится об этом. Обязательно следует удостовериться, что вклады в выбранном банке страхуются со стороны АСВ.
Это дает гарантию гражданам, что они вернут свои деньги в размере до 1.4 млн рублей, если учреждение обанкротится, либо утратит лицензию, что приведет к ликвидации. Только нужно помнить, что гарантированный возврат не превышает именно 1.4 млн рублей.
Поэтому необходимо дробить капитал, если он большой, так, чтобы вклад в одном банке не превышал данный лимит. К примеру, если есть 2 миллиона рублей, то лучше 1 миллион вложить в банк «A», а второй миллион – в банк «B».
Выбор валюты зависит от желания вкладчика. Ставка по вкладам в иностранной валюте всегда меньше, хотя тут основной расчет идет не на процент, а на изменение котировок в перспективе. Но и тут нельзя исключать, что ситуация пойдет не в пользу инвестора.