Первую ипотеку мы взяли в сентябре 2017 года на сумму 560 тысяч (однокомнатная квартира 30 кв.м. малосемейного типа, чуть ниже рынка в городе с населением 50 тысяч), затем выплатили за нее, продали и взяли вторую ипотеку в июне 2019 года за 1350 т.р. (двухкомнатную) с добавлением материнского капитала.
В предыдущей статье «Как не переплачивать проценты по ипотеке» я уже подробно описывала всю историю, как мы платили и сколько, поэтому не буду повторяться, а расскажу, как мы погасили ипотечный долг и зачем мы так сделали.
Так как ипотека у нас была на 15 лет, а долг был небольшой, после списания маткапитала (225 т.р.), по условиям срок не сократился, а платеж был всего 2,5 т.р. и переплата в этом случае была бы минимум в два, а то и в три раза больше. Было принято решение платить хотя бы по 11 тысяч в месяц, чтобы в основной долг шло не 500 рублей как раньше, а хотя бы 9 т. В таком случае мы бы выплатили ее примерно за 2,5 года. Но в связи с недавними событиями (в том числе из-за кризиса), мы решили подстраховаться и взяли обычный потребительский кредит на сумму 220 тысяч и погасили ипотечный.
В чем смысл? В том, что, во-первых, обременение с квартиры снято и теперь можно спокойно ее продавать и переезжать, если будет нужно. Во-вторых, по кредиту в основной долг идет в нашем случае 5,5 тысяч, а не 500 рублей, а в проценты 2 тысячи, так же как и было с ипотекой. И переплата незначительная. Я уже не говорю о том, что если что-нибудь случится, квартиру у нас уже не заберут, и еще больше не нужно каждый год платить страховку (это обязательное условие ипотеки).
Итак, если вы только собираетесь оформлять ипотечный кредит, или наоборот не хотите лезть в кабалу, или уже взяли, но не вникали, как поскорее выплатить, то эти рекомендации для вас.
1. Если у вас пока нет детей или один ребенок, можно начать с малого. Например, как мы, не стали сразу брать дорогое жилье, а взяли максимум дешевое, тем самым мы избежали большой переплаты и быстро выплатили долг. Но опять же подойдет не всем и не для каждого города, так как в больших городах недвижимость очень дорогая и выплатить быстро не получится.
2. Обязательно нужно просчитывать варианты на ипотечном калькуляторе и смотреть, что будет выгоднее и по силам именно вам.
3. Раньше мы думали, что чем меньше срок, тем лучше. Но это не всегда так, можно взять и на больший срок с посильным обязательным платежом для вас, но заранее решив платить побольше, когда будет такая возможность. А в трудные времена не надрываться большими платежами. Например, вы взяли ипотеку на 15 лет, и ваш платеж составляет 20 тысяч, вы можете платить эту сумму, но она существенна для вас. А можете взять на 20 лет с платежом 13 тысяч, переплата будет больше, но пусть вас это не пугает, ведь если вы будете платить не 13, а чаще 20 или больше, то вы ничего не потеряете. К тому же у вас будет возможность заплатить меньше, если понадобится.
4. Если вы уже несколько лет платите, обязательно пересмотрите ставку, возможно, ее можно снизить. Обязательно пересмотрите свой платеж, может вы платите по привычке, а в некоторые месяца можно вносить больше.
5. Если вы еще на распутье брать или не брать, подумайте о других вариантах. Может быть, купить землю и построить дом, может сначала приобрести что-то дешевое, ведь ипотека это всегда рискованно, это трудности с продажей, переездом, человек теряет свою свободу и мобильность. Каждый для себя решает сам.
Пока в нашей стране ипотека для большинства является единственным решением для приобретения своего жилья. Зачем и для чего это делается вопрос отдельный. Но мы всегда можем подумать и сделать правильный для себя выбор.
Читайте также:
Несколько кредитов? Как быстрее погасить
Хочу все и сразу, а получаю ничего и постепенно. Как исправить
5 вещей, которые я перестала покупать, в отличие от большинства семей, и благодаря этому сохраняю львиную часть бюджета
